引論：我們?yōu)槟砹?3篇融資擔(dān)保體系建設(shè)范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫(xiě)作時(shí)的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

（二）建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是破解中小企業(yè)貸款難題的有效途徑。由于中小企業(yè)往往存在著資金實(shí)力弱，經(jīng)營(yíng)管理不夠規(guī)范，財(cái)務(wù)及信用信息不完全的問(wèn)題，使得銀行難以了解和掌握其借款用途乃至收益的真實(shí)信息。同時(shí)，由于資金借貸是一個(gè)過(guò)程，在訂立貸款合同轉(zhuǎn)移資金的使用權(quán)之后，還必須等到借款人付清全部本息，交易過(guò)程才算完成。因此，在從合同訂立到債務(wù)還清之前的這段時(shí)間內(nèi)，信息不完全和不真實(shí)會(huì)誘使借款人脫離監(jiān)控，擅自改變資金用途，增大信貸資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)，這就造成銀行不敢輕易放貸，由此形成貸款難的問(wèn)題。而建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，就可以克服由于企業(yè)信用度不高和信息不完全所帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行放貸信心，破解貸款難題。

（三）建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是重塑銀企關(guān)系，解除銀行放貸后顧之憂的需要。沒(méi)有健全的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，就不會(huì)有融洽的銀企關(guān)系。企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體與銀行等金融機(jī)構(gòu)有著密切的信用關(guān)系往來(lái)，銀行提供的信貸資金是其發(fā)展的重要資金來(lái)源；銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣資金的企業(yè)，其主要客戶也是企業(yè)，兩者有很強(qiáng)的相互依存性。企業(yè)信用狀況直接關(guān)系到銀行信貸資金使用的好壞和效益的高低，對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)有重要影響。企業(yè)信用度不高、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善是導(dǎo)致不良貸款剝而又增的主因。企業(yè)信用狀況決定著銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小，是造成不良貸款的根源。要從根本上遏制不良貸款的增長(zhǎng)，必須加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，提升企業(yè)信用，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，這才是治本之策。

二、認(rèn)真分析我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)現(xiàn)狀及問(wèn)題

為了大力發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)，切實(shí)幫助廣大中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題，市委、市政府于20__年4月批準(zhǔn)成立了__財(cái)信擔(dān)保有限公司，經(jīng)過(guò)多方籌措資金，規(guī)范建立規(guī)章制度，溝通銀企關(guān)系，積極開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。四年來(lái)，擔(dān)保公司擔(dān)保資金由最初的20__萬(wàn)元，增加到6010萬(wàn)元，累計(jì)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)201筆，先后為71家企業(yè)提供貸款擔(dān)保27400萬(wàn)元，解除了12980萬(wàn)元到期擔(dān)保貸款，沒(méi)有發(fā)生一筆因企業(yè)拖欠擔(dān)保貸款而造成擔(dān)保資金損失，促進(jìn)了部分企業(yè)的正常生產(chǎn)和效益的提高。受保企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入42900萬(wàn)元,提供稅收5860萬(wàn)元，新增就業(yè)崗位3319人。但目前我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中依然還存在一定的問(wèn)題和困難，需要認(rèn)真加以解決。

（一）中小企業(yè)信用觀念淡薄，內(nèi)部信用管理制度不健全。由于長(zhǎng)期處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)真正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信用意識(shí)和信用道德觀念還比較淡薄。進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制之后，企業(yè)只把市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)理解為一個(gè)“錢(qián)”字，造成了很多不良后果，影響了其信用建設(shè)的步伐。我市多數(shù)企業(yè)處創(chuàng)業(yè)初期，財(cái)務(wù)不規(guī)范，信息不真實(shí)，資金運(yùn)作沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，存在重借輕還、信用度不高等問(wèn)題。這使擔(dān)保貸款既增加了風(fēng)險(xiǎn)性，又制約了流動(dòng)性，造成擔(dān)貸雙方不同程度地存在懼貸、懼保的心理壓力。不良的信用記錄也給企業(yè)自身以后的申貸制造了障礙，將會(huì)影響企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身建設(shè)不完善。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是以實(shí)力作保證，以實(shí)力防風(fēng)險(xiǎn)，有資金實(shí)力才有一定的擔(dān)保規(guī)模和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。我市現(xiàn)僅有擔(dān)保資金6010萬(wàn)元，離企業(yè)對(duì)擔(dān)保貸款的期望值以及銀行合作的“門(mén)檻”，均有很大差距。經(jīng)對(duì)全市中小企業(yè)調(diào)查摸底，年需擔(dān)保貸款至少520__萬(wàn)元，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)最多年僅能提供30000余萬(wàn)元的貸款擔(dān)保。在銀行審貸權(quán)限上收且獨(dú)立審貸體制下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與之合作受限制，并不能實(shí)現(xiàn)見(jiàn)保即貸, 擔(dān)保放大倍數(shù)也難達(dá)到國(guó)家規(guī)定的5倍，同時(shí)也規(guī)定單筆擔(dān)保貸款額度分別不得超過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本金的10％。這實(shí)際上限制了擔(dān)保資金放大功能，照此計(jì)算擔(dān)保中心為單戶企業(yè)一次提供貸款擔(dān)保的額度最多為600萬(wàn)元。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)正處建設(shè)初期，實(shí)力弱，自身建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金較少，因此抗風(fēng)險(xiǎn)能力十分脆弱。

（三）信用擔(dān)保法律建設(shè)不完善。目前，就全國(guó)、全省而言擔(dān)保行業(yè)的主管部門(mén)還比較模糊，一些部門(mén)政策、制度的出臺(tái)，無(wú)疑推動(dòng)和促進(jìn)了擔(dān)保業(yè)的興起和快速發(fā)展，確立了擔(dān)保業(yè)在扶持中小企業(yè)方面的地位和作用，同時(shí)對(duì)于規(guī)范行業(yè)管理、控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但是，從擔(dān)保行業(yè)宏觀管理角度看，已出臺(tái)的有關(guān)政策、制度還比較分散，尚未形成國(guó)家統(tǒng)一的、全面的針對(duì)擔(dān)保行業(yè)的宏觀管理政策體系?，F(xiàn)行《擔(dān)保法》的出臺(tái)，使擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展有了法律依據(jù)。但是，《擔(dān)保法》的立法背景是為了解決企業(yè)間債務(wù)及保護(hù)銀行的債權(quán)，立法的目的是為了保護(hù)債權(quán)人的利益，對(duì)擔(dān)保人的權(quán)益保護(hù)重視不夠，因此對(duì)專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)展有一些不利的影響。

三、切實(shí)加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的措施與對(duì)策

（一）提高企業(yè)和全社會(huì)的信用意識(shí)，營(yíng)造良好的

社會(huì)信用氛圍。強(qiáng)化企業(yè)信用觀念，增強(qiáng)信用意識(shí)，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平。中小企業(yè)信用建設(shè)是適應(yīng)新形勢(shì)要求而產(chǎn)生，各級(jí)各部門(mén)要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，將其擺到重要位置，給予足夠的重視。同時(shí)，抓好企業(yè)信用宣傳工作，廣泛利用廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等新聞媒體，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用。與此同時(shí)，大抓企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的商業(yè)道德素質(zhì)的建設(shè)，建立企業(yè)家信用的收集、整理、公示制度，使全社會(huì)形成一個(gè)崇尚誠(chéng)信、優(yōu)勝劣汰的企業(yè)家市場(chǎng)機(jī)制，著力在企業(yè)和全社會(huì)形成講誠(chéng)信的公德意識(shí)，逐漸形成誠(chéng)信光榮、失信可恥的共識(shí)和理念。（二）建立和完善中小企業(yè)的信用管理體系。在法律框架內(nèi)，按照規(guī)范、有序和不搞重復(fù)建設(shè)的原則，充分發(fā)揮人行信貸登記咨詢系統(tǒng)和工商、稅務(wù)部門(mén)年檢系統(tǒng)的作用，隨時(shí)公示企業(yè)信用狀況。政府主管部門(mén)要加強(qiáng)管理，進(jìn)一步完善中介機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)規(guī)范，嚴(yán)格規(guī)范會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所的信用評(píng)估行為。建立一套適合中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)及確定企業(yè)信用類(lèi)別的理論和方法，形成科學(xué)、統(tǒng)一的信用評(píng)估指標(biāo)體系。

篇2

從數(shù)字上看中小企業(yè)貸款比例很高，但由于我國(guó)的中小企業(yè)定義非常寬泛，所以受益的仍然是“金字塔”塔尖上的中小企業(yè)，而真正缺少融資渠道的廣大中小企業(yè)由于缺少銀行接受的抵押物、銷(xiāo)售收入較低、財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范等原因，仍然難以從中受益。

2　就業(yè)形勢(shì)日益嚴(yán)峻。需要發(fā)展中小企業(yè)、創(chuàng)造就業(yè)崗位。2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬(wàn)人，但年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4.2％，比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)，2008年全國(guó)大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生559萬(wàn)，這個(gè)數(shù)字在2009年上升為610萬(wàn)。由于2009年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度下滑，導(dǎo)致就業(yè)形勢(shì)更加嚴(yán)峻。

3　中小企業(yè)是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。目前，我國(guó)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶總數(shù)已達(dá)4200萬(wàn)戶，占企業(yè)總數(shù)的99.8％，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右，上繳稅收為國(guó)家稅收總額的50％左右，提供了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，出口額占全國(guó)出口的68％，注冊(cè)全國(guó)65％的發(fā)明專利，開(kāi)發(fā)80％以上的新產(chǎn)品，名副其實(shí)地成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)的重要力量。

4　融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在我國(guó)中小企業(yè)的資金短缺高達(dá)70％。資金短缺使很多中小企業(yè)失去了寶貴的成長(zhǎng)和發(fā)展機(jī)遇，已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要因素。2008年6月，中國(guó)人民銀行對(duì)8000多家民營(yíng)工業(yè)企業(yè)和近3000家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了以“中小企業(yè)貸款覆蓋率”為主要內(nèi)容之一的調(diào)查。貸款覆蓋率是指同金融機(jī)構(gòu)有貸款關(guān)系的中小企業(yè)數(shù)與全部中小企業(yè)數(shù)之比。截至2008年5月末，全國(guó)中小企業(yè)貸款覆蓋率為18.7％，上升1.8個(gè)百分點(diǎn)，增長(zhǎng)平穩(wěn)。從國(guó)際比較看，中國(guó)中小企業(yè)貸款覆蓋率比發(fā)展中國(guó)家的平均水平(10.1％)高8.6個(gè)百分點(diǎn)；但與發(fā)達(dá)國(guó)家54％的中小企業(yè)貸款覆蓋率相比，仍存在較大的改善空間。

信用擔(dān)保是破解中小企業(yè)融資難的有效途徑

我國(guó)從中央到地方都對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)給予了高度的重視，采取有效措施，投入大量資金全面推動(dòng)發(fā)展。中小企業(yè)信用擔(dān)?？梢?～10倍的比率撬動(dòng)銀行信貸，有助于解決中小企業(yè)融資難，引領(lǐng)社會(huì)資金的投向，對(duì)中小企業(yè)的投資規(guī)模、結(jié)構(gòu)與效益產(chǎn)生良好作用。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)已成為政府破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效方法，也是中小企業(yè)融資服務(wù)體系中最重要的組成部分，更是中小企業(yè)解決資金困難、獲得金融機(jī)構(gòu)資金支持的有效途徑。

1　借鑒國(guó)際中小企業(yè)信用擔(dān)保的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。早在半個(gè)世紀(jì)前，為了扶持中小企業(yè)使其健康發(fā)展，一些國(guó)家特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的政府就已經(jīng)開(kāi)始建設(shè)擔(dān)保體系，他們的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保的體制建設(shè)、運(yùn)營(yíng)方法等，有重要的借鑒意義。

日本是世界上最早建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的國(guó)家，早在20世紀(jì)30年代就成立了東京信用保證協(xié)會(huì)。截至2004年財(cái)政年度末，全日本52個(gè)協(xié)會(huì)共擁有資本金近280億美元，在保余額480億美元，為日本35％的中小企業(yè)提供了信用保證，擔(dān)保額約占中小企業(yè)債務(wù)余額的15％，擔(dān)保資金放大倍數(shù)達(dá)到60倍。通常辦法是為銀行貸款額的70％～80％提供擔(dān)保，與銀行形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。2008年9月，日本政府批準(zhǔn)總額4,000億日元(約合365億美元)的貸款擔(dān)保計(jì)劃，使得中小企業(yè)更容易獲得銀行貸款。

美國(guó)小企業(yè)管理局(SBA)是美國(guó)國(guó)家小企業(yè)貸款擔(dān)保制度的集中管理者，在全美有2000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)。營(yíng)運(yùn)資金由聯(lián)邦財(cái)政負(fù)擔(dān)，每年國(guó)會(huì)從預(yù)算中撥款補(bǔ)貼，截至2006年，共向小企業(yè)提供融資擔(dān)保780億美元。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)15.5萬(wàn)美元以下的貸款提供90％的擔(dān)保，15.5到75萬(wàn)美元的貸款提供85％的擔(dān)保，并非承擔(dān)100％的融資風(fēng)險(xiǎn)。

韓國(guó)信用擔(dān)?；?KCGF)建立于1976年，以扶持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，組織機(jī)構(gòu)包括總會(huì)、72個(gè)分會(huì)、7個(gè)信用研究中心和4個(gè)海外代表辦事處。資金來(lái)源為政府和銀行機(jī)構(gòu)，截至2004年底，總資本為85.63億美元，比創(chuàng)立時(shí)增長(zhǎng)了161.8倍。放大倍數(shù)為15倍。

臺(tái)灣地區(qū)的中小企業(yè)信用保證基金成立于1974年。成立之初，當(dāng)局出資約占60％，銀行和企業(yè)捐助分別占30％和10％，之后當(dāng)局出資額逐漸加大，目前已占資金全部來(lái)源的84％。與基金簽約的合作金融機(jī)構(gòu)有48家(含2500家分支機(jī)構(gòu))，均可受理信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，基本上覆蓋了臺(tái)灣全島。

2　我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展迅速。我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)只有短短十余年的歷史，但已經(jīng)取得了快速的發(fā)展。據(jù)工信部統(tǒng)計(jì)，截至2008年底，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)4,247家，擔(dān)保資金2,334億元，中小企業(yè)貸款累計(jì)擔(dān)保額已達(dá)1.75萬(wàn)億元，累計(jì)擔(dān)保企業(yè)90.7萬(wàn)戶。

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展有以下特點(diǎn)：

(1)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金規(guī)模明顯擴(kuò)大，資本實(shí)力增強(qiáng)，為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題發(fā)揮日益顯著的作用。截至2008年底，全國(guó)4,247家中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)比上年增長(zhǎng)13.9％；擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均注冊(cè)資本4,914萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)5.6％。2008年當(dāng)年共為23萬(wàn)戶中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款額達(dá)7,221億元，新增擔(dān)?？傤~4,340.8億元，新增受保企業(yè)15.1萬(wàn)戶，比上年增長(zhǎng)9.52％，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)43％。

(2)國(guó)有出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，政策性擔(dān)保資金發(fā)揮了引領(lǐng)社會(huì)資金投向和行業(yè)發(fā)展的作用。2003年底，我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不足1000家，其中大多數(shù)是國(guó)有出資，而截至2008年底，國(guó)有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)1,245家，占全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)總戶數(shù)的29.3％。全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金總計(jì)2,334.3億元，其中政策性擔(dān)保資金615.4億元，占擔(dān)保資金總額的26.3％，非政府出資1,718.9億元，占73.7％。這些數(shù)字表明了政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)步增長(zhǎng)和引領(lǐng)社會(huì)資金投向擔(dān)保行業(yè)的重要作用。

(3)堅(jiān)守政府設(shè)立擔(dān)保體系的主旨。在擔(dān)保資金規(guī)模和業(yè)務(wù)量快速擴(kuò)大時(shí)，擔(dān)保行業(yè)堅(jiān)持著為中小企業(yè)，特別是小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的業(yè)務(wù)方向。在2008年當(dāng)年提供的近40萬(wàn)筆業(yè)務(wù)中，800萬(wàn)

元以下?lián)ｎ~有38.4萬(wàn)筆，占96％，其中100萬(wàn)元以下有23萬(wàn)筆，占57.6％。

(4)風(fēng)險(xiǎn)控制水平不斷增強(qiáng)。加強(qiáng)擔(dān)保理論研究，采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)管理信息系統(tǒng)規(guī)范業(yè)務(wù)流程。2008年全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)生代償6,759筆，比上年減少36.6％；代償損失為5.8億元，僅占當(dāng)年擔(dān)保額的0.08％。

(5)社會(huì)效益顯著。擔(dān)保體系的主要功能是通過(guò)對(duì)中小企業(yè)融資提供擔(dān)保，來(lái)促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展和社會(huì)效益的增加。2008年，全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受保企業(yè)員工人數(shù)達(dá)1,614萬(wàn)人，銷(xiāo)售收入達(dá)3.5萬(wàn)億元，利稅達(dá)3,604億元，同比分別增長(zhǎng)17.2％，50.4％和66％，充分體現(xiàn)了擔(dān)保體系的社會(huì)功能。

3　沈陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)情況。沈陽(yáng)市的中小企業(yè)近年來(lái)得到了迅速的發(fā)展，其經(jīng)濟(jì)總量已占全市的大半壁江山。目前，沈陽(yáng)市共有中小企業(yè)27萬(wàn)戶，占全市企業(yè)總數(shù)的99.8％；從業(yè)人員約280萬(wàn)人，占全市從業(yè)人員總數(shù)的75.6％；中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值占全市GDP的比重為75％，實(shí)現(xiàn)稅收占全市稅收的70％。中小企業(yè)已成為推動(dòng)沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的主要力量、財(cái)政收入的主要來(lái)源、安置就業(yè)的主要渠道和自主創(chuàng)新的重要源泉。

截至2008年末，沈陽(yáng)市共有中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)68家，注冊(cè)資本金總額18.8億元。其中由市、縣區(qū)兩級(jí)政府出資組建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有18家，市級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)5家，縣區(qū)級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)13家，注冊(cè)資本金總額為7.8億元。全市實(shí)際已開(kāi)展中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅有13家，其中由政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)11家。截至2008年末全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為1,678家中小企業(yè)貸款擔(dān)保，累計(jì)完成擔(dān)保額17.35億元。由政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)著為中小企業(yè)貸款擔(dān)保的主要任務(wù)，由政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)為1,662家中小企業(yè)貸款擔(dān)保，累計(jì)完成擔(dān)保額16.43億元，占全部完成擔(dān)保額的94.7％。(表二)。

沈陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要做法是：

加大政府投資，充分發(fā)揮財(cái)政資金的引領(lǐng)作用。從2000年以來(lái)，市政府非常重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，先后組建了5個(gè)市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并不斷擴(kuò)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金規(guī)模。為了更好地支持中小企業(yè)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，市財(cái)政一次拿出20億元對(duì)市級(jí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行增資。截止到目前，市財(cái)政共為5個(gè)市級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資22.5億元，有效地推動(dòng)了全市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

建立中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，促進(jìn)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)穩(wěn)定、健康發(fā)展。正在積極落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金2,000萬(wàn)元，用于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

初步建成了一體兩級(jí)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。加強(qiáng)縣區(qū)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，逐步完善區(qū)、縣政策h(yuǎn)生擔(dān)保體系，市區(qū)兩級(jí)財(cái)政共為13個(gè)區(qū)級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資5.2億。未來(lái)將逐步對(duì)目前小、散、弱的市級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重組整合，做大做強(qiáng)1～2家技術(shù)先進(jìn)、管理規(guī)范的市級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，爭(zhēng)取將其發(fā)展成為全省信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的領(lǐng)先水平，并以此為核心帶動(dòng)縣域擔(dān)保體系的發(fā)展。

發(fā)揮先進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的示范作用和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立沈陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保培訓(xùn)孵化基地。沈陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心是2000年在英國(guó)國(guó)際發(fā)展部援助中國(guó)的國(guó)有企業(yè)發(fā)展和重組項(xiàng)目背景下成立的，開(kāi)辦資金僅為2496萬(wàn)元，今年9月新增擔(dān)保資本金1億元，變更為1.2496億元。2001年被列入國(guó)家首批104戶擔(dān)保試點(diǎn)。成立至今，累計(jì)為中小企業(yè)提供擔(dān)保1，160筆，擔(dān)保額5.19億元，幫助企業(yè)得到貸款6.4億元，未收回代償僅15萬(wàn)元，沒(méi)有凈損失。這是國(guó)內(nèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的典范。為了充分發(fā)揮該機(jī)構(gòu)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，2006年沈陽(yáng)市中小企業(yè)局選定該機(jī)構(gòu)作為沈陽(yáng)市中小企業(yè)培訓(xùn)孵化基地，為全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供技術(shù)培訓(xùn)。目前培訓(xùn)工作已輻射周邊城市，為推動(dòng)沈陽(yáng)乃至遼寧擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

成立了沈陽(yáng)市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)正在起草沈陽(yáng)市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)倡議書(shū)。該協(xié)會(huì)的建立將大大加強(qiáng)沈陽(yáng)市擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作、技術(shù)交流和行業(yè)自律，為沈陽(yáng)市信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展提供有力的保障。

加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)的幾點(diǎn)思考

我國(guó)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，取得了很大的成效。但與廣大中小企業(yè)發(fā)展需求相比，與先進(jìn)國(guó)家相比，還有很大差距。中小企業(yè)信用擔(dān)保具有準(zhǔn)公共品性質(zhì)，政府必須介入和扶持。信用擔(dān)保對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)還是一個(gè)新生事物，還需要不斷完善。必須堅(jiān)持“政策性資金、法人化管理、市場(chǎng)化運(yùn)行”的原則，通過(guò)政府支持中介、中介服務(wù)企業(yè)的途徑，把有限的資金用好、用活。

1　對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的明確的行業(yè)定位和統(tǒng)一的管理體系。從1999年國(guó)家經(jīng)貿(mào)委提出建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開(kāi)始，擔(dān)保行業(yè)主管部門(mén)的確定一直在不斷變化，各地對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理高度分散化。多年來(lái)，對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)既沒(méi)有明確專職的監(jiān)管主體，也沒(méi)有行業(yè)管理辦法，造成了擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管缺位，業(yè)務(wù)開(kāi)展欠規(guī)范，擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)等問(wèn)題。國(guó)家發(fā)改委曾明確承擔(dān)擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管責(zé)任，但是，[2009]7號(hào)文《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》又規(guī)定：“省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照‘誰(shuí)審批設(shè)立、誰(shuí)負(fù)責(zé)監(jiān)管’的要求，確定相應(yīng)的部門(mén)根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定和政策，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、關(guān)閉和日常監(jiān)管?！?/p>

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系是為中小企業(yè)提供服務(wù)的公共平臺(tái)，是中小企業(yè)服務(wù)體系的最重要的組成部分。從性質(zhì)上看，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的服務(wù)機(jī)構(gòu)，并不是非銀行金融機(jī)構(gòu)，不適合按照金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理。應(yīng)該明確各省市中小企業(yè)主管部門(mén)就是中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的主管部門(mén)。

2　進(jìn)一步加大財(cái)政扶持力度。政府應(yīng)設(shè)立專項(xiàng)資金支持擔(dān)保體系的建設(shè)。一是發(fā)揮財(cái)政資金的示范作用。通過(guò)加大中央和地方政府財(cái)政預(yù)算注入資本金的辦法，做大、做強(qiáng)政府注資的中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，使其起到帶頭作用。二是充分發(fā)揮財(cái)政資金的引領(lǐng)作用。地方政府出一部分資金，同時(shí)吸收金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)共同出資組建的擔(dān)保公司，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。三是建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制。政府每年從財(cái)政預(yù)算中安排一定比例資金，按擔(dān)保額一定比例實(shí)行補(bǔ)償，以提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

3　推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行的雙贏合作。鼓勵(lì)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行共同開(kāi)發(fā)符合本地中小企業(yè)實(shí)際需求的融資擔(dān)保產(chǎn)品，尤其是針對(duì)中小企業(yè)抵押物不足的情況，開(kāi)發(fā)應(yīng)收賬款、股權(quán)等新的抵押(質(zhì)押)產(chǎn)品。同時(shí)，銀行應(yīng)該支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)使用銀行的信用查詢系統(tǒng)，共享客戶的信用信息。

4　營(yíng)造更有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的政務(wù)環(huán)境。擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及的各抵押(質(zhì)押)登記部門(mén)應(yīng)積極支持配合，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢、抄錄或復(fù)印相關(guān)登記資料提供便利。在辦理抵押(質(zhì)押)登記的過(guò)程中，不應(yīng)強(qiáng)制指定評(píng)估機(jī)構(gòu)。

5　建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散和化解機(jī)制。逐步建立擔(dān)保與再擔(dān)保分散風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、政策性和商業(yè)性相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)的多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散和化解機(jī)制，控制擔(dān)保行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

篇3

中小企業(yè)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、加快工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程、財(cái)政增收、解決就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。建設(shè)信用擔(dān)保體系，是優(yōu)化中小企業(yè)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)融資環(huán)境，突破融資“瓶頸”限制，解決其融資難，提高融資能力，推動(dòng)快速成長(zhǎng)的有效途徑。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的健康運(yùn)行和做大做強(qiáng)，必將在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化中起到強(qiáng)有力的推動(dòng)作用。

二、信用擔(dān)保體系建設(shè)的總體思路和原則

按照省政府推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化試點(diǎn)的總體部署，培育信用擔(dān)保體系建設(shè)的總體思路是：堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一體化為載體，以緩解企業(yè)融資難為核心，以完善和延伸經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈為紐帶，以培育特色產(chǎn)業(yè)集群為目標(biāo)，不斷加強(qiáng)政策引導(dǎo)和政府扶持，促進(jìn)中小企業(yè)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)化發(fā)展。

信用擔(dān)保體系建設(shè)要遵循政府扶持與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合，開(kāi)展擔(dān)保與提高誠(chéng)信水平相結(jié)合，支持發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，擴(kuò)大規(guī)模與逐步規(guī)范相結(jié)合，適度競(jìng)爭(zhēng)與行業(yè)自律相結(jié)合的原則。

三、信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要內(nèi)容

信用擔(dān)保體系由市、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級(jí)機(jī)構(gòu)組成，其業(yè)務(wù)由擔(dān)保與再擔(dān)保兩部分組成，擔(dān)保以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村為基礎(chǔ)，再擔(dān)保以市為基礎(chǔ)。

（一）支持各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作?？捎烧?、企業(yè)、社團(tuán)、自然人等出資設(shè)立，機(jī)構(gòu)組織可以是企業(yè)法人、事業(yè)法人、民辦非企業(yè)單位法人。各類(lèi)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不分組織形式和所有制，全部納入信用擔(dān)保體系建設(shè)范圍，完善再擔(dān)保制度，提高信用擔(dān)保體系整體擔(dān)保能力,擴(kuò)大擔(dān)保功能。

（二）鼓勵(lì)興辦行業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。產(chǎn)業(yè)相對(duì)比較集中的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），如：制鞋、能源、建材、化工、耐火材料、摩托車(chē)、鋼制辦公家具、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)等，可以依靠行業(yè)協(xié)會(huì)的優(yōu)勢(shì)，采取“政府牽頭、企業(yè)參股、銀行協(xié)作、市場(chǎng)運(yùn)行”的辦法，組建股份制公司，吸引企業(yè)和個(gè)人以入股的形式擴(kuò)大資本金，擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，同時(shí)延伸和拓展擔(dān)保范圍和對(duì)象。

（三）發(fā)揮信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的銀企連心橋作用。不斷完善政、銀、企協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的融資工作機(jī)制，積極推動(dòng)社會(huì)資金和外資進(jìn)入信用擔(dān)保領(lǐng)域，擴(kuò)大商業(yè)性擔(dān)保和互助擔(dān)保，加快組建信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，著力解決風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的問(wèn)題。積極建立功能完善的信用風(fēng)險(xiǎn)提示、信用信息披露和監(jiān)督管理系統(tǒng)，著力解決金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

四、信用擔(dān)保體系建設(shè)的主要措施

（一）建立和完善傾斜機(jī)制。對(duì)符合國(guó)家和本市產(chǎn)業(yè)政策與環(huán)境保護(hù)要求的項(xiàng)目，如低能（物）耗，節(jié)能減排，高質(zhì)量、效益好、創(chuàng)名優(yōu)新項(xiàng)目，科技型，實(shí)用型，規(guī)模型和現(xiàn)代都市型項(xiàng)目等，予以優(yōu)先扶持；對(duì)招商引資企業(yè)，進(jìn)入工業(yè)園區(qū)企業(yè)等，予以優(yōu)先扶持。

（二）建立和完善公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。企業(yè)不分所有制形式，不分地域，只要符合信用擔(dān)保條件的都可給予辦理。新晨

（三）建立和完善激勵(lì)機(jī)制。對(duì)企業(yè)誠(chéng)信度高、貸款資金使用好、企業(yè)有發(fā)展?jié)摿?、產(chǎn)品有市場(chǎng)、能拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和帶動(dòng)就業(yè)的可放寬信用擔(dān)保期限和放大貸款擔(dān)保額度。

（四）建立和完善市、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的擔(dān)保和再擔(dān)保體系。鼓勵(lì)社會(huì)興辦信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，有效整合現(xiàn)有資源，引導(dǎo)投資理念。

篇4

（一）企業(yè)信用體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)

一是進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用平臺(tái)，依托金融支持工業(yè)園區(qū)建設(shè)，整合金融資源，開(kāi)展中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，為非公企業(yè)融資提供有效支撐。二是抓好企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，至2012年6月末，全市累計(jì)納入中小企業(yè)信用信息檔案2113戶，累計(jì)辦理貸款卡2017戶，上半年共辦理企業(yè)信用報(bào)告查詢341次，為非公企業(yè)提供良好的信用信息服務(wù)。三是通過(guò)持續(xù)改善信用環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)對(duì)非公企業(yè)信貸支持力度加大，至6月末，全市共9007戶中小企業(yè)獲得信貸支持，比年初增加2144戶；貸款余額達(dá)317.74億元，占全部貸款的38.63％，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)近四成的貸款投向于中小企業(yè)，其中小微企業(yè)8591戶，貸款余額達(dá)163.71億元。

（二）農(nóng)村信用體系建設(shè)推進(jìn)迅速

曲靖是云省省四個(gè)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)州市之一。截至2012年6月末，全市累計(jì)為108.56萬(wàn)農(nóng)戶建立經(jīng)濟(jì)檔案，建檔面達(dá)77.86%，評(píng)定信用農(nóng)戶57.63萬(wàn)戶，占全部農(nóng)戶數(shù)的41.17%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)27個(gè)、信用村244個(gè)、信用組2290個(gè)。農(nóng)村信用體系建設(shè)為擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村金融支持創(chuàng)造了基礎(chǔ)，全市涉農(nóng)貸款余額445.41億元，比年初增加36.69億元，增長(zhǎng)8.97%。其中：農(nóng)戶貸款余額114.4億元，比年初增加16.53億元，增長(zhǎng)16.9%。

（三）個(gè)人信用體系建設(shè)進(jìn)一步完善

人民銀行擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋范圍，影響力遍及城鄉(xiāng)居民，加強(qiáng)個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，開(kāi)展個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)，上半年共辦理個(gè)人信用報(bào)告查詢1212次，方便了金融機(jī)構(gòu)加大個(gè)人金融支持。全市個(gè)人貸款余額299.21億元，占各項(xiàng)貸款的37.03%，個(gè)人貸款比年初增加44.86億元，增長(zhǎng)17.64%，快于各項(xiàng)貸款增速7.53個(gè)百分點(diǎn)，增長(zhǎng)較快。

（四）征信宣傳培訓(xùn)力度不斷加大

一是加強(qiáng)中小企業(yè)征信知識(shí)培訓(xùn)，2012年舉辦了縣域企業(yè)征信知識(shí)培訓(xùn)，全市60家企業(yè)共129人參加培訓(xùn)，培訓(xùn)進(jìn)一步提高了企業(yè)征信知識(shí)和管理水平。二是認(rèn)真開(kāi)展“信用關(guān)愛(ài)日”宣傳活動(dòng)。通過(guò)懸掛宣傳標(biāo)語(yǔ)、在媒體、網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，開(kāi)展征信知識(shí)“進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)工廠、進(jìn)農(nóng)村”活動(dòng)，引導(dǎo)社會(huì)各界珍愛(ài)信用記錄，提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)。

二、制約曲靖非公經(jīng)濟(jì)融資的信用因素

近年來(lái)，政府和金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)一系列的政策措施，對(duì)緩解非公經(jīng)濟(jì)融資難起到了積極作用，但一些制約因素有待解決。

（一）非公經(jīng)濟(jì)信用信息較為分散

工商部門(mén)注冊(cè)、年檢信息，稅務(wù)部門(mén)納稅信息，法院訴訟記錄，房產(chǎn)部門(mén)房產(chǎn)登記情況，金融部門(mén)的客戶信用記錄等都是非常重要的信用信息，但這些信用信息分散在相關(guān)部門(mén)，還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)集中、統(tǒng)一管理，不利于全面掌握非公經(jīng)濟(jì)信用狀況。

（二）貸款主體信息不透明

一是非公企業(yè)多為家族私營(yíng)管理模式，內(nèi)部管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)信息缺乏可靠性，披露透明度有限。二是大多數(shù)非公企業(yè)規(guī)模小、資本金不足、自我積累較少、可用于抵押的資產(chǎn)不多，信用風(fēng)險(xiǎn)較大；三是少數(shù)企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)較差，抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務(wù)的情況時(shí)有發(fā)生，影響其整體形象，造成銀行不斷提高門(mén)檻貸款。

（三）信用擔(dān)保因素

非公經(jīng)濟(jì)融資主要問(wèn)題是缺乏有效抵押物，極大制約了其融資能力，導(dǎo)致對(duì)擔(dān)保的需求較大，而曲靖擔(dān)保行業(yè)還處于發(fā)展初級(jí)階段，很多制度、操作和管理還不規(guī)范，雖然設(shè)立了多家融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但是面對(duì)極度分散的非公經(jīng)濟(jì)融資需求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，擔(dān)保實(shí)力不足，銀行認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)較少，除少數(shù)幾家為政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供擔(dān)保外，并沒(méi)有為非公經(jīng)濟(jì)融資提供廣泛的擔(dān)保服務(wù)，造成大多數(shù)非公企業(yè)難以從銀行融到資。

（四）人民銀行征信平臺(tái)功能較為單一

目前，人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)、個(gè)人

征信系統(tǒng)只具備查詢功能，還不具備咨詢、信息整合和信用評(píng)級(jí)等其他功能，難以滿足非公經(jīng)濟(jì)全方位的信用信息需求。

（五）民間融資還缺乏有保障的信用平臺(tái)

由于缺乏信用和制度保障，全市民間融資還主要在地下活動(dòng)，容易產(chǎn)生非法集資、債務(wù)糾紛、群體事件等風(fēng)險(xiǎn)。

三、進(jìn)一步完善非公經(jīng)濟(jì)信用體系的幾點(diǎn)思考

（一）全面整合社會(huì)信用資源

政府工商、稅務(wù)、司法、國(guó)土等相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)要和人民銀行、金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)信用信息合作，形成多方參與、各方共贏的工作局面，構(gòu)建由一個(gè)政府主導(dǎo)、相關(guān)部門(mén)參與，具有權(quán)威性、規(guī)范性和完整性的信用體系，建成具有較強(qiáng)社會(huì)影響力、跨部門(mén)、跨行業(yè)的信用信息平臺(tái)，并實(shí)現(xiàn)非公經(jīng)濟(jì)信用資源共享，方便其及時(shí)獲得融資支持。

（二）完善征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)

一是加強(qiáng)銀行業(yè)和非銀行業(yè)信用信息的采集，借助現(xiàn)代成熟的信息技術(shù)，充分發(fā)揮集中數(shù)據(jù)庫(kù)整合資源的作用，突出跨地區(qū)全國(guó)實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)的比較優(yōu)勢(shì)，滿足非公經(jīng)營(yíng)者跨地區(qū)從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的實(shí)際需要。二是開(kāi)發(fā)征信信息數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)功能。輔助金融機(jī)構(gòu)挖掘與篩選潛在客戶、按行業(yè)、地區(qū)、信用等級(jí)、信貸規(guī)模、年銷(xiāo)售額、應(yīng)收賬款等維度靈活篩選企業(yè)名單，推薦給不同需求的金融機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化批量查詢統(tǒng)計(jì)功能，預(yù)留便捷的服務(wù)通道，既要便于政府及相關(guān)部門(mén)獲取企業(yè)信息，確定扶持對(duì)象，也要便于掌握企業(yè)得到支持和發(fā)展情況。三是實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)有機(jī)對(duì)接，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)要與個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)連接，便于查詢法人信用狀況，獲取企業(yè)歷史信貸記錄，全面反映非公經(jīng)濟(jì)多層次、全方位、連續(xù)性的信用狀況和發(fā)展?fàn)顟B(tài)。四是加快建立完整的、全口徑的征信體系。對(duì)申請(qǐng)正規(guī)和準(zhǔn)正規(guī)金融部門(mén)信貸的非公經(jīng)營(yíng)者，要對(duì)其在正規(guī)、準(zhǔn)正規(guī)金融部門(mén)和民間機(jī)構(gòu)的負(fù)債和信用進(jìn)行全口徑評(píng)估。

（三）構(gòu)建完善的非公信用擔(dān)保體系

一是建立多層次的信用擔(dān)保體系。要建設(shè)以政策性、互擔(dān)保機(jī)構(gòu)為龍頭，以商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)作配套，能夠充分發(fā)揮分擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)的融資擔(dān)保服務(wù)體系，形成覆蓋全面的擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)體系，逐步解決非公經(jīng)濟(jì)擔(dān)保難、融資難的問(wèn)題。二是進(jìn)一步增強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力。加大擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金注入量，在擔(dān)保流程、擔(dān)保人員資質(zhì)、擔(dān)保后續(xù)監(jiān)控等方面建立全面標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用自身的信用能力提升被擔(dān)保對(duì)象的信用水平，進(jìn)而獲得融資，擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力越強(qiáng)，信用越高，擔(dān)保能力也就越強(qiáng)。三是依托工商聯(lián)系統(tǒng)、商會(huì)網(wǎng)絡(luò)或者類(lèi)似的行業(yè)平臺(tái)，建立各種互助擔(dān)?；?，充分利用擔(dān)?；鸬姆糯蟊稊?shù)，為內(nèi)部成員提供擔(dān)保服務(wù)，方便被擔(dān)保對(duì)象及時(shí)獲得信貸支持。

（四）積極搭建民間融資信用平臺(tái)

一是以銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為中介搭建民間信貸交易平臺(tái)，客戶將資金存入銀行，由銀行幫助挑選合適的放貸對(duì)象，客戶可自行確定貸款金額、期限、利率等，銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款的使用和催收還款。二是以小額貸款公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)為中介搭建民間信貸交易平臺(tái)，可參照以銀行為依托建立民間信貸交易平臺(tái)的做法。三是建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化的民間借貸信用中介平臺(tái)。引入標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化運(yùn)作的民間借貸中介公司，組建民間借貸登記服務(wù)中心，為民間借貸雙方提供民間借貸供求信息匯集、借貸合約公證和登記、交易款項(xiàng)結(jié)算、資產(chǎn)評(píng)估登記、和法律咨詢等綜合服務(wù)，促使民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化，使得民間資本能夠合法有序地進(jìn)入融資、創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。

（五）政府為主參與融資信用體系建設(shè)

信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要政府積極主導(dǎo)。一是樹(shù)立良好的社會(huì)信用意識(shí)。要政府牽頭加大信用宣傳力度，努力培育社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)，將誠(chéng)信作為一個(gè)有道德價(jià)值、品牌價(jià)值的資源看待。二是政府帶頭守信。在信用建設(shè)的過(guò)程中，沒(méi)有權(quán)力部門(mén)的誠(chéng)實(shí)守信，就沒(méi)有社會(huì)的誠(chéng)實(shí)守信，權(quán)力部門(mén)要真正做到誠(chéng)實(shí)守信，就必須切實(shí)履行法律、行政法規(guī)所規(guī)定的各種義務(wù)。三是建立信用監(jiān)督、獎(jiǎng)懲制度，對(duì)守信用、講商德者給予物質(zhì)、精神和政策的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)不守信用、不講商德者，視情節(jié)、后果輕重給予媒體曝光、降低信用等級(jí)、上黑名單、罰款、停發(fā)貸款、取消法人資格、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照直至移送司法機(jī)關(guān)等懲處。

篇5

一、我國(guó)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的成就

中小企業(yè)服務(wù)體系,是指為了改善中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境,提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和效益,促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展,擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè),發(fā)揮中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中重要作用的軟硬支持系統(tǒng),主要成就有以下方面:

(一)中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)成效明顯

2002年后,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國(guó)家政策的鼓勵(lì),融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)迎來(lái)了發(fā)展的黃金時(shí)期,如雨后春筍般不斷涌現(xiàn),融資擔(dān)保業(yè)現(xiàn)已發(fā)展成為一個(gè)充滿活力的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì):目前我國(guó)各種類(lèi)型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有6000家左右,其中中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)約有4000多家。以政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為骨干、商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的擔(dān)保體系已基本形成。

(二)中小企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系逐步建立

面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,信息化已成為中小企業(yè)生存發(fā)展的必然要求。國(guó)家和社會(huì)各方對(duì)中小企業(yè)信息化工作十分重視。據(jù)有關(guān)資料顯示:《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》出臺(tái)后各方投入中小企業(yè)公共信息化平臺(tái)建設(shè)資金14200余萬(wàn)元,其中國(guó)家投入資金3000余萬(wàn)元,地方投入配套資金6500余萬(wàn)元,企業(yè)自籌資金4700余萬(wàn)元。

通過(guò)國(guó)家的積極引導(dǎo)和大力支持,各地的信息化公共服務(wù)平臺(tái)逐步建立健全,廣大中小企業(yè)的信息化意識(shí)和信息化水平也在不斷提高,有效地提升企業(yè)的活力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

(三)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和人才培訓(xùn)體系初具規(guī)模

為了提升中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平,國(guó)家、省、市級(jí)分別設(shè)立了中小企業(yè)培訓(xùn)專項(xiàng)資金,并且成立和培育了一大批培訓(xùn)服務(wù)機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)已初步形成由主管部門(mén)、中介機(jī)構(gòu)和企業(yè)自我培訓(xùn)等相互補(bǔ)充、相互完善的培訓(xùn)體系。

二、當(dāng)前中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)中存在的主要問(wèn)題

(一)對(duì)加強(qiáng)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的重要性認(rèn)識(shí)不夠

從目前的情況來(lái)看,我國(guó)已有20多個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立了省級(jí)中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu),有近一半的省份建立了省市縣三級(jí)的中小企業(yè)服務(wù)隊(duì)伍。但仍有部分地區(qū)對(duì)服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用和意義認(rèn)識(shí)不夠。有的雖然建立了中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu),但只是搭了個(gè)架子,未開(kāi)展具體工作;有的還處于等待觀望狀態(tài)。由于認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一,重視不夠,致使部分地區(qū)中小企業(yè)服務(wù)體系的建設(shè)速度遲緩,成效不大。

(二)缺乏長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制影響中小企業(yè)服務(wù)體系的建設(shè)

一些地方政府往往在國(guó)家支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)法律、法規(guī)出臺(tái)后,對(duì)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)狠抓一下,事后,對(duì)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)又不理不問(wèn)。由于對(duì)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)缺乏長(zhǎng)期規(guī)劃,造成服務(wù)體系建設(shè)的緩慢和資源的浪費(fèi),制約了中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)。

(三)對(duì)社會(huì)服務(wù)資源的整合力度不足

中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)不僅是一個(gè)增加經(jīng)費(fèi)投入問(wèn)題,更重要的是對(duì)已建立的服務(wù)資源的優(yōu)化整合,盤(pán)活存量資源。通過(guò)對(duì)社會(huì)服務(wù)資源的優(yōu)化整合,充分調(diào)動(dòng)社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)的積極性,能夠產(chǎn)生強(qiáng)大的服務(wù)功能。目前由于部分地區(qū)政府服務(wù)力量不足,未建立綜合的中小企業(yè)協(xié)調(diào)服務(wù)機(jī)構(gòu),致使社會(huì)服務(wù)資源一盤(pán)散沙,雖然投入較多,但總的服務(wù)效果并不明顯。

(四)中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)步伐緩慢

推進(jìn)中小企業(yè)信用服務(wù)體系建設(shè)工作在我國(guó)還是一個(gè)新生事物,相關(guān)的政策法規(guī)還不完善,許多工作還處在研究探索階段。目前由于工商、稅務(wù)、海關(guān)、質(zhì)監(jiān)、財(cái)政、統(tǒng)計(jì)、勞動(dòng)保障、司法、金融等各方面的信息資源自成系統(tǒng)、各自封閉、信息不共享,加之中小企業(yè)企業(yè)信用意識(shí)淡薄、社會(huì)認(rèn)知度不高等問(wèn)題造成中小企業(yè)信用體系建設(shè)的滯后性。

(五)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)體系的功能相對(duì)較弱

由于受技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)的政策、法律環(huán)境等的影響,我們目前的技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu)普遍存在數(shù)量少、規(guī)模小、服務(wù)意識(shí)淡薄、服務(wù)能力低下等問(wèn)題。

三、對(duì)加強(qiáng)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的幾點(diǎn)建議

(一)加強(qiáng)政府設(shè)立的綜合性中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)

政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮核心和導(dǎo)向作用,要深入調(diào)查了解中小企業(yè)發(fā)展中的突出問(wèn)題,承擔(dān)起聯(lián)系、引導(dǎo)和整合各類(lèi)社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的職能。

1、強(qiáng)化服務(wù)功能,提高服務(wù)能力。各級(jí)中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》等文件精神,及時(shí)研究、反映和解決中小企業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題和困難,努力為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境。要加強(qiáng)科學(xué)管理和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),強(qiáng)化各種硬件保證和軟件支持,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展。要明確工作標(biāo)準(zhǔn),制定服務(wù)規(guī)范,不斷提高服務(wù)質(zhì)量。

2、整合社會(huì)服務(wù)資源,形成中小企業(yè)服務(wù)的合力。政府設(shè)立的綜合服務(wù)機(jī)構(gòu),要積極整合和優(yōu)化社會(huì)各類(lèi)服務(wù)資源,把社會(huì)上零散的、無(wú)序的服務(wù)資源凝聚起來(lái),在統(tǒng)一的規(guī)劃和運(yùn)作下,形成一個(gè)完善的、系統(tǒng)的中小企業(yè)服務(wù)聯(lián)盟。要加強(qiáng)對(duì)社會(huì)其他服務(wù)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督,加強(qiáng)工作協(xié)調(diào),及時(shí)掌握重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)機(jī)構(gòu)、服務(wù)隊(duì)伍的運(yùn)行情況,協(xié)調(diào)解決影響服務(wù)體系建設(shè)的突出問(wèn)題,充分發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)聯(lián)盟的合力優(yōu)勢(shì)。積極維護(hù)廣大中小企業(yè)的合法權(quán)益,要真正想企業(yè)之所想,急企業(yè)之所急,解企業(yè)之所困,逐步使服務(wù)機(jī)構(gòu)的功能由初級(jí)的供給主導(dǎo)型向更深層次的需求主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。有條件的地方應(yīng)設(shè)立中小企業(yè)綜合服務(wù)大廳,將各類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)引入,為中小企業(yè)提供一站式的便捷服務(wù)。

3、始終堅(jiān)持政府設(shè)立的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的公益性位。目前全國(guó)政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展很不平衡。有的是政府內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu),有的是全額撥款事業(yè)單位,有的是差額撥款事業(yè)單位,有的是自收自支事業(yè)單位。差額撥款和自收自支的事業(yè)單位基本是憑借政府的職能在向企業(yè)收費(fèi)或者挪用專項(xiàng)資金來(lái)生存,這不僅違背了《中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》中關(guān)于清理對(duì)中小企業(yè)的收費(fèi),減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)的有關(guān)精神,也引起了企業(yè)的誤解和強(qiáng)烈的不滿。同時(shí)經(jīng)費(fèi)短缺也嚴(yán)重影響政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)提供公共服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量。為了建立政府促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制,減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān),政府設(shè)立的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)所需經(jīng)費(fèi)應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定由財(cái)政全額負(fù)擔(dān),不應(yīng)把應(yīng)由政府承擔(dān)的公共服務(wù)職能的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)。

4、政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)采用統(tǒng)一標(biāo)識(shí),樹(shù)立中小企業(yè)服務(wù)品牌效應(yīng)。政府設(shè)立的中小企業(yè)綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷地提高自己的影響力和知名度,采用公共服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一標(biāo)識(shí),讓企業(yè)在選擇服務(wù)時(shí)能夠甄別。要針對(duì)服務(wù)對(duì)象的服務(wù)需求,不斷開(kāi)發(fā)服務(wù)項(xiàng)目,創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,完善服務(wù)手段,拓展服務(wù)領(lǐng)域,創(chuàng)新服務(wù)模式。

5、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。要把事業(yè)心強(qiáng)、業(yè)務(wù)水平高、樂(lè)于服務(wù)中小企業(yè)的人才吸收進(jìn)來(lái),不斷提升服務(wù)質(zhì)量、深化服務(wù)功能。積極創(chuàng)造條件,利用多種方式,開(kāi)展對(duì)機(jī)構(gòu)人員的培訓(xùn)工作,不斷提高服務(wù)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的綜合水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)能力。把綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)成學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型的機(jī)構(gòu)。

(二)加強(qiáng)中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)

行業(yè)協(xié)會(huì)在建立從業(yè)規(guī)范,維護(hù)中小企業(yè)的合法權(quán)益,反映中小企業(yè)的建議和要求方面發(fā)揮了重要作用。行業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)自身建設(shè),要充分利用自身的優(yōu)勢(shì),不斷推動(dòng)行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展。

1、提高認(rèn)識(shí),牢固樹(shù)立大局觀念。行業(yè)協(xié)會(huì)要準(zhǔn)確把握自己在行業(yè)發(fā)展中的地位和角色,要站在全行業(yè)改革發(fā)展的高度,開(kāi)展各項(xiàng)工作。

2、加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè),樹(shù)立良好的社會(huì)形象。要建立健全自律規(guī)則和執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合從業(yè)人員資格管理制度和機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)記錄系統(tǒng)的建立,加強(qiáng)信譽(yù)引導(dǎo),強(qiáng)化懲戒功能,促進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。

3、強(qiáng)化服務(wù),注重實(shí)效。協(xié)會(huì)要牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí),及時(shí)把握行業(yè)發(fā)展方向和會(huì)員需求,有針對(duì)性地采取有效方式,推動(dòng)行業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

(三)加強(qiáng)商業(yè)性中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)

1、充分發(fā)揮商業(yè)銀行在助推中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的重要作用。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì):我國(guó)中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上融資比較困難和很困難的分別為68%和14%,資金不足成為中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的重要原因。特別是經(jīng)歷美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的波及全球金融危機(jī)后,這種矛盾更加突出。探索和完善商業(yè)銀行支持中小企業(yè)金融服務(wù)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨的系統(tǒng)工程,金融監(jiān)管部門(mén)和銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)上下同心,各級(jí)中小企業(yè)工作部門(mén)要聯(lián)合金融管理部門(mén)和金融機(jī)構(gòu),定期或不定期舉辦項(xiàng)目推介、金融政策和金融知識(shí)的宣傳、咨詢、培訓(xùn)等活動(dòng),加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的合作,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。商業(yè)銀行要建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu),完善中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度,逐步提高中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的規(guī)模和比重;更加重視和更加主動(dòng)地加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù),不斷探索和創(chuàng)新支持中小企業(yè)金融服務(wù)的科學(xué)途徑、方式方法和有效模式。

2、強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè),促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。我國(guó)目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)地區(qū)間發(fā)展還不平衡,在一些發(fā)達(dá)的大中型城市擔(dān)保機(jī)構(gòu)比較發(fā)達(dá),在一些小型城市和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)還比較滯后。加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè),一要統(tǒng)一思想,認(rèn)清形勢(shì),繼續(xù)調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面的力量參與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的積極性;二要明確方向,強(qiáng)化措施,抓住機(jī)遇,搞好各項(xiàng)服務(wù)措施;三要加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,規(guī)范融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和運(yùn)營(yíng),防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),促使融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展;四要設(shè)立中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)的融資擔(dān)保,逐步形成擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)互利雙贏的良好局面。

3、加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。鼓勵(lì)和支持發(fā)展技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)推廣、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、設(shè)備與產(chǎn)品測(cè)試等服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展,鼓勵(lì)各類(lèi)科研機(jī)構(gòu)、大專院校與中小企業(yè)開(kāi)展技術(shù)交流與合作,逐步建立起以企業(yè)為主體、市場(chǎng)為導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系,提高中小企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)能力和技術(shù)創(chuàng)新水平。

4、建立健全法律政策服務(wù)體系。組織引導(dǎo)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)幫助中小企業(yè)建立健全法律顧問(wèn)制度和法人治理結(jié)構(gòu),加強(qiáng)信息化建設(shè),為中小企業(yè)提供法律法規(guī)在線咨詢服務(wù),不斷提高中小企業(yè)依法治企、依法經(jīng)營(yíng)的能力。

5、整合社會(huì)其他服務(wù)資源為中小企業(yè)提供服務(wù)。充分調(diào)動(dòng)評(píng)估、認(rèn)證、會(huì)計(jì)、審計(jì)、展覽等其他社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)的積極性,逐步建立起全方位、多層次、多渠道的中小企業(yè)服務(wù)體系,營(yíng)造全社會(huì)都來(lái)重視中小企業(yè)、支持中小企業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)的良好氛圍。

參考文獻(xiàn):

1、張玉利,李新春.創(chuàng)業(yè)管理[M].清華大學(xué)出版社,2006.

篇6

[中圖分類(lèi)號(hào)] F276.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2013）18-0029-02

中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到重要的作用，做好中小企業(yè)信用體系建設(shè)的工作，能夠幫助中小企業(yè)解決融資難等關(guān)鍵問(wèn)題。通過(guò)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的現(xiàn)狀分析，揭示了中小企業(yè)信用體系在企業(yè)自身信用缺失、法律政策、信用擔(dān)保體系、信用評(píng)價(jià)體系及銀行等方面存在的若干問(wèn)題，在借鑒國(guó)外信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)性地在思想觀念、立法、政策建設(shè)、信息擔(dān)保體系建設(shè)、信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)、獎(jiǎng)懲制度建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)自身等方面提出對(duì)策。對(duì)于融資，大型企業(yè)的選擇幾乎完全集中在工農(nóng)中建等國(guó)有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行（含信用社）這三類(lèi)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)特別是微型企業(yè)雖然也對(duì)這三類(lèi)金融機(jī)構(gòu)有較多選擇，但對(duì)其他資金來(lái)源的選擇也不在少數(shù)。有9%規(guī)模以上企業(yè)的選擇指向親戚朋友；微型企業(yè)的這一數(shù)值達(dá)到15.7%，甚至超過(guò)了其對(duì)城市商業(yè)銀行（含信用社）的選擇（對(duì)后者的選擇為12.4%）。微型企業(yè)還有9.4%的選擇歸于“向上游企業(yè)申請(qǐng)延期付款”，6.8%的選擇歸于“催繳下游企業(yè)的應(yīng)收賬款”；在規(guī)模以上中小企業(yè)中，以上兩個(gè)數(shù)值分別是6.6%和7.2%；大型企業(yè)則分別為3.1%和1%。

1 中小企業(yè)信用檔案成為中小企業(yè)展示自我的平臺(tái)，有效緩解銀企信息不對(duì)稱狀況

中小企業(yè)信用檔案建設(shè)試點(diǎn)以來(lái)，各級(jí)人民銀行加大信用檔案建設(shè)的意義及信貸政策的宣傳力度，以吉林為例，累計(jì)組織中小企業(yè)開(kāi)展培訓(xùn)和宣傳1 997次。如通榆縣吉鶴房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司在成立之初，因未建立信用檔案，企業(yè)及股東信用狀況難以有效把握，向建設(shè)銀行通榆縣支行申請(qǐng)的300萬(wàn)元房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款遭拒。在閱讀人民銀行分發(fā)的《建立信用檔案敲開(kāi)融資之門(mén)——中小企業(yè)信用體系建設(shè)宣傳材料》后，該企業(yè)主動(dòng)詢問(wèn)應(yīng)如何建立中小企業(yè)信用檔案，并于次日就到柜臺(tái)填報(bào)了《中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)項(xiàng)》。之后，建行通榆縣支行通過(guò)查詢企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)中的中小企業(yè)信用檔案子系統(tǒng)，較全面地掌握了企業(yè)的信息，經(jīng)多次實(shí)地考察后，決定提供信貸支持。該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示中小企業(yè)信用體系建設(shè)為其叩開(kāi)了商業(yè)銀行的信貸之門(mén)，并愿意向其他同行企業(yè)廣泛宣傳中小企業(yè)信用體系建設(shè)為企業(yè)帶來(lái)的好處，讓更多的企業(yè)參與到中小企業(yè)信用體系建設(shè)中來(lái)。

2 發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，積極溝通銀企，篩選有信貸需求的中小企業(yè)向商業(yè)銀行推薦

2010年，吉林在《中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)項(xiàng)》增加了“是否有貸款需求”項(xiàng)目，省內(nèi)各級(jí)人民銀行根據(jù)《中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)項(xiàng)》在手工臺(tái)賬中增加“備注”欄，統(tǒng)計(jì)有貸款需求的中小企業(yè)，并將有信貸需求的中小企業(yè)名單提供給各商業(yè)銀行，引導(dǎo)商業(yè)銀行有針對(duì)性地開(kāi)展貸款營(yíng)銷(xiāo)。部署轄內(nèi)各商業(yè)銀行積極利用已建立的中小企業(yè)信用信息平臺(tái)，對(duì)發(fā)展前景較好、符合環(huán)保政策和商業(yè)銀行信貸政策且急需資金的中小企業(yè)，從中擇優(yōu)進(jìn)行重點(diǎn)信貸支持。通榆吉建房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司于2009年5月期間建立了信用檔案。隨后，工商銀行通榆營(yíng)業(yè)部發(fā)現(xiàn)該企業(yè)具有較強(qiáng)的發(fā)展?jié)摿?，主?dòng)與該公司接觸，了解到該公司開(kāi)發(fā)的一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)前景看好，但尚有資金缺口，經(jīng)充分調(diào)查后，為該公司提供了7 800萬(wàn)元的開(kāi)發(fā)貸款，解決了該公司的項(xiàng)目資金需求。建行利用中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)，挖掘潛在客戶群，加大中小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)力度，支持中小企業(yè)的資金需求，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

3 商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸運(yùn)作機(jī)制，有效解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題

商業(yè)銀行結(jié)合中小企業(yè)信用檔案建立情況，開(kāi)發(fā)針對(duì)中小企業(yè)個(gè)性化需求的信貸品種。在全國(guó)率先推行以森林資源資產(chǎn)作抵押的“林權(quán)證”抵押貸款；通過(guò)“抵（質(zhì)）押擔(dān)保+企業(yè)業(yè)主或股東保證”形式，為中小企業(yè)發(fā)放“速貸通”貸款；為信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長(zhǎng)型小企業(yè)量身定做了“成長(zhǎng)之路”貸款；推行“小企業(yè)簡(jiǎn)式速貸”和“小企業(yè)自助可循環(huán)貸款”。

4 積極推進(jìn)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作，增強(qiáng)信用透明度

篇7

二、改進(jìn)和加強(qiáng)的幾項(xiàng)措施

（一）政府要高度重視，切實(shí)解決中小企業(yè)擔(dān)保難

要大力支持金融部門(mén)的發(fā)展和建設(shè)，積極搭建常規(guī)性的銀企溝通平臺(tái)，著力解決影響融資效率的重點(diǎn)問(wèn)題，特別是著力解決農(nóng)村專業(yè)組織廠房、機(jī)器設(shè)備、不動(dòng)產(chǎn)、宅基地、承包地、林權(quán)等抵押難等問(wèn)題。

（二）地方政府要切實(shí)完善中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和信用增進(jìn)機(jī)制

政府要加強(qiáng)完善金融服務(wù)體系建設(shè)，充分發(fā)揮財(cái)政資金的撬動(dòng)作用，通過(guò)出資組建政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、建立中小企業(yè)扶持資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，切實(shí)發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)信貸資金的倍數(shù)效應(yīng),加快金融服務(wù)配套產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（三）切實(shí)化解銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題

篇8

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1672.3198（2013）03.0062.02

在當(dāng)前全國(guó)經(jīng)濟(jì)增速下滑的大背景下，大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)顯得尤為重要。發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)就要為其提供全方位的支持。建立和完善科技金融體系是一項(xiàng)十分重要的內(nèi)容，事關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)。

建立和完善科技金融體系，有利于加快高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群的延伸與規(guī)模擴(kuò)展；有利于資本市場(chǎng)健康發(fā)展，促使融資渠道暢通和資本集聚；有利于提高財(cái)政資金使用效率，使有限的財(cái)政資金得到最大化利用；有利于積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前全球金融危機(jī)影響，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

1唐山高新區(qū)科技金融體系建設(shè)現(xiàn)狀

（1）制定扶持政策，加強(qiáng)金融合作。2007年，唐山高新區(qū)制定出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)和支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的若干辦法》、《科技計(jì)劃項(xiàng)目配套資金管理暫行辦法》等政策文件，經(jīng)過(guò)多次修訂，目前已形成了與國(guó)家和省市科技政策的相互補(bǔ)充。幾年來(lái)，唐山高新區(qū)已安排科技經(jīng)費(fèi)支出5600多萬(wàn)元，極大地調(diào)動(dòng)了企業(yè)創(chuàng)新的熱情。此外，還加強(qiáng)了資本與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，與多家銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，中國(guó)銀行唐山分行對(duì)唐山高新區(qū)總體授信20億元，中國(guó)民生銀行對(duì)唐山高新區(qū)創(chuàng)業(yè)中心企業(yè)實(shí)行整體授信。同時(shí)。與深圳創(chuàng)業(yè)投資、天津達(dá)晨創(chuàng)投等合作，推動(dòng)了政府引導(dǎo)基金的建立。

（2）成立、吸引各類(lèi)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司。為了更好地為中小科技企業(yè)提供投融資服務(wù)，唐山高新區(qū)于2005年注資3000萬(wàn)元成立了科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司，解決了部分中小科技企業(yè)的資金瓶頸問(wèn)題。在建設(shè)好國(guó)有投資公司的同時(shí)，積極鼓勵(lì)和引進(jìn)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，目前高新區(qū)已經(jīng)有唐山市科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司、唐山至信科技風(fēng)險(xiǎn)投資公司等多家股份制風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)駐并開(kāi)展業(yè)務(wù)。

（3）推動(dòng)企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)融資。目前，唐山高新區(qū)匯中儀表公司已經(jīng)完成股份制改造和各項(xiàng)上市前準(zhǔn)備工作，預(yù)計(jì)今年創(chuàng)業(yè)板上市，賽福特公司正在積極準(zhǔn)備中小企業(yè)板上市，亞特專汽、開(kāi)誠(chéng)電器等一批科技企業(yè)也正在推動(dòng)主板和創(chuàng)業(yè)板上市準(zhǔn)備。

2高新區(qū)投融資服務(wù)體系存在的主要問(wèn)題

2.1為企業(yè)服務(wù)的投融資規(guī)模偏小

唐山高新區(qū)投融資市場(chǎng)體系雖然有了一定發(fā)展，但總體規(guī)模偏小，沒(méi)有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，無(wú)法進(jìn)行大規(guī)模的資本運(yùn)作，從而抑制了投融資體系的快速發(fā)展。以創(chuàng)投為例，蘇州工業(yè)園區(qū)的創(chuàng)業(yè)投資集團(tuán)有限公司注冊(cè)資本高達(dá)30億元，武進(jìn)區(qū)的中外合作常州傲楊創(chuàng)業(yè)投資有限公司注冊(cè)資本2500萬(wàn)美元，而區(qū)內(nèi)成立的唐山高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司注冊(cè)資本僅有3000萬(wàn)元，私營(yíng)創(chuàng)投唐山至信投資有限公司注冊(cè)資本僅有2000萬(wàn)元，從區(qū)內(nèi)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)的3家擔(dān)保公司來(lái)看，除1家擔(dān)保公司注冊(cè)資金是5000萬(wàn)元外，其余2家注冊(cè)資本均為1000萬(wàn)元左右，自身資金實(shí)力不強(qiáng)，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)其擔(dān)保貸款項(xiàng)目缺少積極性，銀行認(rèn)可度不高。

2.2投融資服務(wù)體系功能不全

區(qū)內(nèi)投融資市場(chǎng)體系元素不夠豐富，盡管引進(jìn)了一些金融、擔(dān)保、創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)，但數(shù)量、開(kāi)展業(yè)務(wù)品種和規(guī)模上都滿足不了區(qū)內(nèi)科技企業(yè)的發(fā)展需求。新型元素太少，如信托、證券公司、投資基金、租賃、典當(dāng)?shù)雀黝?lèi)投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)還比較缺乏。企業(yè)融資渠道不夠暢通，投融資資金供求不能充分銜接，在寬松的貨幣政策下區(qū)內(nèi)企業(yè)融資狀況并未得到有效改善。缺少市場(chǎng)信譽(yù)良好、競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力強(qiáng)的投融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，企業(yè)在上市等投融資業(yè)務(wù)上難以在區(qū)內(nèi)獲得優(yōu)質(zhì)、規(guī)范、高效的中介咨詢服務(wù)。

2.3投融資機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢

區(qū)內(nèi)創(chuàng)投企業(yè)大多剛開(kāi)始起步，在為企業(yè)提供的多元化資本運(yùn)作和服務(wù)方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，資源整合和解決疑難問(wèn)題的能力也有待進(jìn)一步提高。截至目前，唐山高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司共進(jìn)行過(guò)9筆業(yè)務(wù)，累計(jì)涉及資金2990萬(wàn)，所有業(yè)務(wù)均為委貸業(yè)務(wù)。而唐山至信投資有限公司從進(jìn)區(qū)至今，由于主營(yíng)公司上市業(yè)務(wù)，至今還沒(méi)有成功案例。區(qū)內(nèi)的3家擔(dān)保公司均不做科技擔(dān)保業(yè)務(wù)。

2.4管理體制機(jī)制有待優(yōu)化

目前區(qū)屬的高新創(chuàng)司是按國(guó)有企業(yè)設(shè)置，政企職能不明晰，市場(chǎng)化調(diào)整手段較少，在一定程度上影響到經(jīng)營(yíng)管理的效率。由于區(qū)內(nèi)現(xiàn)有國(guó)有融資平臺(tái)資產(chǎn)規(guī)模有限，缺乏良好的財(cái)務(wù)形象，融資方式仍是以銀行中長(zhǎng)期貸款和短期流動(dòng)資金貸款等間接融資為主，而利用資本市場(chǎng)直接融資比例過(guò)低，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比差距較大，融資渠道單一。

2.5創(chuàng)新活躍度不足

一方面目前區(qū)內(nèi)企業(yè)融資還相對(duì)集中于銀行貸款等間接融資，在創(chuàng)新融資方式、拓展融資渠道能力上還比較欠缺。另一方面金融投資機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)自身金融產(chǎn)品的創(chuàng)新意識(shí)，未能與相關(guān)融資機(jī)構(gòu)形成業(yè)務(wù)協(xié)同，無(wú)法為企業(yè)提供創(chuàng)新金融服務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)難以充分利用現(xiàn)有政策，影響了融資產(chǎn)品的時(shí)效性、針對(duì)性和創(chuàng)新性。

2.6專業(yè)人才極具缺乏

人才決定投融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的執(zhí)行力，人才的引進(jìn)與培養(yǎng)是投融資服務(wù)體系建設(shè)能否成功的重要保障。據(jù)調(diào)查，目前區(qū)內(nèi)投融資管理高層次人才嚴(yán)重匱乏，更談不上團(tuán)隊(duì)管理，這已成為制約投融資服務(wù)體系建設(shè)上臺(tái)階的一個(gè)重要瓶頸。

篇9

近年來(lái)，主要以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，擔(dān)保資金不斷增加，業(yè)務(wù)水平和運(yùn)行質(zhì)量穩(wěn)步提高，服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)一步拓展，為解決中小企業(yè)融資難和擔(dān)保難等問(wèn)題發(fā)揮了重要作用。但也要看到，目前中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)還存在許多問(wèn)題，主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模較小，實(shí)力較弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，行業(yè)管理不完善等，亟須采取有效措施加以解決。根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2005〕3號(hào)）的要求，為促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：

一、

建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

（一）

切實(shí)落實(shí)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定，在國(guó)家用于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的各種專項(xiàng)資金（基金）中，安排部分資金用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。各地區(qū)也要結(jié)合實(shí)際，積極籌措資金，加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。

（二）

鼓勵(lì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人增加資本金投入。對(duì)于由政府出資設(shè)立，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各地區(qū)要視財(cái)力逐步建立合理的資本金補(bǔ)充和擴(kuò)充機(jī)制，采取多種形式增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力，提高其風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（三）

各地區(qū)、各部門(mén)要積極創(chuàng)造條件，采取多種措施，組織和推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮服務(wù)職能，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策，積極為有市場(chǎng)、有效益、信用好的中小企業(yè)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問(wèn)題。

（四）

為提高中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際，逐步建立主要針對(duì)從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；鸷蛥^(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以參股、委托運(yùn)作和提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞街С謸?dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與發(fā)展，完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

二、

完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)稅收優(yōu)惠等支持政策

（五）

繼續(xù)執(zhí)行《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)的通知》（〔2000〕59號(hào)）中規(guī)定的對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策。同時(shí)，進(jìn)一步研究完善促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的其他稅收政策。

（六）

開(kāi)展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過(guò)當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。

（七）

為促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，對(duì)主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%，也可經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)同意后由擔(dān)保雙方自主商定。

三、

推進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)的互利合作

（八）

按照平等、自愿、公平及等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則，鼓勵(lì)、支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)互利合作。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)雙方的風(fēng)險(xiǎn)控制能力合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)溝通協(xié)作，防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（九）

金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開(kāi)展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

（十）

金融機(jī)構(gòu)要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，合理下放對(duì)小企業(yè)貸款的審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審貸程序，提高貸款審批效率。對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，可按人民銀行利率管理規(guī)定適當(dāng)下浮貸款利率。

四、

切實(shí)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件

（十一）

擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車(chē)輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門(mén)要按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同和客戶有關(guān)的登記資料，登記部門(mén)要提供便利。

（十二）

登記部門(mén)要簡(jiǎn)化程序、提高效率，積極推進(jìn)抵押物登記、出質(zhì)登記的標(biāo)準(zhǔn)化和電子化，提高服務(wù)水平，降低登記成本。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償、過(guò)戶等手續(xù)的費(fèi)用，要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過(guò)程中，有關(guān)部門(mén)不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物（質(zhì)物）進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估，不得干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。

（十三）

各部門(mén)和有關(guān)方面按照規(guī)定可向社會(huì)公開(kāi)的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)放，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。有條件的地方要建立互聯(lián)互通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)可公開(kāi)企業(yè)信用信息與擔(dān)保業(yè)務(wù)信息的互聯(lián)互通和資源共享。

五、

加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和服務(wù)

（十四）

全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由發(fā)展改革委牽頭，財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)參加，各部門(mén)要密切配合，加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，及時(shí)研究解決工作中的重大問(wèn)題。地方各級(jí)人民政府要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)，高度重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作，將其納入中小企業(yè)成長(zhǎng)工程，積極采取措施予以推進(jìn)。

（十五）

篇10

目前我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量大約占到企業(yè)總數(shù)的99.7%，就業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)的80%以上。但現(xiàn)實(shí)中中小企業(yè)的發(fā)展受到諸多束縛，特別是融資難問(wèn)題是中小企業(yè)面臨的最大難題。要解決這一難題，推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，是促進(jìn)中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要途徑。

2中小企業(yè)信用體系的特點(diǎn)

[1]一是雙重性。企業(yè)信用是從屬于商品貨幣關(guān)系的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇，同時(shí)又涉及企業(yè)倫理、企業(yè)的社會(huì)責(zé)任等社會(huì)道德范疇。二是多維度性。企業(yè)信用是在與其交易對(duì)象的交易過(guò)程中形成的，是利益相關(guān)者基于企業(yè)參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的歷史對(duì)企業(yè)在信守承諾的能力做出的一個(gè)綜合評(píng)價(jià)。因?yàn)椴煌睦嫦嚓P(guān)者又會(huì)對(duì)企業(yè)信用有不同的評(píng)價(jià)，所以企業(yè)信用具有多維度的特點(diǎn)。三是無(wú)形資產(chǎn)性。企業(yè)信用能給企業(yè)帶來(lái)收益，具有資本的屬性。企業(yè)信用是一種稀缺的無(wú)形資本。

3加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)的必要性

3.1有利于促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)有序市場(chǎng)體系的形成

加快推進(jìn)中小企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)，有利于促進(jìn)開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)、有序市場(chǎng)體系的形成。誠(chéng)實(shí)守信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的道德基石，從成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程來(lái)看，越是完善的市場(chǎng)體系，競(jìng)爭(zhēng)越充分，越要求市場(chǎng)主體在各方面講究誠(chéng)信。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，離開(kāi)了信用，就不會(huì)有規(guī)范的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，更不會(huì)有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康有序的發(fā)展。

3.2有利于促進(jìn)中小企業(yè)自身的發(fā)展壯大

道德誠(chéng)信不僅是成熟企業(yè)的標(biāo)志，更是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)。從國(guó)際慣例來(lái)看，企業(yè)要想進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)，都需要先由著名的國(guó)內(nèi)外著名的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果公告社會(huì)，這個(gè)慣例特別符合國(guó)際市場(chǎng)公開(kāi)透明的準(zhǔn)則。為此，企業(yè)只有具備清晰的產(chǎn)權(quán)制度、誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)文化，并在企業(yè)內(nèi)部設(shè)有完善的信用管理部門(mén)，企業(yè)才能夠更好更快地發(fā)展壯大，積極參與國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。

3.3有利于政府有效運(yùn)用宏觀調(diào)控手段

我國(guó)目前正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制尚在完善過(guò)程中，政府的宏觀調(diào)控政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍有較大的作用。完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)，政府可以全面準(zhǔn)確了解企業(yè)整體的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，據(jù)此做出統(tǒng)籌安排，從而有利于實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。

3.4有利于促進(jìn)社會(huì)信用環(huán)境的形成

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，也是法治經(jīng)濟(jì)。在一個(gè)信用完善的社會(huì)中，人們遵紀(jì)守法，理性地獲得經(jīng)濟(jì)利益，整個(gè)社會(huì)就形成良好的社會(huì)風(fēng)氣，社會(huì)秩序就會(huì)井然有序。相反，在信用缺失的環(huán)境中，一些人在交易中通過(guò)違背誠(chéng)信而謀利，且又不受法律制裁及社會(huì)輿論的譴責(zé)，就會(huì)誘導(dǎo)人們仿效，這樣社會(huì)風(fēng)氣日趨惡化。因而，加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，是改善社會(huì)信用環(huán)境的有效途徑。

4中小企業(yè)信用體系建設(shè)存在的問(wèn)題

4.1中小企業(yè)自身綜合素質(zhì)不高

由于中小企業(yè)規(guī)模小、人才匱乏、管理不盡規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，使得中小企業(yè)總體呈現(xiàn)綜合素質(zhì)和綜合實(shí)力不高的狀況。這種現(xiàn)狀使得中小企業(yè)不具備大企業(yè)的融資能力、償債能力。

4.2金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資過(guò)度謹(jǐn)慎

金融機(jī)構(gòu)的信貸行為總是有一定風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在中小企業(yè)身上尤其鮮明。對(duì)金融系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，向小企業(yè)與向大企業(yè)發(fā)放同樣一筆貸款，付出的勞動(dòng)和繁雜程度大體相同，但與小企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低。因此，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款要么過(guò)度謹(jǐn)慎，向大企業(yè)傾斜；要么提高中小企業(yè)貸款利率，增加其融資成本[2]。

4.3社會(huì)服務(wù)體系不健全

一是社會(huì)擔(dān)保體系不完善。社會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保時(shí)，大都將自身盈利放在第一位，將為中小企業(yè)服務(wù)放在第二位，為降低自身風(fēng)險(xiǎn)，提出的擔(dān)保條件甚至嚴(yán)于銀行的貸款條件，使中小企業(yè)難以獲得第三方擔(dān)保。二是缺乏為中小企業(yè)提供權(quán)威評(píng)價(jià)的中介機(jī)構(gòu)。與大企業(yè)不同，中小企業(yè)自身難以對(duì)其信用水平作出準(zhǔn)確評(píng)價(jià)，而中小企業(yè)融資舉債恰又需要自身信用狀況的權(quán)威評(píng)估，目前社會(huì)服務(wù)保障體系還不能提供這一服務(wù)。

4.4法律法規(guī)體系不完善

目前，我國(guó)與中小企業(yè)有關(guān)的法律法規(guī)少之又少，在激勵(lì)和約束方面的法律法規(guī)還是空白。同時(shí)，我國(guó)目前還沒(méi)做到像市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟國(guó)家那樣，對(duì)中小企業(yè)信用融資提供更多的政府補(bǔ)貼。

5完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)的策略

5.1完善內(nèi)部管理，提高企業(yè)自身信用水平

企業(yè)信用體系建設(shè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)，中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身信用管理。一是樹(shù)立信用品牌形象意識(shí)。信用在交易過(guò)程中具有很大的市場(chǎng)價(jià)值，誠(chéng)實(shí)守信會(huì)為企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)效益，中小企業(yè)要從長(zhǎng)期發(fā)展考慮，樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的品牌形象。二是培養(yǎng)企業(yè)專業(yè)管理人才，提高管理人員的信用意識(shí)和管理技能。三是建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系。自覺(jué)增強(qiáng)信用意識(shí)，積極維護(hù)企業(yè)信譽(yù)。四是完善企業(yè)財(cái)務(wù)制度，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)信息披露制度。

5.2健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，完善信用擔(dān)保機(jī)制

一是拓寬資金來(lái)源渠道。加大對(duì)擔(dān)保公司的政策和資金支持力度，通過(guò)財(cái)政資金投入來(lái)解決信用擔(dān)保補(bǔ)償資金的需求。同時(shí)吸納金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、民間及資本市場(chǎng)資本，增加擔(dān)保公司資金來(lái)源渠道，明確擔(dān)?；鸱龀种攸c(diǎn)；二是完善信用擔(dān)保機(jī)制，建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。政府應(yīng)通過(guò)相關(guān)政策的制定，明確政府、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任。

5.3規(guī)范發(fā)展信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，提高信用評(píng)價(jià)整體水平

一是提高信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的素質(zhì)。信用中介機(jī)構(gòu)是信用評(píng)價(jià)的媒體，評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)及從業(yè)人員的素質(zhì)直接決定信用評(píng)價(jià)的結(jié)果。要加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)價(jià)從業(yè)人員品德和技能的培養(yǎng)。二是發(fā)展各類(lèi)信用服務(wù)業(yè)。大力開(kāi)展和推進(jìn)包括集信用調(diào)查、征集、擔(dān)保和咨詢等于一體的各類(lèi)社會(huì)信用服務(wù)業(yè)。三是建立統(tǒng)一的信用中介機(jī)構(gòu)行業(yè)規(guī)范。制定各類(lèi)社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出制度的相關(guān)立法，以保證信用服務(wù)市場(chǎng)的有序及政府的監(jiān)管。

5.4加強(qiáng)法制建設(shè)，構(gòu)建有利于企業(yè)信用評(píng)價(jià)的宏觀環(huán)境

一是完善中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)方面的法律法規(guī)體系。強(qiáng)化信用信息披露的相關(guān)法規(guī)、信用信息的取得方式、企業(yè)信息數(shù)據(jù)披露范圍的界定，明確政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)信息公開(kāi)的方式和內(nèi)容以及信息使用的權(quán)利與義務(wù)[3]。二是加大執(zhí)法力度。對(duì)提供虛假企業(yè)信息的行為要嚴(yán)肅制裁，制定市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則和中介機(jī)構(gòu)管理辦法，加大對(duì)失信行為的懲罰力度。三是強(qiáng)化中小企業(yè)自身信用法制建設(shè)。定期開(kāi)展信用法制專題講座，積極普及法律知識(shí)，提高企業(yè)全體員工的遵紀(jì)守法意識(shí)。

作者:辛靈 王濤 單位:1.中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院 2.中國(guó)土木工程集團(tuán)有限公司

【參考文獻(xiàn)】

篇11

（一）我國(guó)現(xiàn)行信用擔(dān)保體系

自我國(guó)首家擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立以來(lái)，經(jīng)過(guò)10余年的努力，初步形成現(xiàn)有的擔(dān)保格局?？傮w來(lái)看我國(guó)信用擔(dān)保體系是以政策性授信擔(dān)保為主體，商業(yè)性與互擔(dān)保為兩翼，中央、省、市、縣為四層的擔(dān)保架構(gòu)。政策性擔(dān)保包括城市信用擔(dān)保、省級(jí)再擔(dān)保和國(guó)家級(jí)再擔(dān)保。城市擔(dān)保是擔(dān)保體系運(yùn)行基礎(chǔ)，直接從事?lián)I(yè)務(wù)；省和國(guó)家再擔(dān)保通過(guò)再擔(dān)保服務(wù)分散城市擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，是城市擔(dān)保的重要保障。

（二）我國(guó)擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行分析

為了解決企業(yè)的融資難和擔(dān)保難問(wèn)題，政府在政策、資金等方面上給了擔(dān)保行業(yè)很大支持，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng)；為了解決自身融資難的問(wèn)題，企業(yè)也積極投資或設(shè)立互擔(dān)保機(jī)構(gòu)；在相關(guān)政策的指引下，社會(huì)上各種閑置資金紛紛流入到擔(dān)保行業(yè)，投資或設(shè)立商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。筆者由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就2011年融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展等答問(wèn)相關(guān)數(shù)據(jù)整理分析可知，擔(dān)保行業(yè)整體規(guī)模、實(shí)力、從業(yè)人員和擔(dān)保業(yè)務(wù)量也都得到大大增強(qiáng)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)由政府出資為主向民營(yíng)及外資控股轉(zhuǎn)變。

2011年，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見(jiàn)》等文件精神，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議以促進(jìn)規(guī)范發(fā)展，防范化解風(fēng)險(xiǎn)為主線，加快完善制度建設(shè)，推動(dòng)各?。▍^(qū)、市）人民政府及其監(jiān)管部門(mén)完成擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓工作。（1）融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)規(guī)范整頓后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐漸樹(shù)立規(guī)范經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到提高。（2）經(jīng)過(guò)行業(yè)規(guī)范整頓，銀擔(dān)合作的基礎(chǔ)和環(huán)境有所改善。同年聯(lián)席會(huì)議了《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》，該文件進(jìn)一步促進(jìn)和規(guī)范了銀擔(dān)合作。銀擔(dān)合作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)量進(jìn)一步加大；同時(shí)了促進(jìn)了中小微企業(yè)融資難問(wèn)題的解決。

二、現(xiàn)行中小企業(yè)信用擔(dān)保體系存在的問(wèn)題

（一）從中小企業(yè)自身分析

1.中小企業(yè)信用度問(wèn)題。大多數(shù)中小企業(yè)信用等級(jí)都是3B或3B以下，A級(jí)以上的中小企業(yè)所占比例很低，信用管理意識(shí)薄弱，信用等級(jí)不高。

2.中小企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和信息不對(duì)稱問(wèn)題。中小企業(yè)普遍存在內(nèi)部財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不嚴(yán)謹(jǐn)，信息不透明，缺乏嚴(yán)格的內(nèi)部財(cái)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等問(wèn)題。正是這些因素致使企業(yè)披露的財(cái)務(wù)報(bào)告很難獲得財(cái)務(wù)審計(jì)部門(mén)的認(rèn)可，披露信息可信度不高，因而外界很難把握企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，信息不對(duì)稱問(wèn)題隨之產(chǎn)生。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題

1.現(xiàn)有機(jī)構(gòu)主要集中在大中城市，特別是經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)，越往基層機(jī)構(gòu)越少，分布不合理且覆蓋率低。

2.擔(dān)保公司“異化”問(wèn)題嚴(yán)重、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、亂象橫行。我國(guó)部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“異化”問(wèn)題仍然比較嚴(yán)重：在市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)下，部分擔(dān)保公司在發(fā)展過(guò)程中存在的非法融資、無(wú)序放貸、亂收費(fèi)用、超范圍經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題；挪用、占用客戶保證金；游走在灰色地帶甚至從事違法行為。

3.擔(dān)保公司沒(méi)有明確的擔(dān)保對(duì)象和擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)，致使擔(dān)保資源分散化和擔(dān)保資源利用率低下化。

4.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的決策、執(zhí)行和監(jiān)督三者不制衡，而且自身的獨(dú)立性也存在質(zhì)疑。一方面，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)并沒(méi)有一套完善的業(yè)務(wù)決策、執(zhí)行和監(jiān)督均衡機(jī)制，也缺乏完善的被擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)信息資料的收集、使用和管理制度。另一方面，我國(guó)現(xiàn)有信用擔(dān)保體系是以政策性擔(dān)保為主體的擔(dān)保架構(gòu)，然而政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)大多是依附政府性機(jī)構(gòu)，擔(dān)保業(yè)務(wù)難免會(huì)受到政府方面的影響；由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，導(dǎo)致其在決策時(shí)也容易受到內(nèi)部不良因素的干擾，特別是規(guī)模比較小的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

5.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行間的貸款風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制不合理。我國(guó)現(xiàn)有的貸款風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偰Ｊ綖椤皳?dān)保公司承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)、銀行承擔(dān)零風(fēng)險(xiǎn)”模式。但是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證服務(wù)降低了商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)和審核、評(píng)估企業(yè)資質(zhì)的成本，因此貸款銀行也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如美國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)第二擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）從社會(huì)層面分析

1.擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管缺失。在實(shí)際運(yùn)行中，隨著擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，監(jiān)管資源不足、監(jiān)管能力不強(qiáng)、監(jiān)管不到位等問(wèn)題漸漸顯現(xiàn)。另外在中央政府方面，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議是由財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)等八部門(mén)組成，銀監(jiān)會(huì)為牽頭單位，涉及部門(mén)多而且權(quán)責(zé)不清、管理混亂。

2.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系建設(shè)滯后。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)極高，風(fēng)險(xiǎn)控制是擔(dān)保機(jī)構(gòu)生存與發(fā)展的核心問(wèn)題。但我國(guó)現(xiàn)有的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系模式主要包括“核心法規(guī)+主要法規(guī)+配套法規(guī)”或者“法律+行政法規(guī)十地方性法規(guī)”等，并沒(méi)有形成一個(gè)完整的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系。

3.目前我國(guó)尚未建立較為完善的社會(huì)信用體系和信用信息管理體系，中小企業(yè)信用體系建設(shè)須完善。特別是中小企業(yè)的信用體系建設(shè)不夠，具體有以下幾點(diǎn)：缺乏權(quán)威的征信系統(tǒng)、健全的信用評(píng)估體系、良好的失信懲戒機(jī)制、沒(méi)有完善的中小企業(yè)信用信息共享機(jī)制和中小企業(yè)信用信息管理體系，導(dǎo)致銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)很難獲得中小企業(yè)真實(shí)的信用狀況。

三、完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的若干建議

（一）中小企業(yè)的自我完善

首先建立健全內(nèi)部管理和治理制度，使公司決策、執(zhí)行、監(jiān)督三者實(shí)現(xiàn)均衡。其次中小企業(yè)健全信用管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念。最后是對(duì)外披露企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況、治理狀況，盡可能提供經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，提升披露信息的真實(shí)可靠性。

（二）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步完善

1.信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范自身發(fā)展。（1）加強(qiáng)擔(dān)保信息管理，建立一套完善的被擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)信息資料的收集、使用和管理制度；實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)決策、執(zhí)行和監(jiān)督的均衡；提升擔(dān)保業(yè)務(wù)獨(dú)立性。（2）按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，實(shí)施規(guī)范自身發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)范擔(dān)保財(cái)務(wù)制度，披露真實(shí)、可靠地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。（3）注重自身軟實(shí)力建設(shè)、提高擔(dān)保從業(yè)人員素質(zhì)。（4）加強(qiáng)與銀行等金融機(jī)構(gòu)的溝通與合作。

2.提升信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量和布局的合理性。針對(duì)現(xiàn)有的擔(dān)保公司分布結(jié)構(gòu)不合理、覆蓋面率不足問(wèn)題，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，制定擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，調(diào)整擔(dān)保機(jī)構(gòu)的布局，積極開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提高擔(dān)保業(yè)務(wù)量。

3.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制制度。首先是風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和評(píng)估機(jī)制，具體就是通過(guò)事前調(diào)查了解企業(yè)真實(shí)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力和盈利能力等，評(píng)估擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。其次是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的控制，保持對(duì)受保企業(yè)大額資金流向、財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)管理等方面進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。最后是通過(guò)再擔(dān)保、事后追償與補(bǔ)償機(jī)制等措施實(shí)現(xiàn)事后擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制。

4.明確擔(dān)保對(duì)象、建立擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)階段信用擔(dān)保資金扶持的重點(diǎn)是科技創(chuàng)業(yè)型、都市吸勞型、資源深加工型、出口創(chuàng)匯型、社區(qū)服務(wù)型，以及以倉(cāng)儲(chǔ)、配送、分銷(xiāo)為主要內(nèi)容的商貿(mào)物流型中小企業(yè)。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國(guó)家相關(guān)政策并結(jié)合自身實(shí)際，進(jìn)一步明確擔(dān)保對(duì)象和擔(dān)保資源流向標(biāo)準(zhǔn)。

5.積極拓展信用擔(dān)保功能，不斷創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)模式。政府、企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)重視擔(dān)保方式的創(chuàng)新，構(gòu)建多樣化擔(dān)保模式。

（三）國(guó)家加強(qiáng)對(duì)信用擔(dān)保體系管理

1.完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的法律對(duì)策。（1）建立健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系。以風(fēng)險(xiǎn)管理為主旨，信用擔(dān)保法為核心，預(yù)防法律制度、控制法律制度和補(bǔ)救法律制度為基石，建立一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膿?dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制法律體系。通過(guò)不斷完善資信評(píng)估制度、市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、反擔(dān)保制度和被擔(dān)保企業(yè)保證金制度等法律制度來(lái)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)事前預(yù)防；風(fēng)險(xiǎn)控制法律的核心是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的分散制度，通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度、保證保險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、應(yīng)急處置機(jī)制、再擔(dān)保制度、銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)間貸款風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊贫鹊却胧﹣?lái)完成事中風(fēng)險(xiǎn)控制；風(fēng)險(xiǎn)救濟(jì)法律制度著眼于擔(dān)保損失出現(xiàn)后的補(bǔ)救措施，通過(guò)代償、追償、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度等來(lái)控制損失。（2）加強(qiáng)擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)。在地方監(jiān)管層面，一方面，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，明確地方各個(gè)部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，加強(qiáng)日常審慎監(jiān)管，切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)。另一方面，通過(guò)完善監(jiān)管機(jī)制、創(chuàng)新監(jiān)管模式、加強(qiáng)監(jiān)管人員培訓(xùn)、監(jiān)管資源合理化配置和推進(jìn)監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)等措施來(lái)彌補(bǔ)監(jiān)管資源不足、監(jiān)管能力不足、監(jiān)管不到位等缺陷。

2.強(qiáng)化信用信息管理，加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。（1）建立健全中小企業(yè)信用制度，構(gòu)建較為完善的信用管理體系。在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系和工商登記年檢系統(tǒng)等現(xiàn)有信用體系作用的基礎(chǔ)上，盡快建立以中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)為主體，以信用信息收集、信息共享、信用評(píng)級(jí)、失信懲戒為主要功能的全國(guó)性中小企業(yè)征信系統(tǒng)，加強(qiáng)信用信息管理，建立中小企業(yè)信用檔案，降低信用信息獲取成本。（2）建立完善的中小企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度。一方面中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度的健全，能夠幫助銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得比較可靠的企業(yè)信用信息和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，從而有助于銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)做出擔(dān)保貸款決策。另一方面通過(guò)擔(dān)保業(yè)績(jī)、服務(wù)水平、管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合考評(píng)，并劃分信用等級(jí)，不僅能夠幫助中小企業(yè)和銀行選擇擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也有利于監(jiān)管部門(mén)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

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篇12

一、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本特點(diǎn)

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)起步較晚，但發(fā)展速度較快，自1998年開(kāi)始試點(diǎn)工作以來(lái)，歷經(jīng)10余年，走過(guò)了一條從無(wú)到有，從初始到相對(duì)完善的發(fā)展道路。在政府扶持和市場(chǎng)拉動(dòng)的雙重作用下，以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展壯大，以中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的擔(dān)保業(yè)已基本形成，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)正呈現(xiàn)增量增速加快，機(jī)構(gòu)規(guī)模、專業(yè)優(yōu)勢(shì)、增信功能均實(shí)現(xiàn)跨躍式發(fā)展的趨勢(shì)。

1、信用擔(dān)保業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)新興行業(yè)。其主要標(biāo)志：一是作為國(guó)際公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人已被列入國(guó)家行政許可范疇：二是國(guó)家財(cái)政部門(mén)已經(jīng)制定了獨(dú)立的擔(dān)保行業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理辦法：三是各級(jí)財(cái)稅部門(mén)已經(jīng)實(shí)施了補(bǔ)償專項(xiàng)和稅收減免；四是大部分省(市、區(qū))已經(jīng)依法成立了區(qū)域性擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)。與此相適應(yīng)，國(guó)家推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想也從試點(diǎn)初期的“發(fā)展中規(guī)范”轉(zhuǎn)變到引導(dǎo)一個(gè)獨(dú)立行業(yè)的“規(guī)范中發(fā)展”。

2、信用擔(dān)保體系建設(shè)已由政府主導(dǎo)型向市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型方向發(fā)展。政府扶持方式已由初期的一次性資本金注入，發(fā)展到目前的重在建立補(bǔ)償機(jī)制以及信用資源的有效配置。各級(jí)政府堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合原則，通過(guò)資金注入和政策調(diào)控等多種手段，引導(dǎo)和推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)走市場(chǎng)化道路。擔(dān)保體系建設(shè)正在由初期的政府投入為主向投資主體多元化方向發(fā)展。政府出資與民營(yíng)出資呈同步穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。

3、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。2009年，全國(guó)5547家中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶數(shù)同比增長(zhǎng)30.6％，增速提高20個(gè)百分點(diǎn)；注冊(cè)資本金合計(jì)3306億元，同比增長(zhǎng)58.4％。其中貨幣出資3092億元，占出資額的93.5％。目前。擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金戶均5960萬(wàn)元，同比增加1045萬(wàn)元，增長(zhǎng)21.2％。各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)的意識(shí)和能力顯著增強(qiáng)，2009年當(dāng)年共為37萬(wàn)戶中小企業(yè)提供擔(dān)保貸款10796億元，受保企業(yè)同比增長(zhǎng)60.8％，擔(dān)保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)49.5％。為滿足中小企業(yè)發(fā)展的多元化需要，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保品種也呈多樣化趨勢(shì)，除了為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保等傳統(tǒng)產(chǎn)品外，還開(kāi)發(fā)了票據(jù)擔(dān)保、出口信用擔(dān)保、履約擔(dān)保等新的業(yè)務(wù)品種。擔(dān)保機(jī)構(gòu)把加強(qiáng)受保企業(yè)監(jiān)控、完善自身建設(shè)、有效防范風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展放在更加突出位置，制定完備的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，強(qiáng)化事前評(píng)估、事中監(jiān)控、保后跟蹤和追償處置，在風(fēng)險(xiǎn)增加、業(yè)務(wù)擴(kuò)大、不可控因素增多的前提下，整體代償及損失率均處于較低水平。

4、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展取得顯著經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益。全國(guó)5547家擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保服務(wù)的中小企業(yè)戶均人數(shù)119人，戶均銷(xiāo)售2850萬(wàn)元。2009年度受保企業(yè)37萬(wàn)戶，涉及員工2152萬(wàn)人，銷(xiāo)售收入5.12萬(wàn)億元，利稅4441億元，同比分別增長(zhǎng)60.8％、33.3％、46.8％和23.2％。由于擔(dān)保規(guī)模的擴(kuò)大，受保企業(yè)新增就業(yè)人數(shù)568萬(wàn)人，新增銷(xiāo)售收入1.5萬(wàn)億元，新增利稅1221億元，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)整體效益尤其是社會(huì)效益顯著。

二、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的現(xiàn)實(shí)瓶頸

1、信用擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)建設(shè)滯后。目前，我國(guó)的信用擔(dān)保行業(yè)政策法規(guī)不配套，擔(dān)保成本較高，特別是尚無(wú)統(tǒng)一的市場(chǎng)資質(zhì)要求，《擔(dān)保法》作為擔(dān)保行業(yè)的專門(mén)法律，只規(guī)定了擔(dān)保行為，而對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位、權(quán)利與義務(wù)并無(wú)明確規(guī)定，致使擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏法律的保護(hù)與制約。2004年6月，國(guó)務(wù)院公布的《對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》雖明確了“跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更”，系行政許可項(xiàng)目由國(guó)家發(fā)改委負(fù)責(zé)實(shí)施，但其范圍和力度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了擔(dān)保業(yè)發(fā)展的整體需求，其中僅明確了省及中央設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的條件和程序，但對(duì)絕大多數(shù)的地、市、縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人尚無(wú)法可依。擔(dān)保業(yè)作為一個(gè)系統(tǒng)，所涉及的市場(chǎng)準(zhǔn)人與退出、業(yè)務(wù)范圍與種類(lèi)、執(zhí)業(yè)者從業(yè)資格、擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度以及行業(yè)維權(quán)與行業(yè)自律、政府在立法前的協(xié)調(diào)與立法后的監(jiān)管等諸多問(wèn)題，尚需加快立法進(jìn)程。

2、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)區(qū)域發(fā)展不平衡，單體擔(dān)保能力不強(qiáng)。目前，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的戶數(shù)和戶均注冊(cè)資本金雖然保持了比較高的增長(zhǎng)速度，但戶均注冊(cè)資本金尚不夠高，新增擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模依然偏小。另外，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)力明顯不足，難以發(fā)揮正常的擔(dān)保效應(yīng)，主要體現(xiàn)在：一是擔(dān)保資本金規(guī)模過(guò)小，缺乏規(guī)模效應(yīng)；二是放大倍率太低，銀行認(rèn)同度不高；三是業(yè)務(wù)空置率較高。有些地方近7成的擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法開(kāi)展正常業(yè)務(wù)。

3、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作不對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與損失補(bǔ)償機(jī)制尚未建立。再擔(dān)保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期空白，省及國(guó)家級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺位，再擔(dān)保業(yè)務(wù)尚未開(kāi)展，致使擔(dān)保體系的整體功能難以發(fā)揮。

4、個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)失范。影響行業(yè)整體形象。行業(yè)運(yùn)作的不規(guī)范現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：一是缺乏必要的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，業(yè)務(wù)人員整體素質(zhì)不高，控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力較差：二是擔(dān)保資金不實(shí)，有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)后即轉(zhuǎn)移資本，構(gòu)成虛假出資；三是熱衷于大項(xiàng)目和高盈利、高風(fēng)險(xiǎn)的投資業(yè)務(wù)，或運(yùn)作擔(dān)保貸款。騙取銀行資金，不從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保；四是高比例收取保證金，并以各種名目收取不合理費(fèi)用，增加企業(yè)負(fù)擔(dān)：五是擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不提或提取不足，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱；六是行政干預(yù)和人情擔(dān)保依然存在，等等。各種不規(guī)范行為的存在極大地增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)擔(dān)保業(yè)的科學(xué)發(fā)展帶來(lái)極為不利的影響。

三、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的路徑選擇

1、加快制定和完善促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系健康發(fā)展的法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)信用擔(dān)保業(yè)的規(guī)范與監(jiān)管。一是要修訂現(xiàn)行《擔(dān)保法》以明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主體資格及權(quán)利義務(wù)關(guān)系。貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院七部委有關(guān)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，推動(dòng)地方出臺(tái)《實(shí)施細(xì)則》，對(duì)行業(yè)主管、登記注冊(cè)、資質(zhì)管理、業(yè)務(wù)范圍、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范與損失分擔(dān)和信用評(píng)級(jí)、行業(yè)維權(quán)自律、監(jiān)督及管理等作出明確規(guī)定。研制擔(dān)保業(yè)發(fā)

展規(guī)劃，明晰市場(chǎng)定位與發(fā)展方向，推動(dòng)建立功能完備、布局合理、運(yùn)作規(guī)范、競(jìng)爭(zhēng)適度、發(fā)展有序的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。二是要按照《中小企業(yè)促進(jìn)法》有關(guān)規(guī)定。盡快出臺(tái)《中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法》，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人資質(zhì)、設(shè)立與退出制度、財(cái)務(wù)與內(nèi)控辦法、業(yè)務(wù)范圍與操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范與損失分擔(dān)機(jī)制、鼓勵(lì)扶持政策、行業(yè)自律與政府監(jiān)管等作出明確規(guī)定，以依法引導(dǎo)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展。三是各地中小企業(yè)管理部門(mén)要切實(shí)負(fù)起牽頭責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行狀況的監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平。保證擔(dān)保資金安全和規(guī)范使用，為擔(dān)保業(yè)創(chuàng)造良好發(fā)展的法律政策環(huán)境。

2、繼續(xù)加大政策扶持和資金支持力度，完善各項(xiàng)配套措施。一是要進(jìn)一步貫徹落實(shí)中央財(cái)政資金支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制以及對(duì)中小企業(yè)的保費(fèi)補(bǔ)貼等機(jī)制。各地也要不斷加大地方財(cái)政資金用于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)的力度。二是要繼續(xù)加大稅收政策扶持，對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)繼續(xù)給予減免營(yíng)業(yè)稅的政策支持。三是要改善對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抵押合同登記服務(wù)工作，逐步對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)放有關(guān)信貸登記等部門(mén)公用事業(yè)信用信息系統(tǒng)。四是促進(jìn)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)平等協(xié)作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、互利共蠃的合作關(guān)系，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠更加有效地開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

3、拓寬資金來(lái)源，實(shí)現(xiàn)投資渠道多元化。除政府財(cái)政資金投入外，還要大力吸收社會(huì)資本投入，支持企業(yè)、自然人興辦信用擔(dān)保業(yè)，政府要給予一定的政策優(yōu)惠。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的外部補(bǔ)償主要是通過(guò)私募和上市募集資金，對(duì)此應(yīng)給予相應(yīng)的政策以鼓勵(lì)其融資。

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國(guó)外的科技創(chuàng)新得到金融的大力支持。國(guó)外金融業(yè)發(fā)達(dá)，有完整的金融支持科技創(chuàng)新體系，它們的風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)驗(yàn)為中小企業(yè)提供擔(dān)保的做法對(duì)成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)有一些參考價(jià)值。理論界和實(shí)際工作部門(mén)對(duì)此也有了初步研究。從國(guó)內(nèi)理論界來(lái)看，江世銀（2005）也進(jìn)行了存在風(fēng)險(xiǎn)條件下的資本市場(chǎng)投資預(yù)期收益模型研究，獲得了一些初步認(rèn)識(shí)；王磊、王淼（2009）進(jìn)行了高新區(qū)融資服務(wù)體系建設(shè)的研究并提出了相應(yīng)的對(duì)策建議；張?jiān)疲?011）進(jìn)行了創(chuàng)新金融服務(wù)方式、促進(jìn)科技與金融緊密結(jié)合研究；郭慶平（2011）提出了金融科技創(chuàng)新服務(wù)體系的研究對(duì)策建議。成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)很值得參考借鑒這些研究成果，但必須要在創(chuàng)新性和可操作性上深入研究、實(shí)現(xiàn)突破。從實(shí)踐來(lái)看，科技金融服務(wù)體系建設(shè)不是一個(gè)新問(wèn)題，國(guó)內(nèi)外進(jìn)行了積極探索，積累了一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。比如，符合科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的信貸模式相繼涌現(xiàn)，服務(wù)于科技企業(yè)創(chuàng)新的各種金融機(jī)構(gòu)方興未艾。特別是諸如一大批適合科技企業(yè)創(chuàng)新特點(diǎn)的股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新相繼出現(xiàn)?？梢哉f(shuō)，為科技金融創(chuàng)新服務(wù)的多層次資本市場(chǎng)體系正在形成，這些對(duì)于支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。北京、廣東、江西和四川都進(jìn)行了科技金融服務(wù)體系建設(shè)的探索。北京市科委通過(guò)深化科技管理體制創(chuàng)新，借助金融服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)于科技創(chuàng)新，以滿足企業(yè)多層次的融資需求，使資金要素在北京市科技金融服務(wù)體系建設(shè)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。廣東在財(cái)政科技投入與銀行科技信貸結(jié)合、科技金融與科技資本市場(chǎng)結(jié)合等方面作了很多嘗試和創(chuàng)新，省科技廳分別與珠海、中山、東莞市人民政府簽訂了科技金融綜合試點(diǎn)市項(xiàng)目合同書(shū)，逐步走出了一條具有廣東特色的科技金融服務(wù)體系建設(shè)道路。江西通過(guò)的《關(guān)于加強(qiáng)科技金融結(jié)合促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干意見(jiàn)》就加強(qiáng)科技金融結(jié)合，促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了具體措施。四川也在不斷地進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)。成都市進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)可以參考這些做法，如廣東大力打造科技金融服務(wù)平臺(tái)、探索科技金融合作新機(jī)制，北京市從多方面促進(jìn)科技與金融的聯(lián)姻等，但成都市不可照搬。這需要各界共同研究并提出很有針對(duì)性的、可供操作性的對(duì)策。

三、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)歷程

近年來(lái)，根據(jù)科技和金融發(fā)展基礎(chǔ)，成都市加大體制機(jī)制創(chuàng)新力度，促進(jìn)科技和金融結(jié)合作為推動(dòng)科技發(fā)展的主要抓手，科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯成效。成都高新區(qū)在科技金融的理論與實(shí)踐中積極探索、大膽創(chuàng)新，為四川仍至西部地區(qū)的科技金融服務(wù)體系建設(shè)作出了一定的貢獻(xiàn)。在國(guó)內(nèi)，成都市從理論上率先提出了具有創(chuàng)新探索的科技型中小企業(yè)梯形融資模式，得到上級(jí)部門(mén)的高度重視和充分肯定。從實(shí)踐方面來(lái)看，成都市不僅初步搭建了科技金融服務(wù)平臺(tái)，而且不斷健全科技金融服務(wù)機(jī)制和不斷完善科技金融服務(wù)體系。

（一）初步構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系

成都市積極探索各區(qū)域的金融資源共享模式，旨在提升各區(qū)域企業(yè)在擔(dān)保貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、上市融資等方面利用金融服務(wù)于科技創(chuàng)新的能力?？梢哉f(shuō)，成都市初步構(gòu)建了技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。例如2010年3月，成都高新區(qū)管委會(huì)與縣區(qū)簽署了合作共建的框架協(xié)議，如《關(guān)于彭州工業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)合作共建的框架協(xié)議》、《成都高新區(qū)—郫縣合作發(fā)展框架協(xié)議》等。事實(shí)上，這些協(xié)議就是在為科技創(chuàng)新而構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。成都高新區(qū)與彭州工業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)、成都現(xiàn)代工業(yè)港管委會(huì)簽署的《推進(jìn)區(qū)域金融服務(wù)體系建設(shè)合作框架協(xié)議》，將彭州市和郫縣作為金融服務(wù)的拓展試點(diǎn)區(qū)域，以推進(jìn)雙方金融服務(wù)體系合作的方式來(lái)促進(jìn)科技創(chuàng)新。成都市還通過(guò)資金支持和技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)公司構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。2011年，成都市出臺(tái)了《關(guān)于加快科技創(chuàng)新促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的意見(jiàn)》及其實(shí)施方案，增設(shè)了成都市科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金，首期投入2億元，今后逐年增加。成都市還成立了成都技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)（集團(tuán)）公司，構(gòu)建涵蓋技術(shù)成果轉(zhuǎn)化全過(guò)程的“發(fā)現(xiàn)、篩選、撮合、投入”的專業(yè)化服務(wù)體系，并提供項(xiàng)目中介和投融資等綜合配套服務(wù)。

（二）建立和完善中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系

成都市設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)中心，為創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)提供專業(yè)化服務(wù)。成都市還率先在國(guó)內(nèi)設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助基金，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的股權(quán)資金支持力度，改變了政府單一的投入格局，推動(dòng)形成了以政府為引導(dǎo)、市場(chǎng)為主體的多元化創(chuàng)業(yè)投融資新格局。作為成都高新區(qū)的政策性擔(dān)保公司的成都高新科技信用擔(dān)保有限公司還與四川鑫和實(shí)業(yè)有限公司等簽署了《中小企業(yè)擔(dān)保融資合作框架協(xié)議》。根據(jù)這一框架協(xié)議，成都市充分發(fā)揮了高新科技信用擔(dān)保有限公司的融資擔(dān)保和市場(chǎng)化運(yùn)作優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)園區(qū)科技創(chuàng)新型企業(yè)的擔(dān)保融資，大大促進(jìn)了中小創(chuàng)新企業(yè)的科技創(chuàng)新發(fā)展，使中小創(chuàng)新企業(yè)投融資服務(wù)體系逐步得到完善。中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系的完善帶動(dòng)了成都市各市縣區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

（三）不斷完善中小創(chuàng)新企業(yè)的梯形融資體系

自2005年以來(lái)，成都市政府積極制定相關(guān)政策，推動(dòng)科技金融體系建設(shè)。針對(duì)科技型中小創(chuàng)新企業(yè)在不同成長(zhǎng)階段所對(duì)應(yīng)的不同層次、不同功能的融資需求，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用和市場(chǎng)的紐帶功能，初步構(gòu)建了由天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、債權(quán)融資、股權(quán)融資、上市融資等組成的梯形融資體系。成都市不僅整合了以成都銀行科技支行為代表的科技銀行資源，而且也實(shí)現(xiàn)了它與興業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等商業(yè)銀行的對(duì)接。2009年，成都硅寶科技股份有限公司在創(chuàng)業(yè)板成功首發(fā)。到2011年底，成都高新區(qū)不僅協(xié)助1600多家科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得銀行貸款上百億元，而且還幫助上百家企業(yè)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資貸款30多億元。獲得了融資和風(fēng)險(xiǎn)投資貸款的中小創(chuàng)新企業(yè)因此加快了創(chuàng)新步伐。此外，成都市還為科技創(chuàng)新型企業(yè)設(shè)立了15億元的政府引導(dǎo)基金，幫助96家企業(yè)完成股改。其中，已有23家科技型創(chuàng)新企業(yè)成功發(fā)行上市，約占成都市上市企業(yè)的一半。與此同時(shí)，成都市還依托高新區(qū)全資公司——高投集團(tuán)，對(duì)30個(gè)初創(chuàng)期項(xiàng)目進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資3億元，對(duì)15個(gè)重大產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目進(jìn)行產(chǎn)業(yè)投資54.5億元。梯形融資體系較好地解決了科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資問(wèn)題。

（四）著力打造科技金融服務(wù)平臺(tái)

成都市非常重視科技金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)。全力打造的西部一流科技金融服務(wù)平臺(tái)集政策、產(chǎn)品、中介和信息服務(wù)等綜合性金融服務(wù)于一體，為科技金融體系建設(shè)作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。針對(duì)科技型中小創(chuàng)新企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求和條件，成都市以政府資金為引導(dǎo)，發(fā)揮科技綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，努力整合銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)和創(chuàng)投等資源。通過(guò)搭建科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)，建立了多層次的科技銀行體系、科技擔(dān)保體系、科技保險(xiǎn)體系、科技創(chuàng)投體系。通過(guò)集合科技型中小創(chuàng)新企業(yè)和集成創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)提供了一站式、個(gè)性化的融資服務(wù)。作為成都高新區(qū)科技金融服務(wù)平臺(tái)，“盈創(chuàng)動(dòng)力”在金融服務(wù)企業(yè)、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)、金融服務(wù)發(fā)展方式的各個(gè)環(huán)節(jié)中發(fā)揮了重要的作用。值得一提的是，成都高新區(qū)打造的“盈創(chuàng)動(dòng)力”一站式投融資服務(wù)平臺(tái)，與200余家投融資機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，吸引60余家專業(yè)機(jī)構(gòu)入駐，注冊(cè)資本超過(guò)150億元，管理資金規(guī)模超過(guò)330億元，完成了上百個(gè)投融資項(xiàng)目的成功對(duì)接，成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的科技金融應(yīng)用示范基地。成都市科技金融的服務(wù)機(jī)制、服務(wù)體系特別是服務(wù)平臺(tái)方面的積極創(chuàng)新是一種較好的探索。（五）建立對(duì)種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務(wù)體系為了建立市場(chǎng)機(jī)制為主、政府支持為輔的科技金融服務(wù)體系，成都市加大了財(cái)政投入，有效引導(dǎo)了銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技金融創(chuàng)新。成都市設(shè)立了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子基金，為初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的科技企業(yè)提供資金支持而開(kāi)展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)。為了打造金融總部商務(wù)區(qū)、金融后臺(tái)服務(wù)中心等產(chǎn)業(yè)載體而加快科技金融創(chuàng)新發(fā)展，成都高新區(qū)通過(guò)制定出臺(tái)金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策以此建立科技金融服務(wù)機(jī)制，強(qiáng)化金融服務(wù)平臺(tái)職能和金融服務(wù)體系功能，建立了對(duì)種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務(wù)體系。它為扶持全市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展、推動(dòng)成都市自主創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供了科技金融服務(wù)體系保障?？傊啥际械目萍冀鹑趧?chuàng)新實(shí)踐和科技金融體系建設(shè)營(yíng)造了良好的創(chuàng)新環(huán)境，有力地推動(dòng)了科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，對(duì)其他地區(qū)科技金融服務(wù)體系建設(shè)具有較大的示范效應(yīng)。

四、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)存在的問(wèn)題

近年來(lái)，成都市加大了科技、金融改革力度，在創(chuàng)新科技金融服務(wù)方面邁出了實(shí)質(zhì)性步伐，如組建了成都科技銀行，建立了成都科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)，開(kāi)展了科技保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資等。可以說(shuō)，成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯的成效。但是，從總體上看，科技金融服務(wù)尚處于起步階段，二者結(jié)合的體制機(jī)制亟待創(chuàng)新，科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系尚需完善等。目前，成都市所引進(jìn)的股權(quán)投資基金的資金總規(guī)模還不大，專利權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展步伐緩慢，適應(yīng)科技企業(yè)不同發(fā)展階段的直接融資渠道還沒(méi)有真正地建立起來(lái)。

（一）缺乏多元化的資本參與體系

由于科技創(chuàng)新的投入大，僅靠單一的投資主體和渠道是難以解決的。特別是由于科技創(chuàng)新的投入風(fēng)險(xiǎn)較大，政府由于支出有限不能加大投入，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技創(chuàng)新的信貸投入積極性不高。國(guó)有資本投入科技創(chuàng)新的比例較低，特別是上市融資的企業(yè)較少，民間資本參與的積極性也不高。

（二）缺乏有效的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

科技創(chuàng)新既有機(jī)遇也有風(fēng)險(xiǎn)，特別是企業(yè)的科技創(chuàng)新具有很大的不確定性。迄今為止，成都市還沒(méi)有找到解決這種創(chuàng)新不確定性與金融安全性之間矛盾的有效辦法。如何讓金融資本分散企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)和分享創(chuàng)新成果還需要建立相配套的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。成都市的科技金融服務(wù)體系不僅缺乏考核評(píng)價(jià)和政策支持體系，而且也缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和良好的服務(wù)環(huán)境。正是如此，目前由于各種金融資本還難以參與企業(yè)的科技創(chuàng)新活動(dòng)，所以大量科技創(chuàng)新企業(yè)沒(méi)有金融服務(wù)體系的支撐而缺少創(chuàng)新的積極性。如果有了這方面的激勵(lì)約束機(jī)制特別是收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，成都市的科技創(chuàng)新必將獲得更大發(fā)展。

（三）缺乏高效的科技金融人才服務(wù)體系

由于科技創(chuàng)新和為科技創(chuàng)新服務(wù)的融資都是較為高深的經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)，所以就需要具備這些知識(shí)和有一定管理經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合人才。對(duì)于地處內(nèi)陸的成都市來(lái)說(shuō)，許多科技領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)管理者不懂金融語(yǔ)言，而金融領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)管理者又不懂科技創(chuàng)新，他們沒(méi)有很好地把二者有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，各自在自我的系統(tǒng)中運(yùn)行。目前成都市十分缺乏科技金融服務(wù)人才，更沒(méi)有形成科技金融人才服務(wù)體系。

（四）缺乏全面的科技金融服務(wù)體系

投資者創(chuàng)辦科技創(chuàng)新企業(yè)的流程不熟悉，對(duì)相關(guān)政策掌握不夠，科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)不知申辦各類(lèi)金融服務(wù)的條件、類(lèi)型、內(nèi)容和承辦的機(jī)構(gòu)，缺乏科技金融企業(yè)的跟蹤服務(wù)，也沒(méi)有相應(yīng)的信用體系和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，這些都制約了成都市科技金融服務(wù)體系的建設(shè)。正是缺乏多元化的資本參與體系，缺乏有效的收益風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，缺乏高效的科技金融人才服務(wù)體系，缺乏全面的科技金融服務(wù)體系，成都市科技金融服務(wù)體系尚處于建立和完善中。如果從現(xiàn)在起就加快科技金融服務(wù)體系建設(shè)，那么成都市的科技創(chuàng)新型企業(yè)和自主創(chuàng)新必將獲得飛躍發(fā)展。

五、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)的對(duì)策建議

下一步，成都市如何進(jìn)一步完善科技金融創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)和更好地利用科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)等重要平臺(tái)，加快科技金融服務(wù)體系建設(shè)；如何有效整合有利于科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、財(cái)政、稅收、金融政策資源，切實(shí)解決科技型中小創(chuàng)新企業(yè)融資難等都是值得深入研究的。

（一）建立吸引各類(lèi)資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系

第一，積極發(fā)揮國(guó)有資本的引領(lǐng)作用，開(kāi)拓科技金融服務(wù)公司化發(fā)展新路。成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)具有較好的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展?jié)摿?，有?jì)劃地推動(dòng)成長(zhǎng)性好的企業(yè)獲得國(guó)有資本的支持是促進(jìn)成都市科技創(chuàng)新企業(yè)做大做強(qiáng)的重要途徑。第二，進(jìn)一步發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，為成長(zhǎng)期科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)向成熟期順利過(guò)渡提供更有效的金融服務(wù)。拓展以股權(quán)投資為基礎(chǔ)的債權(quán)融資渠道，有計(jì)劃地推進(jìn)成都市科技企業(yè)上市融資，引導(dǎo)更多符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)到國(guó)內(nèi)中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和海外上市。推動(dòng)對(duì)具有較強(qiáng)自主創(chuàng)新能力及高增長(zhǎng)的科技型企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)融資，政府盡量為它們多融資搞好服務(wù)。第三，引導(dǎo)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸投入，努力推進(jìn)科技金融服務(wù)創(chuàng)新。政府既要引導(dǎo)各類(lèi)股權(quán)投資、科技小額貸款、銀行、保險(xiǎn)、信托和科技擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的廣泛合作，又要鼓勵(lì)并支持商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、創(chuàng)司、科技金融服務(wù)公司等開(kāi)展“投貸聯(lián)動(dòng)”、“投貸保聯(lián)動(dòng)”、“保投聯(lián)動(dòng)”等創(chuàng)新服務(wù)。第四，積極扶持和鼓勵(lì)民間資本和社會(huì)資本參與科技創(chuàng)新型企業(yè)投入。設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，引導(dǎo)私募股權(quán)基金規(guī)范發(fā)展，制定和實(shí)施鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)資本直接投資于科技創(chuàng)新的金融支持政策。通過(guò)民間資本和社會(huì)資本參與的提高而努力把成都市建設(shè)成為創(chuàng)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和私募股權(quán)基金的重要集聚區(qū)。有了各類(lèi)資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系，成都市的自主創(chuàng)新就會(huì)獲得較快發(fā)展?？傊?，通過(guò)完善各項(xiàng)融資服務(wù)體系，包括探索建立科技創(chuàng)新企業(yè)融資服務(wù)體系和搭建企業(yè)債權(quán)融資與股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)，為科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得多樣化的資金提供金融支持。

（二）加快完善科技金融配套政策體系

第一，建立政府考核評(píng)價(jià)和政策支持體系。通過(guò)協(xié)商決策機(jī)制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)科技金融資源，優(yōu)選優(yōu)育科技企業(yè)資源，政府重點(diǎn)圍繞金融服務(wù)于科技創(chuàng)新的目標(biāo)制定配套政策、措施并組織實(shí)施。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，以政府考核評(píng)價(jià)和政策支持引導(dǎo)，獎(jiǎng)勵(lì)科技金融創(chuàng)新企業(yè)，補(bǔ)償科技金融創(chuàng)新企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。建議加大這方面的投入，設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)資金，負(fù)責(zé)對(duì)高新科技企業(yè)提供直接性資金投入、財(cái)政性資金補(bǔ)貼、政策性風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、優(yōu)惠稅收政策等科技金融輔助工作。第二，發(fā)揮財(cái)稅對(duì)科技金融服務(wù)體系建設(shè)的積極作用。繼續(xù)加強(qiáng)財(cái)稅部門(mén)對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的政策扶持，充分發(fā)揮財(cái)稅優(yōu)惠政策的作用。創(chuàng)新財(cái)政科技投入方式，研究制定貸款貼息辦法，設(shè)立成都市科技計(jì)劃成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)資金。對(duì)處于探索階段的科技信貸銀行、科技小額貸款公司等直接服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)?shù)呢?cái)稅政策扶持。建議制訂《鼓勵(lì)科技金融發(fā)展的獎(jiǎng)勵(lì)政策》，重點(diǎn)對(duì)新設(shè)立的科技貸款機(jī)構(gòu)給予重獎(jiǎng)；對(duì)新設(shè)立的私募股權(quán)基金給予一定獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)創(chuàng)投企業(yè)投資于中小科技企業(yè)項(xiàng)目給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。第三，完善科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)新增科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼比例。建議制訂《開(kāi)展科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)挠嘘P(guān)政策》，對(duì)成都市符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放小額科技貸款的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和組織，按照其經(jīng)認(rèn)定的信貸投放損失額給予一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。大力支持和積極指導(dǎo)服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)依法及時(shí)核銷(xiāo)科技創(chuàng)新類(lèi)貸款損失。第四，成立專門(mén)為科技創(chuàng)新融資服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。建議市政府設(shè)立專門(mén)的中小企業(yè)貸款擔(dān)保局，提供擔(dān)保貸款，直接貸款，協(xié)調(diào)貸款，解決科技企業(yè)從銀行獲得低息貸款難的困難。適當(dāng)放寬科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼條件并不斷提高其補(bǔ)貼比例，鼓勵(lì)和吸引更多的科技創(chuàng)新企業(yè)參保投保。第五，創(chuàng)造科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系的良好環(huán)境。強(qiáng)化創(chuàng)投項(xiàng)目的專業(yè)評(píng)審，控制投資額度。信貸投放要更多依托投資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，在股權(quán)投資的基礎(chǔ)上跟進(jìn)；要強(qiáng)化信用體系的應(yīng)用，培育良好的科技金融發(fā)展環(huán)境。

（三）建立有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的科技金融人才服務(wù)體系