引論：我們?yōu)槟砹?3篇區(qū)域金融論文范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

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一、國外理論研究現(xiàn)狀

為了從理論上闡述區(qū)域金融創(chuàng)新，西方經(jīng)濟學家陸續(xù)提出不少不同的見解，由此產(chǎn)生了許多不同的理論流派，形成了色彩繽紛的當代區(qū)域金融創(chuàng)新理論流派。

在20世紀60年代-90年代,歐美國家有大量的學者研究了區(qū)域金融問題,根據(jù)SheilaC.DOW、CarlosJ.Rodriguez-Fuentes(1997)的研究,西方關(guān)于區(qū)域金融的研究主要是從宏觀貨幣經(jīng)濟學展開的,研究的主要內(nèi)容有:貨幣政策的區(qū)域效應(yīng)(貨幣主義模型和凱恩斯主義模型)、公開市場操作的區(qū)域影響、區(qū)域貨幣乘數(shù)、區(qū)域金融市場(區(qū)域利率差異、區(qū)域信貸市場),此外,一體化金融市場內(nèi)部區(qū)域金融發(fā)展差異的影響(LuigiGuiso、PaolaSapienza和LuigiZingales(2002)、Jayaratne和Strahan(1996)也是西方區(qū)域金融研究的重要方面。

西爾柏（W.L.Silber）從供給角度來探索金融創(chuàng)新。西爾柏研究金融創(chuàng)新是從尋求利潤最大化的金融公司創(chuàng)新最積極這個表象開始的，由此歸納出金融創(chuàng)新是微觀金融組織為了尋求最大的利潤，減輕外部對其產(chǎn)生的金融壓制而采取的“自衛(wèi)”行為。西爾柏從金融機構(gòu)的金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新分析框架中推出的金融創(chuàng)新理論對于從供給角度研究金融創(chuàng)新時具有重大理論意義的。

凱恩（E.J.Kane）提出了“規(guī)避”的金融創(chuàng)新理論。所謂“規(guī)避”，就是指對各種規(guī)章制度的限制性措施實行回避?！耙?guī)避創(chuàng)新”，則是回避各種金融控制和管理行為。它意味著，當外在市場力量和市場機制與機構(gòu)內(nèi)在要求相結(jié)合，回避各種金融控制和規(guī)章制度時就產(chǎn)生了金融創(chuàng)新行為。

?？怂梗↗.R.Hicks）和尼漢斯（J.Niehans）提出的金融創(chuàng)新理論的基本命題為“金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本”。這個命題報考兩層含義：（1）降低交易成本是金融創(chuàng)新的首要動機，交易成本的高低決定金融業(yè)務(wù)和金融工具是否具有實際意義。（2）金融創(chuàng)新實質(zhì)上是對科技進步導致交易成本降低的反應(yīng)。

威廉·L·斯爾帕(William.L.Silber),美國著名的經(jīng)濟和金融學家,他在1983年5月發(fā)表了《金融創(chuàng)新的發(fā)展》一文,在文中他詳細闡述了金融創(chuàng)新的原因,并用直線程序模型加以說明。斯爾帕認為：創(chuàng)新活動是經(jīng)濟推動力的產(chǎn)物，在金融部門中，不定期的觀察結(jié)果表明大多數(shù)金融成果都源于經(jīng)濟刺激。金融創(chuàng)新是微觀經(jīng)濟的框架，它是約束誘導、技術(shù)的進步和立法的結(jié)果。

二、國內(nèi)理論研究現(xiàn)狀

對中國區(qū)域金融創(chuàng)新的研究，中國的金融學者們做了較為系統(tǒng)的理論研究。

張軍洲博士在《中國區(qū)域金融分析》（1995）中提出了區(qū)域金融的概念內(nèi)涵：區(qū)域金融理論是以現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下的金融發(fā)展空間結(jié)構(gòu)變動規(guī)律為研究對象的。區(qū)域金融是指一個國家金融結(jié)構(gòu)與運行在空間上的分布狀況，在外延上表現(xiàn)為具有不同形態(tài)、不同層次、和金融活動相對集中的若干金融區(qū)域。他對區(qū)域金融概念的內(nèi)涵要素進行了如下界定：一是空間差異要素。二是金融結(jié)構(gòu)與發(fā)展水平要素。三是吸收與輻射功能差異要素。四是環(huán)境差異要素。這些要素的差異形成了區(qū)域金融概念的豐富內(nèi)涵。

唐旭博士在《貨幣資金流動與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展》（1999）中主要從區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的動力、類型出發(fā)，討論了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展引起的資金流動的原因、途徑、趨勢、效果，以及資金流動引起的經(jīng)濟效果的實證分析；指出隨著經(jīng)濟計劃體制的轉(zhuǎn)型，資金流動管制有了很大的放松，直接導致了區(qū)域資金流動的加大；提出了在了解國內(nèi)資金分布和流動規(guī)律的基礎(chǔ)上，制定差別政策，顯得日益重要。

殷得生和肖順喜在《體制轉(zhuǎn)軌中的區(qū)域金融研究》中對體制轉(zhuǎn)軌中的中國區(qū)域金融發(fā)展做了較為系統(tǒng)的研究，他們運用實證的方法研究了我國東西部區(qū)域金融的差距，運用交換和分工等原理，提出中國區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的一些措施。他們在方法論上有所突破，他們認為區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域金融結(jié)構(gòu)構(gòu)成了區(qū)域金融研究的主題，也是區(qū)域經(jīng)濟學發(fā)展的核心。他們強調(diào)了中央、地方與企業(yè)三方的利益沖突，蘊涵了博弈論的思想。他們的研究較為全面。

劉仁武博士在《區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展理論與實證研究》（2002）中通過區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和進入發(fā)展理論框架，運用實證的方法討論了區(qū)域金融的均衡、區(qū)域金融調(diào)控、區(qū)域金融風險控制的問題。劉仁武對金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展的概念進行了創(chuàng)新，提出了金融結(jié)構(gòu)健全和金融發(fā)展可持續(xù)的理論框架。

支大林博士在《中國區(qū)域金融研究》(2002)中對區(qū)域金融的重要概念和范疇進行了理論界定，認為區(qū)域金融反映的是一個國家或地區(qū)金融結(jié)構(gòu)與運行在空間上的分布狀態(tài);提出區(qū)域金融成長的概念;指出時空性、層次性、吸引與輻射性和環(huán)境差異性共同表現(xiàn)為區(qū)域金融的屬性;從質(zhì)和量兩方面對區(qū)域金融成長的規(guī)定性進行了分析和概括。

三、區(qū)域金融創(chuàng)新理論研究的展望

區(qū)域金融創(chuàng)新理論的提出，主要是基于全球一體化的金融中心創(chuàng)造出連續(xù)24小時連續(xù)運轉(zhuǎn)的金融市場。作為國際經(jīng)濟發(fā)展過程中起著血液循環(huán)作用的金融市場，其蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)是金融創(chuàng)新。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，區(qū)域金融創(chuàng)新成為影響經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵因素，從而區(qū)域金融創(chuàng)新理論在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的作用也日益重要。因此區(qū)域金融理論還將面臨更多挑戰(zhàn)，需要我們不斷完善。

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[6]唐旭．金融理論前沿課題．中國金融出版社，1999

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（1）金融機構(gòu)的自身原因。在市場競爭機制下，金融機構(gòu)作為企業(yè)，追求利潤最大化，大部分金融機構(gòu)普遍采用規(guī)模的膨脹作為追求利益的手段，“重數(shù)量，輕質(zhì)量；重規(guī)模，輕效益”的經(jīng)營模式，使得金融機構(gòu)在規(guī)模擴大的同時，也增加了區(qū)域金融風險的程度。（2）地方政府對區(qū)域金融活動過多的干預(yù)。地方政府對區(qū)域金融活動過多的干預(yù)是導致區(qū)域金融風險的重要原因。市場經(jīng)濟的穩(wěn)健進行，離不開政府的干預(yù)；但過多的政府干預(yù)反而會誘發(fā)區(qū)域金融風險。（3）一國的宏觀金融政策對不同區(qū)域的經(jīng)濟活動造成不同的影響。由于經(jīng)濟較發(fā)達區(qū)域在我國經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位，其經(jīng)濟波動與我國整體的經(jīng)濟波動呈現(xiàn)基本的一致性。一般來說，我國制定的宏觀金融政策更多是以經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平為參照系，即單一性的宏觀金融政策。但區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平不同，不同區(qū)域內(nèi)的金融產(chǎn)業(yè)成長水平存在較大差異，使全國統(tǒng)一的宏觀金融政策在不同地區(qū)產(chǎn)生了不同的效應(yīng)。對于經(jīng)濟較發(fā)達的區(qū)域而言，面對國家的宏觀政策，可以通過健全的金融市場、多元化的金融工具、高級的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等迅速調(diào)整金融活動，在分散風險的前提下實現(xiàn)預(yù)期的政策效果；相反，對于經(jīng)濟不發(fā)達的區(qū)域而言，由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的低級化，金融工具的單一化，不完善的金融機構(gòu)等原因，在經(jīng)濟活動的運行中，無法化解或降低政策調(diào)整帶來的負面影響。因此，在發(fā)展非均衡的格局下，單一性的宏觀金融政策可能會成為經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的金融風險形成和累積的誘因。

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（三）銀行信貸支持實體經(jīng)濟的力度落后于全省平均水平1.貸存比指標。近年來，臨沂的貸存比指標低于全省平均，且差距不斷擴大。臨沂與全國相比，2012年前還高于全國平均水平，但2013年已經(jīng)落后于全國。貸存比低于平均數(shù)意味著存款資金外流。（見下頁圖9圖10）2.貸款/GDP。貸款/GDP比例是一個主要的金融發(fā)展的指標，同時也代表信貸對經(jīng)濟的支持力度。長期以來，貸款/GDP比值看，山東省顯著落后于全國，而臨沂又落后于全省。2012年全省17地市的貸款/GDP比值來看，臨沂僅為0.71，低于全省平均（0.86）。在全省17地市中排名僅列第7位。

（四）銀行信貸支持實體經(jīng)濟力度顯著落后于金華臨沂經(jīng)濟的突出特點是商貿(mào)物流業(yè)的發(fā)達，形成“南有義烏，北有臨沂”的商貿(mào)格局。根據(jù)臨沂市統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，目前臨沂商城擁有專業(yè)市場101個，2012年共實現(xiàn)交易額1771.8億元，同比增長18.1%。2013年上半年，臨沂商城實現(xiàn)市場交易額1009.5億元，同比增長16.4%。交易額穩(wěn)居全國第二、江北第一。金華和臨沂兩地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征類似，都是商貿(mào)物流業(yè)發(fā)達，而發(fā)達的商貿(mào)物流業(yè)帶來了大量的資金流。因此，理論上預(yù)期兩地的金融發(fā)展水平理應(yīng)相似且金融發(fā)展程度均較高，所以把臨沂與浙江金華市作比較，有一定的參照意義。從經(jīng)濟規(guī)?？?，2012年臨沂市GDP為3012.81億元，金華市為2010.77元，臨沂高于金華。但存款、儲蓄存款和貸款余額方面，金華均顯著高于臨沂。（見表5）從貸存比指標來看，近年來，金華市貸存比一直高于全國，臨沂市多數(shù)年份也略微高于全國。由于兩地商貿(mào)物流發(fā)達，因而資金的供求旺盛，貸存比高于全國平均也是非常自然的。但從兩市直接比較來看，臨沂市貸存比遠低于金華，說明臨沂銀行系統(tǒng)資金從本地向外地流出較多；金華貸存比長期超出銀監(jiān)會對商業(yè)銀行貸存比75%的上限管制，說明金華是資金凈流入地區(qū)，有利于支持本地實體經(jīng)濟的發(fā)展。（見圖13）從貸款/GDP比率指標看，臨沂與全國平均差距很大，與金華的差距巨大。以2012年為例，金華貸款/GDP比率為1.60，臨沂僅僅為0.71，遠遠低于金華，即使與全國的1.23相比，也顯著落后。由此可見，銀行系統(tǒng)對臨沂經(jīng)濟發(fā)展的支持力度遠遠低于金華。（見圖14）綜合省內(nèi)比較和外省地級市的比較，有理由認為，以銀行業(yè)衡量的臨沂金融發(fā)展水平不高，銀行貸款不足構(gòu)成了臨沂經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸因素。

二、股票市場對實體經(jīng)濟的支持臨沂的金融市場融資發(fā)展較快。

根據(jù)臨沂市金融工作辦公室提供的數(shù)據(jù)，2012年，全市通過發(fā)行股票、企業(yè)債券、票據(jù)等方式共實現(xiàn)直接融資121.7億元，其中股票融資份額較小，僅有當年4月27日，中盛資源在港交所首發(fā)上市，募集資金2.11億元。由此可見，債券市場和貨幣市場融資在臨沂已經(jīng)得到一定的發(fā)展。但是，因債券市場和貨幣市場的可比數(shù)據(jù)難以獲得，所以只分析臨沂企業(yè)在股票市場融資情況。

（一）臨沂企業(yè)在滬深股票市場融資相對落后截至2013年12月，臨沂在滬深交易所上市公司4家。本來還有另外兩家上市公司，一家是新華錦，前身為蘭陵陳香，已被魯錦集團收購，注冊地變更為青島；另一家是香江控股，前身為山東臨工，已被香江集團收購，注冊地變更為深圳。（見表6）山東全省在上海和深圳證券交易所上市公司152家，落后于可比省份較多。而臨沂與全省比較來看，數(shù)量僅處于全省并列第11位，低于GDP排名。因此，臨沂境內(nèi)上市公司家數(shù)過少，從國內(nèi)股票市場得到非常有限的融資支持。（見圖15）

(二)海外股票上市融資活躍截至2013年10月，臨沂市境外上市企業(yè)約21家（減去近年兩家退市企業(yè)，還有19家），分別在新加坡交易所、香港交易所、馬來西亞吉隆坡主板等境外證券市場上市，大約占山東省境外上市企業(yè)的1/4，居全省首位。在新加坡證交所，更是形成了知名度較高的“臨沂板塊”。海外上市為臨沂企業(yè)帶來了大量資金，也改善了公司治理，對臨沂民營經(jīng)濟的發(fā)展有較大的促進作用。(見表7)

三、臨沂新入駐銀行業(yè)機構(gòu)貸存比與原有銀行比較

由于銀行信貸在非金融企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)中仍占據(jù)主導地位，因而改善存貸比對于增強金融支持實體經(jīng)濟的力度至關(guān)重要。所以進一步考察臨沂不同類型銀行機構(gòu)的貸存比差異，尋找臨沂市貸存比低于全省及外省可比城市的根源所在。近年來臨沂市銀行業(yè)領(lǐng)域的一個重要變化是新引進了多家異地銀行。2009年3月，臨沂民生銀行開業(yè)，成為第一家來臨設(shè)立分支機構(gòu)的全國性中小型股份制商業(yè)銀行。此后，浦發(fā)、招商、興業(yè)、華夏、交通、中信等全國性股份制銀行，日照、威海等城市商業(yè)銀行紛紛進駐臨沂，各金融機構(gòu)迅速成長。新引進銀行在改善臨沂市的貸存比方面是否成功呢？我們僅簡單地以2013年8月末數(shù)據(jù)進行分析。臨沂市新設(shè)異地股份制銀行8月末總體貸存比為74.6%，而全市金融機構(gòu)合計的貸存比為67.1%，股份制銀行高出7.5個百分點，這是一個很高的比例。如果再考慮到全國第五大銀行交通銀行也是新引進的，而且也是全國性股份制銀行，其貸存比為98.5%，那么新設(shè)股份制銀行對改善臨沂貸存比，提高金融對實體經(jīng)濟的支持度，發(fā)揮了其應(yīng)有的作用。而新引進的城市商業(yè)銀行，貸存比僅僅為40.9%，遠低于全市平均。其實，全國范圍內(nèi)各城商行普遍貸存比低，而臨沂這些新設(shè)的異地城商行貸存比甚至遠低于其總行。由此可見，新引進城商行在改善金融支持實體經(jīng)濟方面沒有做出什么貢獻。（見表8）

四、政策建議

臨沂要發(fā)展成為區(qū)域性金融中心，尚需強力推進金融改革和金融創(chuàng)新等系列舉措，但我們認為以下四點政策非常關(guān)鍵，也是當前優(yōu)先要做的工作。

（一）大力引進和成立金融機構(gòu)，迅速增加金融機構(gòu)數(shù)量既要引進銀行機構(gòu)也要引進非銀行機構(gòu)；既要引入牌照管理機構(gòu)也要引進非牌照管理機構(gòu)；既要發(fā)展傳統(tǒng)金融機構(gòu)和也要鼓勵新興機構(gòu)比如私募股權(quán)基金、蓬勃興起的互聯(lián)網(wǎng)金融等等；既要新設(shè)和引進法人機構(gòu)，也要發(fā)展非法人的分支機構(gòu)。在發(fā)展草根金融機構(gòu)方面，充分利用好省政府確定的臨沂市為全省兩個開展民間融資規(guī)范引導試點市之一的政策，發(fā)展各種形式的民間融資，目前重點推動民間融資服務(wù)公司發(fā)展壯大。此外，當前正在發(fā)展中的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和各類農(nóng)村資金互助合作組織，要繼續(xù)推進。

（二）提高存貸比，增加信貸量采取靈活多樣的措施安排增加信貸投放量。政府的財政專項存款按照各家銀行貸款量進行匹配。甚至是一些軟措施也可以靈活實施，比如說市里召開會議時銀行與會者的座位安排按照貸款發(fā)放量大小而不是行政級別排位。繼續(xù)引進全國性股份制銀行。對于臨沂市“十二五”金融業(yè)改革發(fā)展規(guī)劃中提及的“至2016年城市商業(yè)銀行達到6家”，根據(jù)前文分析，城商行貸存比過低，所以對于引進城商行我們持保留意見。

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(二)再貼現(xiàn)政策

就目前我國再貼現(xiàn)政策而言仍舊不夠完善，使用的仍舊是相同的利率政策。因此在發(fā)展過程中具有明顯的區(qū)域性。我國的票據(jù)難以實現(xiàn)不同地區(qū)的同化，很多時候難以發(fā)揮票據(jù)的一些基本功能，例如票據(jù)的融資功能等。票據(jù)市場的發(fā)展受到嚴重的阻礙，尤其是在一些經(jīng)濟發(fā)展比較落后的地區(qū)這種想象尤為明顯。經(jīng)濟落后地區(qū)難以實現(xiàn)融資，經(jīng)濟建設(shè)以及市場發(fā)展受到阻礙，造成經(jīng)濟水平發(fā)展緩慢。

(三)金融機構(gòu)分布不均

金融機構(gòu)主要指銀行（國有銀行、地方銀行、外資銀行、信用社、政策性銀行等），現(xiàn)實生活中可以發(fā)現(xiàn)，在東部發(fā)達地區(qū)銀行遍布，銀行種類多，數(shù)量也多。而在西部經(jīng)濟落后地區(qū)只能在一些大城市中心地帶看到銀行分布。金融機構(gòu)的數(shù)量決定了當?shù)氐娜谫Y能力，由此可見，東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的融資能力明顯高于西部地區(qū)，企業(yè)發(fā)展以及地區(qū)建設(shè)上的差異被進一步放大。通常情況下，股份制商業(yè)銀行的主要職責就是給當?shù)仄髽I(yè)以及地區(qū)建設(shè)提供一定的資金支持，缺少銀行的支持，對自建能力較弱的西部地區(qū)而言想要獲得經(jīng)濟上的飛速發(fā)展明顯不太實際。

二、促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)策略

(一)在經(jīng)濟落后區(qū)域建立金融組織體系

基于原先統(tǒng)一的金融政策造成經(jīng)濟水平的區(qū)域差異，為促進落后地區(qū)的經(jīng)濟建設(shè)必須針對性制定區(qū)域金融政策，以此帶動落后區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展，縮小區(qū)域經(jīng)濟水平差異。重視經(jīng)濟落后地區(qū)的金融體系建設(shè)，加強政策性金融機構(gòu)的構(gòu)建，投入大量政策性資金。例如我國經(jīng)濟水平比較落后的西部地區(qū)，國家應(yīng)該頒布區(qū)域性金融政策，首先明確當?shù)卣咝糟y行的首要職責。政策性銀行的資金應(yīng)該被主要應(yīng)用與區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)，包括西部地區(qū)的公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，政策性銀行應(yīng)該為地區(qū)預(yù)留相當一部分的建設(shè)資金共當?shù)氐膮^(qū)域建設(shè)，保證西部地區(qū)發(fā)展的基礎(chǔ)資金。在西部地區(qū)建立專屬于當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)，旨在為當?shù)亟?jīng)濟水平的發(fā)展提供資金服務(wù)。例如一些當?shù)氐拈_發(fā)銀行或者投資金融機構(gòu)，為當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展進行融資，保證穩(wěn)定的資金支持，加速當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。

(二)完善經(jīng)濟落后地區(qū)金融市場體系

落后區(qū)域的經(jīng)濟水平建設(shè)不僅要為當?shù)亟ｉT的金融組織體系，還需要不斷完善發(fā)展，組建統(tǒng)一的金融市場，以此帶動當?shù)厥袌鼋?jīng)濟水平的提高，促進當?shù)亟?jīng)濟水平的不斷提升。東西部經(jīng)濟水平差異的出現(xiàn)原因之一就是金融市場的分割，在東部經(jīng)濟發(fā)展取得成效后國家有能力統(tǒng)一金融市場，以此帶動西部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，降低東西部經(jīng)濟水平的差異。通過金融市場統(tǒng)一促進東部資金流入西部，在東部資金日益飽和的情況下實現(xiàn)資金在西部的有效利用。統(tǒng)一金融市場后還要在西部構(gòu)建區(qū)域金融市場，提高當?shù)亟鹑谑袌龅膶哟涡?，從而根?jù)當?shù)仄髽I(yè)層次的不同為其提供相應(yīng)的資金支持，加速當?shù)亟?jīng)濟建設(shè)。

(三)加強經(jīng)濟落后地區(qū)金融調(diào)控體系的構(gòu)建

加強經(jīng)濟落后地區(qū)金融調(diào)控體系的構(gòu)建有助于實現(xiàn)對區(qū)域經(jīng)濟的調(diào)控，在宏觀上掌控經(jīng)濟發(fā)展的方向，有助于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。中央加大對銀行的宏觀調(diào)控，有助于中央根據(jù)區(qū)域發(fā)展的市局需求分配資金。另外中央可以經(jīng)濟落后區(qū)域的利率、貼現(xiàn)率等進行宏觀調(diào)控，以此促進經(jīng)濟落后區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展。另外在不同地區(qū)實行不同的存款準備資金政策，增加經(jīng)濟落后區(qū)域的貨幣分配量，保證其經(jīng)濟水平建設(shè)有一定的資金支持。例如我國目前可以根據(jù)地區(qū)的不同按照西部、中部、東部等實行不同的存款準備資金政策，加強西部以及中部地區(qū)建設(shè)。

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成都具備的上述優(yōu)勢夯實了建設(shè)西部金融中心的基礎(chǔ)，但客觀而言，成都離西部金融中心的要求還有較大差距。(1)目前，四川進出川通道僅僅有15條，數(shù)量少且區(qū)域分布也不合理，與周邊省市、長三角、珠三角等經(jīng)濟區(qū)的運輸通道還不暢通。(2)金融業(yè)在成都經(jīng)濟發(fā)展中的地位尚不突出。(3)成都的金融業(yè)在西部地區(qū)還缺乏足夠的影響力。

三、成都打造區(qū)域金融中心的戰(zhàn)略措施及對策

1.推進“雙十”工程，集中精力抓項目。抓住項目建設(shè)，就是抓住了產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的核心。未來兩年，成都將以“雙十”工程為龍頭（即加快建設(shè)“十大項目”，促進開工“十大項目”），重點推動一批重大基礎(chǔ)設(shè)施項目、重大產(chǎn)業(yè)項目、重大社會事業(yè)和民生項目盡快啟動和開工，以鞏固商業(yè)商貿(mào)中心城區(qū)優(yōu)勢。

2.定位服務(wù)于經(jīng)濟發(fā)展。成都建設(shè)西部金融中心，在定位上，一定要服務(wù)于成都經(jīng)濟發(fā)展需求。在西部金融中心建設(shè)中，要通過出臺、配套優(yōu)惠政策等手段吸引大量金融機構(gòu)來成都落戶。同時，要細分金融行業(yè)，吸引基金管理公司、私募基金公司、風險投資公司等機構(gòu)到成都注冊。此外，還要加大宣傳，擴大成都建設(shè)西部金融中心的知名度。

3.加大交通運輸建設(shè)的力度。今年，四川省編制完成了《西部綜合交通樞紐建設(shè)規(guī)劃》和9個配套專項規(guī)劃，估算投資10866億元建設(shè)西部綜合交通樞紐，三年后，成都主樞紐基本形成。到2012年，全省綜合運輸網(wǎng)總里程達到30.6萬公里，直接引入7條鐵路，11條高速公路，建成成都雙流機場第二跑道和新航站樓，實現(xiàn)多種運輸方式再次級城市和節(jié)點城市之間的互動、聯(lián)運和有效銜接，帶動區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展。

四、結(jié)語

實現(xiàn)西部經(jīng)濟崛起，不僅僅是一省一市的事情，需要西部省市間加強區(qū)域協(xié)作，推進西部地區(qū)經(jīng)濟一體化的進程，提高西部地區(qū)的整體競爭力。目前，東西部差距仍在拉大，真正的差距就在于金融體系的發(fā)達與否。成都可以通過相對發(fā)達的正規(guī)金融的龍頭作用，有效發(fā)揮銀行、期貨等金融業(yè)的比較優(yōu)勢，建設(shè)金融機構(gòu)健全、輻射力較強的金融密集區(qū)。不斷對金融競爭力進行整合，反過來進一步強化資金吸納能力。吸引國內(nèi)外各類金融機構(gòu)入駐成都，使成都成為在西部地區(qū)具有重要影響的金融集聚地。逐步建成我國西部地區(qū)投融資中心、大宗物流金融服務(wù)中心、商品期貨交易中心，最終把成都建設(shè)成為西部地區(qū)金融中心。

參考文獻：

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因此，區(qū)域金融理論不是區(qū)域與金融的簡單疊加，而是將區(qū)域與金融作為一個有機整體來觀察，分析其產(chǎn)生、發(fā)展、運動的規(guī)律，探討的核心是金融發(fā)展與經(jīng)濟增長關(guān)系在地域上的表現(xiàn)，或者說是對區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟增長間互生共長關(guān)系的研究。區(qū)域金融發(fā)展與經(jīng)濟增長是相互依存的統(tǒng)一體，兩者相互作用，共同發(fā)展。

一、區(qū)域金融發(fā)展對區(qū)域經(jīng)濟增長的促進作用

1、區(qū)域金融發(fā)展有利于促進區(qū)域資本的形成。一個區(qū)域若沒有足夠、持續(xù)的資本供給，既不能形成新的經(jīng)濟增長點，也不能促使區(qū)域經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。區(qū)域資本的形成和積累在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，而資本的積累在很大程度上又是由儲蓄的規(guī)模和資本產(chǎn)出效率決定的。區(qū)域金融發(fā)展之所以能夠增加儲蓄規(guī)模，原因在于實際利率水平、資本市場的發(fā)育程度、金融資產(chǎn)的多樣化程度以及金融部門的效率和融資機制會影響到儲蓄率和儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化率。金融系統(tǒng)越發(fā)達、金融機制和金融工具提供的選擇機會就越多，金融服務(wù)越便利周到，人們從事金融活動的欲望就越強，一些非生產(chǎn)性的或暫時閑置不用的資金就可以被吸引到生產(chǎn)性用途上來，儲蓄率就會提高，資本積累的速度就會加快。同時金融發(fā)展和健全的金融制度降低了信息和交易費用，從而影響到了儲蓄水平、投資決策、技術(shù)創(chuàng)新以及長期經(jīng)濟增長速度，進而提高了儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化率。在實際中，金融通過直接和間接兩種融資方式能將區(qū)域內(nèi)、外企業(yè)和居民的盈余資金通過儲蓄間接轉(zhuǎn)化為投資或直接轉(zhuǎn)化為投資而形成資本，從而對區(qū)域經(jīng)濟增長起著第一推動力的作用，這也是金融的基本功能。

2、區(qū)域金融發(fā)展有利于改善和提高資源配置。金融對經(jīng)濟有顯著的結(jié)構(gòu)調(diào)整功能，其主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造有利條件。資本市場中，企業(yè)資產(chǎn)可通過證券化形式，在不改變所有權(quán)的前提下，借助使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，引導企業(yè)資源從一個行業(yè)或企業(yè)轉(zhuǎn)向利潤率更高的行業(yè)和企業(yè)，改變資源配置結(jié)構(gòu)，從而實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和調(diào)整。二是擴大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整增量資金來源。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要大量的增量資金投入，以股票、債券等金融工具為主的資本市場，作為一種直接融資機制，可以根據(jù)資金的趨利性，吸引國內(nèi)、外的資金更多的投入到優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)。三是拓寬產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存量調(diào)整空間。增量投入往往會受到資金來源的約束，而改變現(xiàn)有資源在不同產(chǎn)業(yè)間分布，能迅速實現(xiàn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整。不同企業(yè)間的資產(chǎn)重組是存量調(diào)整的一種非常有效的操作方式，借助資本市場的虛擬化資產(chǎn)具有較高流動性的特點，可使資金向不同地區(qū)，不同所有制，不同行業(yè)間的流動與組合，又在很大程度上減少了資產(chǎn)存量調(diào)整所需的資金，可加快存量調(diào)整的步伐，拓展調(diào)整空間?？傊瑓^(qū)域金融對區(qū)域經(jīng)濟有顯著的結(jié)構(gòu)調(diào)整功能，并通過它實現(xiàn)資金配置效益最大化，從而實現(xiàn)資本邊際生產(chǎn)力的提高。

3、區(qū)域金融發(fā)展具有引致其它資源要素流動和聚集的作用。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在經(jīng)濟運行中是聯(lián)系其它部門的紐帶，它通過資金這種特殊資源的流動，起著引導和配置其它資源在區(qū)域內(nèi)和區(qū)域間的流動，從而獲得本地區(qū)稀缺的資源。例如，由于物隨錢走，伴隨著資金在區(qū)域內(nèi)的流動，相應(yīng)就會帶來技術(shù)、信息等要素。同樣勞動力資源要素的流動也受經(jīng)濟利益的驅(qū)動，哪里有資金有項目，勞動力就往那兒流動。

4、區(qū)域金融發(fā)展促進了區(qū)域經(jīng)濟的分工與合作。首先，金融促進區(qū)域經(jīng)濟的分工。區(qū)域分工是由于各地區(qū)生產(chǎn)要素的稟賦差異和生產(chǎn)要素的不完全流動而引起的產(chǎn)業(yè)活動在區(qū)域上的差異。金融通過區(qū)域性的信貸、區(qū)域性的資本市場及引進外資等手段，合理支持地區(qū)性優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并使各地區(qū)形成不同的主導產(chǎn)業(yè)部門，從而促進了區(qū)域分工的形成。其次，金融促進區(qū)域經(jīng)濟的合作。合理的區(qū)域分工是有效的區(qū)域合作的基礎(chǔ)，沒有區(qū)域的分工，就沒有區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)作，也就更沒有區(qū)域間的開放。區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)作要以統(tǒng)一的、開放的金融體系作為基本前提。一個按照經(jīng)濟區(qū)設(shè)立的中央銀行分支行體系，可以在一定程度上克服政府行為對金融系統(tǒng)的直接干預(yù)，這樣就提高了區(qū)域經(jīng)濟有效協(xié)作的可能性。隨著區(qū)域性、全國性的資本市場的形成，資本市場本身的極化效應(yīng)和擴散效應(yīng)將促使區(qū)域性主導產(chǎn)業(yè)帶動并促進區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)作。再次，科學的區(qū)域性金融投向能夠縮小區(qū)域間的差距。區(qū)域間“梯度”差異的存在是客觀的事實，它是產(chǎn)業(yè)生命周期在空間上的一定程度的自然表現(xiàn)形式，但“梯度”的差異不能作為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展順序的人為的出發(fā)點。落后地區(qū)可以在區(qū)域性金融政策的直接支持下，配合財政轉(zhuǎn)移支付制度和對口支援等制度，縮小區(qū)域間的差距。

5、區(qū)域金融發(fā)展能夠推動科技進步，提高要素生產(chǎn)率。無論是社會生產(chǎn)力體系中諸要素面貌的重大改變，還是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級，抑或經(jīng)濟發(fā)展速度的提高和產(chǎn)品競爭力的迅速增強，均離不開科技進步的巨大作用。調(diào)查表明，科技投入缺乏是科技進步和科技成果轉(zhuǎn)化的主要障礙。金融發(fā)展過程客觀上推動了經(jīng)濟貨幣化、金融化進程，從而一方面為金融產(chǎn)業(yè)乃至整個社會的技術(shù)創(chuàng)新提供更強的資金支持。另一方面幫助科技成果迅速傳播、普及，加速向現(xiàn)實生力的轉(zhuǎn)化。

二、區(qū)域經(jīng)濟增長對區(qū)域金融發(fā)展的作用

1、區(qū)域的經(jīng)濟運行狀況決定區(qū)域金融運行及其效率。在現(xiàn)代貨幣信用經(jīng)濟條件下，基本經(jīng)濟狀況決定和支配著金融資源的供求及其平衡。國民經(jīng)濟運行對金融資源分配的決定作用主要表現(xiàn)為經(jīng)濟規(guī)模擴大，而經(jīng)濟規(guī)模的擴大不但會引起金融資源供給與需求規(guī)模的相應(yīng)增長，而且還會直接影響到金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。從理論上講，經(jīng)濟效率決定金融效率，區(qū)域經(jīng)濟效率的提高在保證國民經(jīng)濟穩(wěn)定增長的同時，會改善金融交易者包括金融資源供給者和金融資源需求者的交易地位，使金融市場的投資者和融資者的滿意程度均不同程度地提高，從而提高金融效率。同時，區(qū)域金融效率還要受到區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的影響。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化不僅可以引起金融資源需求結(jié)構(gòu)的變化，從而改變?nèi)谫Y結(jié)構(gòu)，影響金融效率，而且還可以改善國民收入分配狀況，從而引起金融資源供給結(jié)構(gòu)的變化，進而影響金融效率。

2、區(qū)域金融創(chuàng)新環(huán)境影響到區(qū)域金融資源配置的效率。20世紀70年代以來，世界范圍內(nèi)進行了大規(guī)模的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融資源分配規(guī)模不斷擴大、金融需求不斷多樣化和金融效率不斷提高的客觀要求，是金融經(jīng)濟迅速發(fā)展的內(nèi)在動力。而金融創(chuàng)新的程度客觀上取決于金融創(chuàng)新環(huán)境，從而區(qū)域金融創(chuàng)新環(huán)境作為區(qū)域創(chuàng)新環(huán)境體系中的一部分，必然影響到區(qū)域金融資源的配置效率。

3、市場化進程的區(qū)域差異影響到金融資源的跨區(qū)流動。比較計劃經(jīng)濟和市場經(jīng)濟兩種制度安排，很明顯，只有在市場經(jīng)濟條件下，金融資源才能隨著貨幣信用體系的發(fā)展獨立生成為一種特殊的資源，并在經(jīng)濟資源分配中發(fā)揮著引導作用。區(qū)域市場化進程的差異，直接造成金融資源的供求在空間上的非均衡分布。如果是過度的區(qū)域差異，必然大大降低金融資源配置的效率。

參考文獻：

篇7

一、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀為金融服務(wù)業(yè)提出了新要求

當前我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀基本上可以概括為如下三個基本特征：

1區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展不均衡。目前區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展依然依靠密集勞動力的加工型產(chǎn)業(yè)、低端制造業(yè)，在此基礎(chǔ)上有部分高新技術(shù)制造業(yè)，但自主創(chuàng)新能力差、自由品牌競爭力薄弱，其競爭優(yōu)勢基本依賴國家政策、低成本土地及勞動力的價格優(yōu)勢。不利于可持續(xù)發(fā)展。

2區(qū)域經(jīng)濟互相溝通困難，呈現(xiàn)諸侯割據(jù)局面，整合步履艱難。長三角、東北、西北都曾經(jīng)召開過城市經(jīng)濟協(xié)調(diào)會。區(qū)域協(xié)調(diào)貌似近在眼前。但已經(jīng)浮現(xiàn)的區(qū)域規(guī)劃草案中僅集中關(guān)注了生產(chǎn)力總體布局與配置，對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)的不平衡、不協(xié)調(diào)問題語焉不詳。區(qū)域之間的互動性差，技術(shù)成果難以互相利用，資源無法共享，地方政府多有“肥水不流外人田”的“諸侯經(jīng)濟”思想，良性競爭、共贏局面難以出現(xiàn)，令人痛心。

3區(qū)域經(jīng)濟的差距擴大，且難以縮小。中國區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略格局正逐步細化，已由傳統(tǒng)的沿海、內(nèi)地兩大板塊，演化為改革開放后的東中西三大地帶，再到目前的沿海、西部、東北、中部四大政策區(qū)域。但沿海和內(nèi)地、東部與中西部、城市與農(nóng)村的發(fā)展依然存在很大差距。在全國并不缺乏資金的情況下，西部依然難以融資，西部城鎮(zhèn)化水平也低于全國平均水平。而沿海發(fā)達地區(qū)的資源保障形勢日益嚴峻，局部地區(qū)生態(tài)環(huán)境惡化趨勢仍將長期存在。

在這樣的差異存在下，要平衡經(jīng)濟發(fā)展、推動弱勢市場，我們需要合理利用金融業(yè)為工具。隨著經(jīng)營環(huán)境的開放和發(fā)展，金融業(yè)已從計劃經(jīng)濟時期的國家工具，逐漸變化為市場經(jīng)濟的參與者和推動者。由于高科技的應(yīng)用、金融競爭的加劇，金融服務(wù)已經(jīng)逐漸實現(xiàn)業(yè)務(wù)上的全能化，為客戶提供了更加便捷和全面的服務(wù)?，F(xiàn)代化的金融體系可以通過減少信息與交易成本，影響投資決策和技術(shù)創(chuàng)新，促進長期經(jīng)濟增長。

在經(jīng)濟發(fā)展迅捷的地區(qū)，如長三角，珠三角和京津冀三大經(jīng)濟圈，金融業(yè)已成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，在北京、上海等國際化大都市，都將重點發(fā)展金融業(yè)，以建設(shè)成為具有國際影響的金融中心之一。在這些地區(qū)。金融業(yè)已成為服務(wù)業(yè)的重要組成部分。并在吸引外資、增加稅收、提供就業(yè)崗位等方面發(fā)揮了重要作用；同時金融業(yè)自身發(fā)展也處于較先進水平。在其他區(qū)域金融中心，金融業(yè)的主要業(yè)務(wù)依然停留在為本地經(jīng)濟發(fā)展提供直接的金融支持。主要大力發(fā)展地方金融機構(gòu)，同時積極引進知名的跨國金融機構(gòu)。而在經(jīng)濟發(fā)展相對較為薄弱的地區(qū)，金融業(yè)的服務(wù)內(nèi)容更少、層次更低，主要是引導資金流入本地區(qū)、幫助改善本地區(qū)投資軟環(huán)境。過度開放金融競爭，對欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟增長反而不利。金融業(yè)本身也存在壞賬率較高、長期盈利能力不足、職能定位模糊的威脅。

二、在區(qū)域經(jīng)濟調(diào)整轉(zhuǎn)型過程中充分發(fā)揮金融服務(wù)業(yè)作用

金融業(yè)應(yīng)充分分享區(qū)域金融發(fā)展的機遇，幫助發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)從“低成本、低技術(shù)、低價格、低利潤、低端市場”進行調(diào)整、轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，優(yōu)化升級，幫助建立集約型、開放型、創(chuàng)新型、生態(tài)型經(jīng)濟。同時節(jié)約利用資源能源、加強環(huán)境保護、扶持中小企業(yè)、民營企業(yè)及新興企業(yè)：幫助學習周邊發(fā)達國家的先進經(jīng)驗、增加對外貿(mào)易、幫助解決貿(mào)易糾紛。吸引更多國內(nèi)外資本，促進外匯資金在區(qū)域內(nèi)合理流動，促進區(qū)域涉外經(jīng)濟的良性發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展和資本有序流動提供良好的平臺，建立國際金融中心。在區(qū)域金融中心，金融業(yè)的近期目標應(yīng)是幫助國有企業(yè)重組、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進對外開放，建立健全的貸款支持體制，解決企業(yè)的資金需求。加強區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)，推動金融合作，組織、引導和協(xié)調(diào)社會各方共同參與地方金融生態(tài)建設(shè)，加快社會信用建設(shè)，全面改善區(qū)域信用環(huán)境。積極維護好金融機構(gòu)債權(quán)，建立良好互動的銀企關(guān)系；建立有利于金融發(fā)展的規(guī)章制度。促進區(qū)域內(nèi)外金融資源的合理流動，建立多層次的資金市場，進行資金聚集和資源優(yōu)化配置。

在欠發(fā)達地區(qū)，要積極與地方政府合作，調(diào)整區(qū)域經(jīng)濟布局，架構(gòu)金融組織體系，處理歷史包袱，引導金融需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。增強支農(nóng)功能，成立地域合作經(jīng)濟組織。建立擔保基金或擔保機構(gòu)，解決企業(yè)承貸難、甚至需要政府擔保的問她。避免農(nóng)村資金倒流城市而使農(nóng)村資金進一步短缺。將目前“小而專”的服務(wù)模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤按蠖?，實施業(yè)務(wù)多元化和經(jīng)營綜合化戰(zhàn)略，變單一的資金支持為多功能全方位的綜合配套服務(wù)，因地制宜建立商業(yè)銀行吸收農(nóng)村資金不外流的機制，加強扶持服務(wù)，淡化商業(yè)盈利目的，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。加強金融機構(gòu)競爭意識，進一步提高各類金融機構(gòu)自身資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平，實現(xiàn)體制、機制方面的改革和能力素質(zhì)方面的提高。以創(chuàng)建金融安全區(qū)為契機，堅決制止惡意逃廢債和賴債行為。

三、金融服務(wù)發(fā)展前景及亟待解決的問題

區(qū)域經(jīng)濟將成為影響經(jīng)濟發(fā)展的一大制約因素。為加快發(fā)展多元化金融機構(gòu)體系，幫助促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，金融業(yè)要解決的問題是：

1加強金融生態(tài)建設(shè)，包括經(jīng)濟環(huán)境、法治環(huán)境、信用環(huán)境和制度環(huán)境，加快地方金融機構(gòu)建設(shè)。建立風險投資機制，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和改善。加強金融區(qū)的系統(tǒng)性配套設(shè)施。

2幫助促進地方政府、金融管理部門和金融企業(yè)的跨區(qū)域合作與協(xié)調(diào)，協(xié)助處置本地企業(yè)不良資產(chǎn)，提高甚至激活企業(yè)融資能力，幫助推進企業(yè)團隊建設(shè)，提高企業(yè)團隊的管理能力和執(zhí)行能力。

3將目前銀行的“需求引導型”業(yè)務(wù)擴展增強為主動進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、催化內(nèi)生金融。在欠發(fā)達地區(qū)合理復(fù)制發(fā)達地區(qū)的盈利模式，吸引人才，幫助普及財會知識、樹立經(jīng)營觀念，搞好經(jīng)濟核算，加強經(jīng)營管理，解決實際困難，提高盈利水平；增強規(guī)避投資風險的能力，增長理財知識，合理進行消費，以獲得最佳的投資理財收益。

篇8

Keywords:regionaleconomiesdevelopment;financialrisk

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,經(jīng)濟的問題最終會集中體現(xiàn)于金融。那么我國的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)與金融風險之間是否存在某些關(guān)系呢?本文將結(jié)合經(jīng)典的金融風險理論,就這一問題展開初步的分析。

1從馬克思經(jīng)典假說看

1.1區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導致的生產(chǎn)過剩

首先,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導致的產(chǎn)業(yè)同構(gòu)及重復(fù)建設(shè)問題,會導致商品生產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性過剩。經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域經(jīng)濟之所以領(lǐng)先與其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)領(lǐng)先于經(jīng)濟落后地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是分不開的。經(jīng)濟落后地區(qū)在縮短與經(jīng)濟領(lǐng)先地區(qū)的經(jīng)濟差距的過程中,必然要進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級,當經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域的產(chǎn)業(yè)升級速度不能維持兩個地區(qū)之間的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異時,必然會出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的疊加。產(chǎn)業(yè)自構(gòu)必然會引發(fā)大量的重復(fù)建設(shè)問題。而產(chǎn)業(yè)的同構(gòu)與大量的重復(fù)建設(shè)必然會導致商品生產(chǎn)的結(jié)構(gòu)性過剩。

其次,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導致的需求相對不足,使得生產(chǎn)過剩問題更加嚴重。第一,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)會導致消費需求的不足。區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)必然會導致經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域與經(jīng)濟落后區(qū)域收入水平之間的差異。對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域而言,在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級緩慢的情況下,其對于已有產(chǎn)品組合的消費需求會趨于飽和,由此制約其消費需要,而對于經(jīng)濟落后區(qū)域而言,較低收入水平會制約其消費需求。第二,從投資需求角度看,對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域而言,雖然有大量的資本集中,但是由于產(chǎn)業(yè)升級的緩慢,資本流入到生產(chǎn)領(lǐng)域的量在產(chǎn)業(yè)趨于飽和后就會增長緩慢,投資需求開始不斷萎縮,而對于經(jīng)濟落后區(qū)域而言,政府將比較稀缺的資源集中配置在其認定的高利潤率的“關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”中,這必然導致本地原本就稀缺的資源對于其他“非關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”而言更加稀缺,進而制約了“非關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)”的投資需求。

1.2區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導致的金融過剩

首先,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)會導致經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域的金融相對性過剩。根據(jù)前文的分析,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)會導致資本從經(jīng)濟落后地區(qū)持續(xù)的流出,同時還會阻礙資本流入經(jīng)濟落后地區(qū)。而對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域而言,金融資源的大量集中,在國家“一刀切”式的宏觀調(diào)控下,很容易產(chǎn)生金融的過剩,形成信用的過度膨脹。

其次,對于經(jīng)濟落后地區(qū)而言,在地方政府的引導下,大量的金融資源被投放到“關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”,而根據(jù)“資金軟約束”理論,在行政干預(yù)的情況下,這些產(chǎn)業(yè)很有可能產(chǎn)生“資金軟約束”現(xiàn)象,進而導致金融的結(jié)構(gòu)性過剩。

2從凱恩斯理論角度看

凱恩斯指出,經(jīng)濟危機發(fā)生的內(nèi)在原因在于有效需求不足,而區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)亦可通過這些途徑導致金融風險。

首先,從消費需求角度看,一方面,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)導致的區(qū)域間貧富差距增大會導致消費需求不足的情況;從另外一個方面看,在經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域出現(xiàn)的勞動力總量相對過剩及結(jié)構(gòu)性不足,亦會導致區(qū)域內(nèi)收入的兩級分化,進一步制約需求的擴張。

其次,從投資需求角度來看,對于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域,在舊有產(chǎn)業(yè)趨于飽和的情況下,投資需求的動力主要來自于產(chǎn)業(yè)升級,而區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不協(xié)調(diào)會阻礙其產(chǎn)業(yè)的升級,進而阻礙了投資需求的擴大。而對于經(jīng)濟落后區(qū)域而言,一方面,地方政府的行政干預(yù)會阻礙“非關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”的投資需求,而另一方面,優(yōu)質(zhì)勞動力的大量外流也會制約該地區(qū)的投資需求。

3從周期性的金融內(nèi)在不穩(wěn)定理論角度看

首先,按照明斯基的理論,金融風險的產(chǎn)生源于經(jīng)濟周期中的某種變換,而在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)情況下,經(jīng)濟落后區(qū)域的經(jīng)濟趕超戰(zhàn)略為這一“變換”的產(chǎn)生帶來了契機。在地方政府的引導下,投資機會出現(xiàn)了,大量的資金因而匯集于“關(guān)鍵性產(chǎn)業(yè)”,在資金軟約束的情況下,很容易形成信貸泡沫。

其次,經(jīng)濟落后區(qū)域為追求經(jīng)濟的快速發(fā)展,必然會偏好于高新技術(shù)的發(fā)展,而通過自主開發(fā)或者引進的途徑在本區(qū)域內(nèi)形成技術(shù)的創(chuàng)新,而這亦會帶來新的“變換”因素,進而導致多方面的風險暴露。其一,如果自主開發(fā),那肯定要發(fā)展與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)密切相關(guān)的風險投資業(yè),而風險投資業(yè)的特點是集高風險、長期性、專業(yè)性于一體,這與經(jīng)濟落后區(qū)域優(yōu)質(zhì)勞動力及資本缺乏的現(xiàn)狀是沖突的。其二,如果從經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域引入,由于經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域資本充足,在以此基礎(chǔ)上進行的技術(shù)創(chuàng)新多以服務(wù)于資本密集型產(chǎn)業(yè)為目標,當然這也符合產(chǎn)業(yè)從勞動密集型產(chǎn)業(yè)向資本密集型產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)化規(guī)律,如果經(jīng)濟落后區(qū)域進入相關(guān)的技術(shù),則會導致資本對勞動力的過度替代,使原本就稀缺的資本更加稀缺,而勞動力就業(yè)狀況則更一步惡化,進而對金融體系產(chǎn)生沖擊。

最后,稀缺資源向經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域的持續(xù)涌入,也會加大經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域金融體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性。稀缺資源在經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域的持續(xù)集中,一方面為銀行過度信貸埋下了伏筆,另一方面,經(jīng)濟領(lǐng)先區(qū)域內(nèi)有可能形成“被提前的經(jīng)濟繁榮”進而導致過度的投機。

4從貨幣主義視角看

首先,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不協(xié)調(diào)會導致我國“一刀切”式宏觀調(diào)控的失靈。在全國統(tǒng)一貨幣供給調(diào)控下,東中部地區(qū)經(jīng)濟對貨幣調(diào)控的反應(yīng)要快于西部地區(qū)。出于對經(jīng)濟利益的追逐,金融機構(gòu)往往將資金從西部地區(qū)調(diào)往東中部地區(qū),特別是東部地區(qū)使用,很多微觀經(jīng)濟主體通過股票市場投資等渠道將資金投向東部地區(qū),這將首先導致東部地區(qū)不動產(chǎn)、金融資產(chǎn)價格迅速上升,引發(fā)新一輪通貨膨脹,這種通貨膨脹會波及到西部地區(qū),使西部地區(qū)原本稀缺的貨幣供給顯得更加稀缺,此時中央銀行的貨幣供給調(diào)控又將陷入兩難境地。

其次,地方政府出于競爭的需要,對商業(yè)銀行強加以準財政的職能,使得商業(yè)銀行面臨這雙重委托的矛盾,進而加大了金融體系的不穩(wěn)定性。

篇9

有關(guān)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展的研究方面,戈德史密斯最早提出了金融相關(guān)比率總結(jié)出各國金融發(fā)展與現(xiàn)代經(jīng)濟增長方面帶有的規(guī)律性的趨勢。其后麥金農(nóng)與肖分別提出了發(fā)展中國家發(fā)展過程中的“金融深化論”和“金融抑制論”闡述了貨幣金融與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系。20世紀90年代,赫爾曼等人提出了“金融約束理論”,這一理論強調(diào)政府干預(yù)的重要作用,認為有選擇的政府干預(yù)有助于金融發(fā)展,推動經(jīng)濟增長。

農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持,但農(nóng)村經(jīng)濟的特性、“金融抑制”、資本的“趨利性”和國家金融政策的調(diào)整,使商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機構(gòu)大批退出農(nóng)村,金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)弱化趨勢。因此,如何通過適當?shù)恼咴O(shè)計讓金融機構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟服務(wù),使其切實解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中資金的需求發(fā)揮配置金融資源的功能是我們要考慮的一個重要問題,本文結(jié)合寧波農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際情況,試圖在制度上對當前的農(nóng)村金融支持提供發(fā)展的優(yōu)先序依據(jù)。

二、寧波農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的制度分析

1.寧波農(nóng)村經(jīng)濟的特點

寧波經(jīng)濟一種外向型經(jīng)濟,有天然的深水港,貿(mào)易發(fā)達,這樣的地理環(huán)境使得寧波的農(nóng)村經(jīng)濟也是一種外向型經(jīng)濟。與傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟不一樣,在寧波X縣Y村調(diào)研的過程中我們發(fā)現(xiàn),該村1000余戶農(nóng)民,仍然經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)即農(nóng)林牧漁業(yè)的不足40%,而這40%經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中有87%主要經(jīng)濟收入為規(guī)模養(yǎng)殖水產(chǎn)所得,剩下的13%雖然也經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè),但是規(guī)模小、數(shù)量少,農(nóng)業(yè)收入平均只占總收入的10%左右。該村中另外60%的農(nóng)戶主要從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)制造業(yè)的工作,其中80%的人靠辦廠生活,不在從事傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。大多是生產(chǎn)汽車零部件或紐扣之類的技術(shù)含量低、附加值低但銷量好、訂單多的產(chǎn)品。從以上數(shù)據(jù)我們看出,寧波貿(mào)易及物流的發(fā)展帶動了農(nóng)村經(jīng)濟增長的同時,也使得其實現(xiàn)了轉(zhuǎn)型。盡管還是粗放式的增長方式,但是基本上農(nóng)村經(jīng)濟已經(jīng)不是我們傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟,實現(xiàn)了從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變。在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn),即使是從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)如水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶,其中一部分人也有自己的原產(chǎn)品初加工流程。寧波農(nóng)村經(jīng)濟的這種特點對金融支持的要求和其他地區(qū)農(nóng)村是不一樣的,在有限的金融資源約束下,怎樣更加有效的配置資金,讓其發(fā)揮最大的價值,這就產(chǎn)生了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)先序問題。

2.寧波農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融支持

經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持形式有很多,從產(chǎn)業(yè)的角度可以分為:銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè),再加上財政支農(nóng)方面的金融支持,基本上包括了金融支持的各個方面,另外還有民間金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持,但是由于民間金融是農(nóng)村內(nèi)部自發(fā)性的是內(nèi)生的經(jīng)濟活動我們暫且不考慮政策上對其的影響。寧波農(nóng)村經(jīng)濟現(xiàn)在基本上可以分為兩種形式,即農(nóng)戶的生產(chǎn)活動基本上分為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營和制造業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營。這兩種生產(chǎn)經(jīng)營方式有其各自的特征,所以對金融支持的需求也是有差別的。

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的特點是投資期限長、風險大,但是資金的回報率也高。在我們的調(diào)查中了解到,2009年受海洋氣候影響,該村養(yǎng)殖蝦的農(nóng)戶基本上都虧本,而2010年養(yǎng)殖的蝦蟹產(chǎn)量和銷路都很好,初步測算其資金回報率都在200%以上。在從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中,60%的人需要資金來擴大規(guī)?；蛐枰Y金引進新的養(yǎng)殖技術(shù)或設(shè)備,但只有不到三分之一的人曾取得過銀行或信用社貸款。由于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性,現(xiàn)階段商業(yè)銀行基本上都撤出了鄉(xiāng)級營業(yè)點甚至某些比較落后的縣級營業(yè)點。農(nóng)村現(xiàn)在最重要的正規(guī)金融機構(gòu)只要農(nóng)村信用合作社,但是相對于資金需求量龐大的農(nóng)村經(jīng)濟體,有限的信用合作社顯然無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟對資金的需求。其次農(nóng)村房屋及土地產(chǎn)權(quán)的不完全、不清晰使得農(nóng)戶無法通過抵押或質(zhì)押來取得貸款,在我們的調(diào)查中農(nóng)戶們反映很多時候的貸款要靠村里或鎮(zhèn)里的干部或有經(jīng)濟實力的人的擔保,這樣無疑會加大農(nóng)戶的貸款成本,形成了一種新的租金,同時也無法保證資金配置到最需要的人的手中。最后農(nóng)村信用合作社改制為事業(yè)單位后,其績效考核和職工工資待遇都同營業(yè)利潤有關(guān),因此作為一個理性人,信用社更多的是將農(nóng)戶的儲蓄存款拿到工商企業(yè)處發(fā)放貸款,盡量避開風險較大的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,不僅沒有為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持,反而是從農(nóng)村“抽血”供應(yīng)其他產(chǎn)業(yè)?；谝陨戏治?農(nóng)村傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展所需要的資金很難從銀行產(chǎn)業(yè)取得,也不具備發(fā)展證券業(yè)的條件。所以只能依靠財政在農(nóng)業(yè)方面的投入,財政支農(nóng)的形式可以是多種形式的,可以直接通過項目投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),比如養(yǎng)殖基地的建設(shè)投入或農(nóng)戶的免費技術(shù)培訓等;也可以通過對商業(yè)銀行的補貼來激勵其加大對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的金融支持。另外要大力發(fā)展保險業(yè),鑒于農(nóng)業(yè)風險大的特性,發(fā)展保險業(yè)是必須的也是必要的,有保險的支撐會消除農(nóng)戶對未來預(yù)期的不確定性,激勵農(nóng)戶自身對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資。但是低的保費收入賠付比使得保險公司對此并不熱衷,這也同時需要政策上對保險業(yè)進入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域給予支持,如稅收減免等,也可以由財政出資設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險公司。財政支農(nóng)和保險業(yè)的發(fā)展對于金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是相輔相成的,缺一不可,但要有所側(cè)重,前期已財政直接投入為主,以此來增加農(nóng)戶的抗風險能力和贏利能力;后期通過保險業(yè)的介入來激勵農(nóng)戶的自發(fā)投資,同時減少財政直接投入對私人投資的擠出效應(yīng)。

農(nóng)村的非農(nóng)業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)鹑诘闹С中枨笥钟兴煌Ｕ{(diào)查數(shù)據(jù)顯示從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營即制造業(yè)的農(nóng)戶中,其中90%曾取得過信用社或農(nóng)業(yè)銀行的貸款,而大部分人認為金融機構(gòu)無法滿足自己的貸款需求,但是該村中的民間金融很發(fā)達,親戚朋友甚至是錢會、合會等的資金拆借活動很頻繁。寧波農(nóng)村的制造業(yè)一個很重要的特點是分工程度特別高,多數(shù)家庭的工廠產(chǎn)品單一,只做一道工序,正是這種生產(chǎn)單一產(chǎn)品的模式使得他們的產(chǎn)品專業(yè)化程度高。但是資金的短缺使得他們無法擴大生產(chǎn),形成規(guī)模經(jīng)濟。當產(chǎn)品逐漸從勞動密集型向資金密集型轉(zhuǎn)變時,顯然僅僅依靠農(nóng)村經(jīng)濟自身的投資再生產(chǎn)無法滿足對資金的需求,這就需要城市反哺農(nóng)村。如果通過財政支農(nóng)來解決農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,顯然這樣發(fā)展起來的制造企業(yè)不具備自生能力,遲早會被淘汰掉。只有通過政策上對銀行業(yè)傾斜,誘導銀行重返農(nóng)村扎根,在現(xiàn)階段農(nóng)村還是以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主導的情況下其資金回報率必然高于城市里其他資金密集型產(chǎn)業(yè),在激活農(nóng)村經(jīng)濟后,將會有更多的資金從城市流向農(nóng)村,直到城市與農(nóng)村的資金回報率大致相同。另外也要發(fā)展證券業(yè),規(guī)范民間資金流轉(zhuǎn)。

三、簡要結(jié)論及對策建議

農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持,在資源有限的情況下需要對金融支持的形式有所側(cè)重。通過以上分析我們得出:寧波農(nóng)村的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域要優(yōu)先發(fā)展財政支農(nóng)和保險業(yè);在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)要優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)和證券業(yè)?；诖颂岢鲆韵陆ㄗh:

1.前期要加強財政支農(nóng)力度,通過加大對金融機構(gòu)主要是農(nóng)村信用合作社的補助激勵其對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持,但是要做到補助或其他形式的投入要以其對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持力度為考核標準,做到?？顚Ｓ?同時免費或資助農(nóng)戶引進農(nóng)業(yè)技術(shù)以及收集相關(guān)信息。

2.建立健全農(nóng)業(yè)保險體系,完善農(nóng)業(yè)保險機制,通過政策引導促進保險公司進入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域或直接由政府組建保險公司專門為農(nóng)業(yè)保險。

3.在非農(nóng)生產(chǎn)領(lǐng)域要大力引導商業(yè)銀行的進入,在政策上為銀行在農(nóng)村設(shè)置網(wǎng)點或提供貸款提供方便,吸引資金從城市流向農(nóng)村。

參考文獻:

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（三）城鄉(xiāng)金融結(jié)構(gòu)和服務(wù)的差距進一步擴大。在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，銀行業(yè)金融機構(gòu)將有大部分資金流向園區(qū)建設(shè)。更多的農(nóng)民從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中解放出來，農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資意愿讓本已不足的信貸資源顯得尤為短缺。大部分新興農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)處于剛起步階段，缺少有效抵押物，而農(nóng)屋、土地所有權(quán)等抵押物因制度障礙，難以向銀行抵押，加之農(nóng)業(yè)自然風險多，擔保和保障機制不健全，以及信用體系建設(shè)不健全，部分農(nóng)民誠信意識淡薄，金融服務(wù)存在盲區(qū)，如金融網(wǎng)點分布不均、結(jié)算方式單一、金融工具匱乏等因素制約了農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。

（四）金融支持的制度尚不完善，信貸總量仍有缺口，存在供需矛盾。一些具體實施政策不明晰，缺乏激發(fā)城鎮(zhèn)化金融創(chuàng)新活力機制，相關(guān)的政策措施不盡完善。目前城鎮(zhèn)化建設(shè)融資方式過于偏重傳統(tǒng)的銀行信貸手段，間接融資居主導地位，直接融資比重較低，信貸融資難以滿足農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程中對金融產(chǎn)品的多樣化需求，而且降低了金融資源的配置效率，影響了城鎮(zhèn)化進程的推進。

二、對策建議

（一）擴大資金來源渠道，推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。一是要著力構(gòu)建各類金融資源，適應(yīng)不同融資需求的多元化融資渠道。根據(jù)城鎮(zhèn)化建設(shè)多層次金融需求特點，搭建多渠道融資平臺，實現(xiàn)間接融資為主向直接融資與間接融資并重轉(zhuǎn)變。積極發(fā)展債券市場和資本市場，緩解建設(shè)資金不足，減輕財政支出壓力。對符合條件的中小企業(yè)，推動其在銀行間市場發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)和區(qū)域集優(yōu)票據(jù)融資，對資信等級較高的城鎮(zhèn)龍頭企業(yè)，推動其上市融資。各金融機構(gòu)也要針對新型城鎮(zhèn)化的需要，量身定制金融信貸產(chǎn)品，發(fā)展有助于提升城市配套功能的金融產(chǎn)品，增加環(huán)境保護、居民服務(wù)、文教、衛(wèi)生等城鎮(zhèn)化信貸投入。二是要著力構(gòu)建能夠盤活沉淀生產(chǎn)要素，破解融資難題的金融產(chǎn)品體系。有序開展土地經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，探索更多土地資本化方式，充分利用城鎮(zhèn)化進程中的土地增值集聚金融資源；積極開展供應(yīng)鏈金融、中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押等金融產(chǎn)品，激活城鎮(zhèn)化建設(shè)中的產(chǎn)業(yè)鏈、銷售鏈各個環(huán)節(jié)的閑置資金。

（二）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推動新型工業(yè)化園區(qū)建設(shè)，夯實新型城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)。加大對新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、城鎮(zhèn)特色業(yè)的金融支持力度。根據(jù)工業(yè)園區(qū)實際需求，開辦“土地收儲貸款”等切實可行的、零活多樣的金融信貸產(chǎn)品。加大對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)吸納能力強的中小企業(yè)的貸款支持力度，引導銀行金融機構(gòu)將更多資源投向城鎮(zhèn)化。

（三）提供多樣化金融服務(wù)，盡力滿足新增城鎮(zhèn)人口的合理信貸需求。首先努力滿足新增城鎮(zhèn)人口的首套住房剛性需求，并提供利率優(yōu)惠。加強職業(yè)技能培訓，靈活運用小額擔保貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧貼息等貸款模式，幫助解決失地農(nóng)民和其他城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移人口面臨創(chuàng)業(yè)就業(yè)的困難，創(chuàng)新滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的信貸產(chǎn)品，大力推廣林權(quán)抵押貸款、訂單農(nóng)業(yè)貸款等信貸新模式，努力滿足新型城鎮(zhèn)化過程中出現(xiàn)的融資需求。

（四）創(chuàng)新金融服務(wù)手段，提高金融服務(wù)覆蓋面。要著力構(gòu)建布局合理，分工明確的多層次金融服務(wù)體系。金融機構(gòu)應(yīng)加大對小城鎮(zhèn)的金融資源配置力度，增加機構(gòu)網(wǎng)點，支持組建村鎮(zhèn)銀行和融資性擔保公司。將證券、保險、信托與金融服務(wù)延伸到新型城鎮(zhèn)，為城鎮(zhèn)經(jīng)濟主體提供各類融資和保險服務(wù)。加強支付環(huán)境建設(shè)，拓展銀行卡適用范圍，推廣網(wǎng)上支付，電話支付等業(yè)務(wù)。

篇12

一、金融排斥理論研究現(xiàn)狀

金融排斥性是近十年來才出現(xiàn)的一個新的概念。在稍早的研究中，人們一般從金融地理學的角度對金融排斥性進行探討，即研究居民到金融服務(wù)網(wǎng)點（尤其是銀行零售營業(yè)點）的實際距離對居民獲得金融服務(wù)便利性的影響（Leyshon和Thrift，1993；1994；1995）。這個時期對金融排斥性的研究主要集中于三個方面：一是研究過去幾十年受住房政策（將貧困人口集中于城市郊區(qū)）的影響，大量金融零售網(wǎng)點在貧困社區(qū)的撤并；二是研究銀行和住宅互助協(xié)會①的分支機構(gòu)在貧困社區(qū)的關(guān)閉；三是研究貧困社區(qū)居民因到金融服務(wù)網(wǎng)點較遠和交通不便而獲得金融服務(wù)的難度。隨后的研究表明，金融排斥性并不僅僅因金融服務(wù)網(wǎng)點在某一地理區(qū)域的撤并而存在（FSA，2000），一些人群如果有獲得金融服務(wù)的需求，但卻因社會經(jīng)濟因素和金融服務(wù)市場因素而很少或從未獲得金融服務(wù)也應(yīng)視為受到了金融排斥。一般認為，容易受到金融排斥的人群往往是從來沒有使用過金融產(chǎn)品的家庭、低收入居民、老弱病殘人士、居住在邊遠和落后地區(qū)的居民（FSA，2000），以及諸如此類的社會弱勢群體。基于此，Sherman Chan（2004）在其會議論文中將金融排斥性界定為：在金融體系中人們?nèi)鄙俜窒斫鹑诜?wù)的一種狀態(tài)區(qū)域保險區(qū)域差異，這包括社會中的弱勢群體缺少足夠的途徑或方式接近金融機構(gòu)，以及在利用金融產(chǎn)品或金融服務(wù)方面存在諸多困難和障礙。

至于如何判定是否存在金融排斥性，現(xiàn)在比較流行的方法是根據(jù)Kempson和Whyley（1999）提出的五個指標：（1）地理排斥性；（2）條件排斥性；（3）價格排斥性；（4）市場營銷排斥性，；（5）自我排斥性。顯然，這樣的判定方法更能夠從金融機構(gòu)的經(jīng)營層面對某一地區(qū)的金融服務(wù)水平進行分析和評價，也具有較強的可操作性。鑒于此，本文也將參考和借鑒這些指標探討我國保險業(yè)區(qū)域中存在的金融排斥性問題，并根據(jù)存在的問題提出相應(yīng)的解決措施。

二、保險業(yè)區(qū)域金融排斥現(xiàn)狀分析

1．地理排斥。一般來說,一個地區(qū)金融機構(gòu)的分布與金融排斥程度呈負相關(guān)關(guān)系,金融機構(gòu)網(wǎng)點分布越多,居民越容易獲取金融產(chǎn)品與金融服務(wù),金融排斥程度越低,反之亦然。截至2009年年末，全國共有保險集團公司8家，保險公司121家，保險資產(chǎn)管理公司10家。其中，北京地區(qū)共有保險分公司及直接經(jīng)營業(yè)務(wù)的總公司83家。河北省，轄內(nèi)共有保險公司省級分公司40家，分支機構(gòu)3625家，保險專業(yè)中介法人機構(gòu)101家，保險兼業(yè)機構(gòu)3733家。上海保險機構(gòu)總數(shù)為105家中國知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫。江蘇69家；浙江56家；安徽36家；江西2390家；山東56家；湖北3146家；重慶46家；四川45家；貴州854家；青海219家；寧夏290家；新疆519家。可見，保險機構(gòu)的分布主要集中在東部沿海地區(qū)和少數(shù)中西部地區(qū)，保險機構(gòu)的區(qū)域分布存在較大差異。

2．營銷排斥，即一些人被排除在金融機構(gòu)產(chǎn)品營銷目標市場之外。保險機構(gòu)為了獲得盈利和發(fā)展需要一定的從業(yè)人員對其提供的產(chǎn)品和服務(wù)進行營銷。從業(yè)人員是營銷活動的重要載體,從業(yè)人員的多少對金融機構(gòu)營銷具有重要的影響。從表1中可以看出，東部地區(qū)11個省份中保險機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)目明顯高于中、西部地區(qū)。中部地區(qū)：黑龍江、山西、河南以及湖北的從業(yè)人員人數(shù)和東部地區(qū)相當，其余地區(qū)和東部區(qū)域相比相差較大。尤其是西部地區(qū)除四川省從業(yè)人數(shù)較多之外，其他省份遠低于東部地區(qū)。

表1 2009年我國各地區(qū)保險機構(gòu)從業(yè)人員總數(shù)

 

地區(qū)

省份

從業(yè)人員總數(shù)

地區(qū)

省份

從業(yè)人員總數(shù)

東

部

北京

64062

東

部

海南

12828

天津

41546

遼寧

134890

河北

200000

廣東

253800

山東

402100

中

部

黑龍江

113000

江蘇

235000

山西

110416

浙江

143000

河南

263300

上海

21300

安徽

19991

福建

131873

湖北

134879

地區(qū)

省份

從業(yè)人員總數(shù)

地區(qū)

省份

從業(yè)人員總數(shù)

中

部

湖南

14800

西

部

四川

172600

江西

70000

貴州

9421

吉林

87051

陜西

73774

西

部

內(nèi)蒙古

67704

西

部

新疆

12703

廣西

65000

青海

15325

重慶

75000

寧夏

7644

云南

篇13

Empirical Analysis of Relevance Bewteen Financial Industry Cluster and Economic Development

GUN Chunyan

Abstract： There are few studies of the development of the financial industry in Shanxi. In this connection， the study uses a position entropy method to measure the cluster degree of financial industry and finds out that the degree has promoted from non-specialization to primary specialization. The study also uses a gray correlation method to analyze the relevance between the gather of financial businesses and the development of economy. It concludes that regardless of whether the cluster degree is specialized or not， the correlation between the growth of the financial industry and the growth of the economy is prominent. When the financial industry in Shanxi has a primary degree of specialization， it facilitates the economic growth in the province. As the healthy development of Shanxi's economy depends on the benign development of the financial industry， the province should improve internal financial environment and learn from regions with successful experiences at home and abroad in financial agglomeration， so as to fuel the rapid growth of economy with further aggregation of financial businesses.

Key words： Shanxi province， gather of the financial industry， position entropy， economic growth， grey correlation， conclusion and suggestion

一、引言

在經(jīng)濟全球化和信息技術(shù)快速發(fā)展的時代背景下，金融產(chǎn)業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè)，對一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展是至關(guān)重要的。自改革開放以來，中國國內(nèi)的金融產(chǎn)業(yè)得以迅速的發(fā)展，尤其以上海、北京等為代表的經(jīng)濟圈集聚了大量的金融資源，形成了地區(qū)性的金融集聚區(qū)，而且金融集聚一定程度上推動了經(jīng)濟的發(fā)展，這也吸引了很多學者從不同的角度研究金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。

金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系研究主要表現(xiàn)在研究區(qū)域的差異性，差異性體現(xiàn)在三方面：以全國為研究區(qū)域、以經(jīng)濟圈為研究區(qū)域、以單獨城市或省份為研究區(qū)域[1]。

其中針對以單獨城市或省份為研究區(qū)域，很多學者以上海、北京、重慶、蘇州、山東省、遼寧省等省份或城市為例分析了金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，這些單獨城市或省份的選擇主要集中在發(fā)達省份或城市，對金融業(yè)發(fā)展相對落后的山西省則很少研究，針對這個現(xiàn)象，論文通過區(qū)位熵法測算了山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚程度，并且進一步分析了山西省金融集聚與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)性程度。

二、山西省金融產(chǎn)業(yè)集聚度測算

（一）金融產(chǎn)業(yè)集聚度測算方法選擇

金融產(chǎn)業(yè)集聚度是個量化的概念，而目前常用的產(chǎn)業(yè)集聚度測算方法有很多，例如基尼系數(shù)（Gini coefficient）、赫芬達爾指數(shù)、就業(yè)集中度、區(qū)位熵（LQ，Location Quotient）等。在此，考慮到數(shù)據(jù)的完備性，論文借鑒區(qū)位熵法來測算金融產(chǎn)業(yè)集聚度。即通過山西省金融產(chǎn)業(yè)就業(yè)比例與全國金融產(chǎn)業(yè)就業(yè)比例的比值來測算山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度，其計算公式如下：

LQ■=■ （1）

其中，s表示山西省，j表示金融產(chǎn)業(yè)；

e■表示山西省金融產(chǎn)業(yè)的就業(yè)人數(shù)，e■表示山西省全部產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)，

e■/e■表示山西省金融產(chǎn)業(yè)就業(yè)比例；

E■表示全國金融產(chǎn)業(yè)就業(yè)人數(shù)，E表示全國全部產(chǎn)業(yè)總就業(yè)人數(shù)，

E■/E表示全國金融產(chǎn)業(yè)就業(yè)比例。

該指標主要是為了測算某地區(qū)某產(chǎn)業(yè)的的專業(yè)化水平，衡量的標準是測算的數(shù)值是否大于1，如果測算的數(shù)值大于1，則該地區(qū)的金融產(chǎn)業(yè)專業(yè)化程度高，產(chǎn)業(yè)集聚度高。

（二）山西省金融產(chǎn)業(yè)集聚度測算

論文選取了1997-2012年全國和山西省的就業(yè)人數(shù)樣本數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)均來源于中華人民共和國國家統(tǒng)計局網(wǎng)站。金融產(chǎn)業(yè)集聚度測算數(shù)據(jù)如表1和圖1：

表1 山西省1997-2012年金融產(chǎn)業(yè)集聚度表

資料來源：將中國國家統(tǒng)計局網(wǎng)站的樣本數(shù)據(jù)依據(jù)公式（1）計算而得

圖1 山西省1997-2012年金融產(chǎn)業(yè)集聚度圖

從1997年至2012年的整體趨勢來講，金融產(chǎn)業(yè)的集聚程度是由低集聚度發(fā)展到高集聚度。其中，最明顯的轉(zhuǎn)折點是2005年，在2005年山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度第一次超過1，這說明1997-2004年，山西省的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展未達到專業(yè)化程度；2005-2012年山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度數(shù)值雖然超過1，但是最高值才達到1.09，說明金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展初具專業(yè)化規(guī)模。

同時，論文研究的是金融產(chǎn)業(yè)集聚與山西省經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，衡量山西省經(jīng)濟發(fā)展程度，論文選用了國民生產(chǎn)總值這一指標。將1997年至2012年山西省的國民生產(chǎn)總值用圖表示，如圖2。圖2顯示從1997-2012年山西省的國民生產(chǎn)總值呈直線上升趨勢，但對比圖1和圖2發(fā)現(xiàn)，從1997-2012年金融產(chǎn)業(yè)集聚度雖有所增加，但是增加的幅度不如國民生產(chǎn)總值，造出這種現(xiàn)象的原因與山西自身的情況有關(guān)，山西省礦產(chǎn)資源十分豐富，經(jīng)濟發(fā)展主要以能源、冶金為主，而金融業(yè)資源匱乏，造成金融業(yè)的輻射力和滲透力不強，發(fā)展相對薄弱。

三、金融產(chǎn)業(yè)集聚度與經(jīng)濟發(fā)展的灰色關(guān)聯(lián)測度測算

由于金融產(chǎn)業(yè)集聚與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系不一定呈現(xiàn)典型的分布規(guī)律，針對這個特點，論文選用灰色關(guān)聯(lián)法分析金融產(chǎn)業(yè)集聚與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)程度。因為灰色關(guān)聯(lián)法主要是對事物因素動態(tài)發(fā)展過程的量化分析，它根據(jù)因素之間發(fā)展態(tài)勢的相似或相異程度來衡量因素間的接近程度[2]。其過程如下：

（1）設(shè)山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度為母數(shù)列，設(shè)山西省的國民生產(chǎn)總值為子數(shù)列，金融產(chǎn)業(yè)集聚度為Xj（t），t=1，2，…，m，國民生產(chǎn)總值為Xg（t），t=1，2，…，m。

（2）將母數(shù)列和子數(shù)列無量綱化處理。一般情況下，處理方法有兩種，分別為初值化處理和均值化處理。論文通過均值化處理，得到表2中的新數(shù)列Zj（t）和Zg（t），

（3）計算關(guān)聯(lián)系數(shù)

依據(jù)關(guān)聯(lián)系數(shù)的計算公式：

GL（t）=■（2）

（4）計算關(guān)聯(lián)度

r=■■GL（t） （3）

根據(jù)經(jīng)驗，ρ=0.5，關(guān)聯(lián)度大于0.6，其關(guān)聯(lián)性顯著[3]。

針對1997-2012年山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度與國民生產(chǎn)總值的無量綱化的數(shù)據(jù)，根據(jù)公式（2）和（3），求得二者之間的灰色關(guān)聯(lián)度，因為從2005年開始山西省金融產(chǎn)業(yè)集聚度具有初級專業(yè)化程度，故此論文在測算金融產(chǎn)業(yè)集聚與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)度時，劃分了兩個階段，分別1997-2004年和2005-2012年，測算結(jié)果如表3。

表3 山西省金融產(chǎn)業(yè)集聚度和經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)度

當金融產(chǎn)業(yè)集聚度與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)度大于0.6，說明這兩個因素之間關(guān)聯(lián)性比較顯著。從整體上分析，自1997-2012年山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)度均大于0.6，尤其是在1997-2004年山西省金融產(chǎn)業(yè)集聚度并未達到專業(yè)化程度的情況下，這更加說明金融產(chǎn)業(yè)集聚度與經(jīng)濟發(fā)展之間存在較大的相關(guān)性。

將1997-2004年的關(guān)聯(lián)度和2005-2012年的關(guān)聯(lián)度相比較，2005-2012年的關(guān)聯(lián)度比1997-2004年的關(guān)聯(lián)度高0.021，這說明當山西省金融產(chǎn)業(yè)集聚度提高超過1，具有初步專業(yè)化程度時，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進一步促進了經(jīng)濟的發(fā)展。

四、結(jié)論及建議

以山西省為研究對象，利用區(qū)位熵算法計算了1997-2012年的金融產(chǎn)業(yè)集聚度，利用灰色關(guān)聯(lián)度法計算了金融產(chǎn)業(yè)集聚度與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)度。計算結(jié)果表明：（1）山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度從不具有專業(yè)化程度轉(zhuǎn)化為具有初步專業(yè)化程度；（2）無論山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度是否具有專業(yè)化程度，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)聯(lián)性均顯著；（3）當山西省的金融產(chǎn)業(yè)集聚度具有初步專業(yè)化程度，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進一步促進了經(jīng)濟的發(fā)展。

由于時間、數(shù)據(jù)獲取等方面的限制，論文未研究影響山西省金融產(chǎn)業(yè)集聚形成的因素及這些因素對山西省經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，這將是論文下一步的研究內(nèi)容。同時，通過上述研究，山西省經(jīng)濟的健康發(fā)展離不開金融產(chǎn)業(yè)的良好發(fā)展，針對山西省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，建議改善山西省內(nèi)的金融環(huán)境，借鑒國內(nèi)外發(fā)達地區(qū)金融集聚的發(fā)展模式，推進山西省金融產(chǎn)業(yè)進一步集聚，從而促進經(jīng)濟迅速發(fā)展。

[參 考 文 獻]

[1]王宏.山西省金融集聚及其對經(jīng)濟增長影響的研究[EB/OL]. http： // doc88. com / p - 2157718020486. html，2014-06-10

[2]劉明菲，孫君軍.物流產(chǎn)業(yè)集聚度與區(qū)域經(jīng)濟關(guān)聯(lián)性分析[J].鐵道運輸與經(jīng)濟，2008，30（6）：8-11

[3]關(guān)高峰，董千里，白澤平.中部六省物流產(chǎn)業(yè)集聚與經(jīng)濟關(guān)聯(lián)性實證研究[J].物流科技，2012，31（9）：245-248